（2001年4月6日　交銀發(fā)[2001]28號） 各分、支行： 　　現(xiàn)將《交通銀行貸款五級分類管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 　　由于五級分類子系統(tǒng)需要根據(jù)本辦法的要求進行修改和完善，各分支行２０００年末五級分類結(jié)果的上報時間可推遲至６月底，２００１年６月末五級分類結(jié)果的上報時間可推遲至９月底。 附一：　　　　　 交通銀行貸款五級分類管理暫行辦法 第一章　總則 　　第一條　根據(jù)中國人民銀行金融監(jiān)管的要求，為了切實有效地防范和化解風(fēng)險，促進信貸經(jīng)營管理與國際接軌，推進和規(guī)范貸款五級分類工作的組織和實施，特制定本辦法。 　　第二條　五級分類采取定期分類、實時監(jiān)控和及時調(diào)整的原則。 第二章　分類對象 　　第三條　年度分類對象為上年末各類本外幣授信余額，年中分類對象為當(dāng)年６月末本外幣貸款余額及利息。 　　第四條　本外幣授信業(yè)務(wù)包括貸款本金及利息、承兌匯票、信用證、保函、尚未并賬賬外貸款和非定向委托貸款，其中： 　?。保嗣駧刨J款分類余額為人民幣信貸收支月（日）統(tǒng)計報表中“各項貸款”余額； 　　２．外幣貸款分類余額為外匯信貸月（日）報表中“各項貸款”與“境外籌資轉(zhuǎn)貸款”之和； 　?。常⒎诸愑囝~為１３２１應(yīng)收利息和１３２２應(yīng)收貸款欠息之和； 　?。矗袃秴R票分類余額為“３６２５應(yīng)收承兌匯票”人民幣余額； 　?。担庞米C分類余額為“３６２３應(yīng)收開出信用證”外幣余額與“３６２５應(yīng)收承兌匯票”外幣余額之和； 　　６．保函分類余額為“３６２１應(yīng)收開出保證憑信”本外幣余額。 　　第五條　五級分類以單筆授信業(yè)務(wù)為分類對象，不采取拆分法。當(dāng)一筆個人貸款同時存在未到期、逾期等多種狀態(tài)時，應(yīng)將整筆貸款列入該筆貸款所處的最次類別。 　　第六條　符合以下條件的授信業(yè)務(wù)可以進行批量處理： 　?。保腥~保證金或者以足額國債、存單作質(zhì)押的承兌匯票、信用證和保函； 　?。玻ｎ悅€人貸款； 　?。常爸磺废?，不欠本”的純欠息戶； 　　以上三類授信業(yè)務(wù)可以以支行為單位進行批量處理。 　?。矗豢蛻粼诜诸悤r點上有多筆承兌匯票、信用證或者保函，分類時已到期并正常兌付的，可以以客戶為單位進行批量處理，但是不同種類的不能歸并。 第三章　分類標準 　　第七條　五級分類標準須嚴格遵循中國人民銀行的分類標準，以風(fēng)險為基礎(chǔ)，將授信業(yè)務(wù)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。 　　第八條　有足額保證金或者以足額國債、存單作為質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，由總行確定的可接受備付信用證或保函的銀行在其授信額度內(nèi)開出備用信用證或保函作為擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)，可以歸入關(guān)注類以上。 　　第九條　分類時，應(yīng)將貸款本金逾期情況和客戶欠息情況作為重要因素來考慮。貸款逾期１個月以上，應(yīng)歸入關(guān)注類或以下；貸款逾期６個月以上，應(yīng)歸入次級類或以下?？蛻羟废ⅲ硞€月以上，該客戶的各筆貸款除第八條列明的情況外，均應(yīng)歸入次級類或以下。 　　第十條　利息的分類與相應(yīng)貸款本金的類別一致，純欠息戶應(yīng)歸入可疑類或以下。 第四章　分類流程 　　第十一條　每筆授信業(yè)務(wù)的分類依照初分、初審、復(fù)審、審定四個步驟進行。 　　第十二條　初分、初審的負責(zé)部門為各分支行公司業(yè)務(wù)部門（負責(zé)直接經(jīng)辦的授信業(yè)務(wù)）、國際業(yè)務(wù)部門（負責(zé)直接經(jīng)辦的授信業(yè)務(wù)）和私人金融業(yè)務(wù)部門（負責(zé)個人貸款）以及部分分支行的風(fēng)險資產(chǎn)管理部門（負責(zé)直接管理的不良信貸資產(chǎn)）。初分人為上述各有關(guān)部門的主管信貸員或業(yè)務(wù)員。初審人為上述各有關(guān)部門的業(yè)務(wù)負責(zé)人，負責(zé)對初分情況進行審核。 　　第十三條　復(fù)審的負責(zé)部門為各分支行授信管理部門（復(fù)審公司授信業(yè)務(wù)）和私人金融業(yè)務(wù)部門（復(fù)審個人貸款）。復(fù)審人為授信管理人員和私人金融業(yè)務(wù)管理人員，負責(zé)對初審結(jié)果進行全面復(fù)審，對還款可能性分析的全面性、準確性負責(zé)。 　　第十四條　審定按以下兩類分別進行。 　?。保?dāng)M定類別為正常、關(guān)注、次級、可疑類的貸款： －－－－－－　　　　?。ǎ保┻_成一致類別　　　　　　　　　　　?。? ｜　初審　｜　\ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－→｜　審定?。? －－－－－－?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? 　　　｜　　?。? 　　　↓　　　｜ －－－－－－?。? ｜　復(fù)審?。。? －－－－－－?。? 　　?。　　。? 　　　↓　　?。? －－－－－－－｜　　　　　　　　－－－－－－　　　　　　　　?。? ｜授信管理部｜/ （２）無法達成?。J款審查｜　　　　　　　　?。⌒虚L?。? ｜　　　　?。　　　。　　　。? ｜門負責(zé)人　｜　　　　一致類別?。瘑T會　｜　　　　　　　　?。彾ā。? －－－－－－－　　　　　　　　?。　　　　　　　　。? 　　審定程序：（１）初審人和復(fù)審人確定類別一致的授信業(yè)務(wù)；授信管理部門負責(zé)人如無異議，此類別即為審定結(jié)果；（２）初審人、復(fù)審人和授信管理部門負責(zé)人有不同意見且不能協(xié)商一致的，提交貸審會審議后報行長審定。 　?。玻?dāng)M定類別為損失類的貸款： －－－－　　　　?。? ｜　?。ǎ保M定｜風(fēng)險資產(chǎn)｜　　　　?。ǎ玻┻_成一致類別　　　　　　　　?。? ｜復(fù)審｜－－－－→｜　　　?。黒 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－→｜　審定?。? ｜　　｜為損失類?。芾聿块T｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? －－－－　　　　?。? 　　　　　　　　　　?。　　。? 　　　　　　　　　　?。　　。? 　　　　　　　　　　　↓　　　｜ 　　　　　　　　?。　　　　　　　。　　　　　。? 　　　　　　　　?。　　　。?（３）無法達成　 ｜風(fēng)險資產(chǎn)?。　　　　　。⌒虚L　｜ 　　　　　　　　?。瞬块T｜－－－－－－－－→｜　　　　?。　　　。? 　　　　　　　　?。　　　。　　∫恢骂悇e　?。芾砦瘑T會｜　　　　　?。彾ā。? 　　　　　　　　　－－－－－－　　　　　　　　?。　　　　　。? 　　審定程序：（１）復(fù)審人擬定為損失類的授信業(yè)務(wù)，先報所在管轄／直屬分行風(fēng)險資產(chǎn)管理部門，再報稽核部門；（２）風(fēng)險資產(chǎn)管理部門和稽核部門確定類別一致的，此類別即為審定結(jié)果；（３）兩部門確定類別不一致的，報風(fēng)險資產(chǎn)管理委員會審議，行長審定。 第五章　分類時間 　　第十五條　五級分類每年兩次?？紤]到公司年度報表的公布時間，要求各分支行于４月底之前向總行上報年度分類結(jié)果，于８月底之前向總行上報年中分類結(jié)果。上報分類結(jié)果的同時附專項分析報告，其中管轄、直屬分行的專項分析報告報送總行，轄屬行的分析報告報送管轄行。 　　第十六條　各分支行授信管理部門負責(zé)將本行五級分類數(shù)據(jù)按要求上報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种??？傂惺谛殴芾聿控撠?zé)匯總?cè)蟹诸悢?shù)據(jù)，并按要求上報中國人民銀行總行。 　　第十七條　在定期分類之后，還應(yīng)當(dāng)對授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險類別進行實時監(jiān)控，一旦客戶或者授信業(yè)務(wù)有特別情況發(fā)生，以至于影響到其風(fēng)險類別時，應(yīng)當(dāng)及時調(diào)整其類別，調(diào)整程序與定期分類的流程相同。 第六章　分類的組織和管理 　　第十八條　各分支行的行長和主管授信業(yè)務(wù)的副行長是五級分類工作的責(zé)任人，主管行長是第一責(zé)任人。五級分類工作涉及授信管理、風(fēng)險管理、公司業(yè)務(wù)、私人金融業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、稽核、電腦、綜合計劃、財會、人教等１０個部門。 　　第十九條　各分支行應(yīng)當(dāng)以第一責(zé)任人為召集人，組成各相關(guān)部門參加的五級分類聯(lián)系會議，對五級分類的定期分類工作進行部署和指導(dǎo)。各部門必須通力合作、密切配合。各分支行應(yīng)當(dāng)將五級分類的理念和方法融入日常的授信管理中去，將五級分類的結(jié)果作為結(jié)構(gòu)調(diào)整和信貸投向政策的依據(jù)之一。 　　第二十條　各分支行應(yīng)當(dāng)根據(jù)五級分類結(jié)果明確貸后管理的重點。正常類和關(guān)注類貸款的管理重點是確保本息的正常支付；次級、可疑類貸款的管理重點是壓縮和盤活；損失類貸款要盡早擬定處理方案。 　　第二十一條　目前階段，對內(nèi)實行五級分類與期限分類雙軌運行的監(jiān)測、考核機制，對外仍以期限分類的口徑和有關(guān)規(guī)定對外披露信息。 　　第二十二條　五級分類的結(jié)果屬本行機密，各分支行除按要求上報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种型?，對外暫不公布，并嚴格保密? 第六章　附則 　　第二十三條　本辦法由總行授信管理部負責(zé)解釋和修訂。 　　第二十四條　本辦法自文到之日起執(zhí)行。 附件：　　　　　五級分類操作表--表Ａ客戶信息表 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　分支行名稱　｜　　　　　　　　　?。鞴苄刨J員?。　　　　　　　　　　。? ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜　客戶全稱　?。　　　　　　　　　。蛻艚?jīng)濟類型｜　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜在交行信用評級｜　　　　　　　　　　｜　所屬行業(yè)?。　　　　　　　　　　。? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　客戶財務(wù)資料：（有／是打√，無／否打×） －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜年度　｜資產(chǎn)負債表｜利潤表｜現(xiàn)金流量表｜是否經(jīng)審計｜客戶資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量｜ ｜－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜表、財務(wù)指標一覽表見附表一?！　。? ｜當(dāng)年?。　　　　。　　。　　　　。　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜上一年｜　　　　?。　　。　　　　。　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜－－－｜－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－｜　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜上二年｜　　　　?。　　。　　　　。　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　。? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ －－－－－－－－－－－－－－－?。。? ｜　　客戶歷史信用記錄　　　｜?。】蛻舻闹卮筮`法違規(guī)行為　｜　｜　?。　。?a href='http://www.shkps.cn/zhaiwu/3.html' target='_blank' data-horse>債務(wù)人／保證人　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－｜?。。　。　。鼱I業(yè)執(zhí)照?。ǎ。? ｜從不拖欠本息，信用狀｜　?。。圃臁⒇溬u假冒偽劣產(chǎn)｜　?。。　。蛻簦鼈鶆?wù)人組織結(jié)　?。? ｜　　　　　　　　　?。ǎ。　　　　　　　　　。ǎ。　。荆鼧?gòu)、法定代表人、｜ ｜況優(yōu)良　　　　　　?。　。。贰　　　　　　　　。　。。　。闆r｜高級管理人員情　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－｜?。。刨J｜　?。鼪r?。ǎ　　　。? ｜偶爾拖欠本息，信用狀｜　?。。灿觅J款從事股票、期｜　　｜?。鼨n案｜　?。P(guān)聯(lián)企業(yè)情況　?。? ｜　　　　　　　　　　｜（）｜?。　　　　　　　　　。ǎ。闆r｜　?。ǎ　　　　　。? ｜況較好　　　　　　?。　。。浀韧稒C活動　　　?。　。。停? ｜－－－－－－－－－－｜－－｜?。。鼞粜牛　。鼈鶆?wù)人財務(wù)報表　｜ ｜經(jīng)常拖欠本息，信用狀｜　?。。鼜氖伦咚?、販毒活動?。ǎ。ⅲ　。捌渌攧?wù)信息?。? ｜　　　　　　　　　?。ǎ。。　。蛻簦ǎ　　　　　。? ｜況一般　　　　　　?。　。。捎闷墼p手段騙取出　｜　?。。　。攧?wù)｜保證人財務(wù)報表?。? ｜－－－－－－－－－－｜－－｜　｜　　　　　　　　　?。ǎ。　。Y料｜及其他財務(wù)信息?。? ｜有意拖欠本息，信用狀｜　　｜?。谕硕悺　　　　　　。　。。　。　。ǎ　　　　　。? ｜　　　　　　　　　?。ǎ。。? ｜況較差　　　　　　　｜　?。。捎貌还绞侄螐氖隆。　。。ⅲ和暾?a href='http://www.shkps.cn/hefa/1.html' target='_blank' data-horse>合法性／合規(guī)性／　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－｜?。　　　　　　　　　。ǎ。鼤r效性都好的文件，打√；不　｜ ｜故意逃債廢債，信用狀｜　?。。?jīng)營　　　　　　　?。　。。暾蚝戏ㄐ裕弦?guī)性／時效?。? ｜　　　　　　　　　?。ǎ。。杂袉栴}的文件，打×；本筆　｜ ｜況很差　　　　　　?。　。。D(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債務(wù)　　｜（）｜?。J款不需要的打○　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－?。。? 　　　　　　　　　　　　　　　?。渌卮筮`法違規(guī)行?。　。? 　　　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　。ǎ? 　　　　　　　　　　　　　　　?。鼮椋海撸撸撸撸摺　　。　。? 　　　　　　　　　　　　　　　?。? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜現(xiàn)金流量分析結(jié)論｜財務(wù)分析結(jié)論｜非財務(wù)因素分析結(jié)論｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　｜　　　　　?。　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　?。　　　　　。　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　　｜　　　　　?。　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　　｜　　　　　?。　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　?。　　　　　。　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　?。　　　　　。　　　　　　　　。? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　　　　　　　 五級分類操作表--表Ｂ１授信業(yè)務(wù)信息表 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜業(yè)務(wù)種類：公司貸款（　）非定向委托貸款（?。┵~外貸款（?。┬庞米C（?。┏袃秴R票（?。┍：ā。　　　。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜幣種：　　　　　　　｜實際放款（開立）金額：　　　　　?。诸惤刂谷沼囝~：　　　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜期限：　　年　　月　　日至　　年　　月　　日　｜展期／變更情況：至　　年　　月　　日　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜期限分類結(jié)果：正常（）逾期（）呆滯（）呆賬（）｜本金逾期時間：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜１３２１應(yīng)收利息：　　　　　　　　　　　　　　｜利息逾期時間：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜１３２２應(yīng)收貸款欠息：　　　　　　　　　　　?。洗挝寮壏诸悤r間：　　年　　月　　日　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜上次五級分類結(jié)果　無（）　正常（）　關(guān)注（）　次級（）　可疑（）　損失（）　損失類別（填入１～７）（）｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜擔(dān)保方式：信用（）保證（）抵押（）質(zhì)押（）票據(jù)貼現(xiàn)（）其他（）｜總分行聯(lián)動貸款：是（）否（）　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜擔(dān)保人全稱／抵質(zhì)押物名稱：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜信貸檔案情況分析：（評價信貸檔案和重要文件的完整性、合法合規(guī)性和時效性）　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜擔(dān)保分析：（評價擔(dān)保合同的合法合規(guī)性和完整性、保證人代償能力和意愿、抵押物的評估價值和變　　　　　　?。? ｜現(xiàn)能力、我行對抵質(zhì)押物的控制能力）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜影響還款／履約的有利因素：　　　　　　　　　｜影響還款／履約的不利因素：　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜綜合分析（貸款分類理由）：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　　　　　　　　　　五級分類操作表--表Ｂ２分類意見表 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜?。醴忠庖姡骸　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜初｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜分｜初分結(jié)果：正常（）關(guān)注（）次級（）可疑（）損失（）損失類別（填入１～７）（）　　　　　　　　　　　?。? ｜?。醴植块T：　　　　　　　　　初分人：　　　　　　　初分日期：　　年　　月　　日　　　　　　　　　　　｜ ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜?。鯇徱庖姡骸　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜初｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜審｜初審結(jié)果：正常（）關(guān)注（）次級（）可疑（）損失（）損失類別（填入１～７）（）　　　　　　　　　　　?。? ｜?。鯇彶块T：　　　　　　　　　初審人：　　　　　　　初審日期：　　年　　月　　日　　　　　　　　　　　｜ ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜?。鼜?fù)審意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜復(fù)｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜審｜復(fù)審結(jié)果：正常（）關(guān)注（）次級（）可疑（）損失（）損失類別（填入１～７）（）　　　　　　　　　　　?。? ｜　｜復(fù)審部門：　　　　　　　　　復(fù)審人：　　　　　　　復(fù)審日期：　　年　　月　　日　　　　　　　　　　?。? ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜審｜審定｜　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜定｜　?。　　　∈谛殴芾聿块T　　　?。　　　　≠J審會　　　　　　｜　　　　　　　行長　　　　　　　?。? ｜∧｜部門｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜正｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜常｜　　｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜至｜審定｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜可｜　　｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜疑｜意見｜　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜四｜　?。鼘彾ㄈ耍骸　　　　　　　　　。J審會主任：　　　　　　　　｜審定人：　　　　　　　　　　　　?。? ｜類｜　　｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜∨｜　?。鼘彾ㄈ掌冢骸　∧辍　≡隆　∪眨鼘彾ㄈ掌冢骸　∧辍　≡隆　∪眨鼘彾ㄈ掌冢骸　∧辍　≡隆　∪铡　　。? ｜?。? ｜　｜審定結(jié)果：正常（）關(guān)注（）次級（）可疑（）損失（）損失類別（填入１～７）（）　　　　　　　　　　　?。? ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜審定｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜?。　。　　★L(fēng)險資產(chǎn)管理部門　　?。　　　』瞬块T　　　　　?。　　　　　　⌒虚L　　　　　　　　｜ ｜?。块T｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜?。? ｜審｜　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜定｜　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜∧｜審定｜　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜損｜　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜失｜意見｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜類｜　?。鼘彾ㄈ耍骸　　　　　　　　　。鼘彾ㄈ耍骸　　　　　　　　　。鼘彾ㄈ耍骸　　　　　　　　　　　　。? ｜∨｜　　｜　　　　　　　　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　　。　　　　　　　　　　　　　　　　。? ｜?。　。鼘彾ㄈ掌冢骸　∧辍　≡隆　∪眨鼘彾ㄈ掌冢骸　∧辍　≡隆　∪眨鼘彾ㄈ掌冢骸　∧辍　≡隆　∪铡　　。? ｜?。? ｜?。鼘彾ńY(jié)果：正常（）關(guān)注（）次級（）可疑（）損失（）損失類別（填入１～７）（）　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜現(xiàn)任主管信貸員對審定結(jié)果的反饋意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。? ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　信貸員：　　日期：　　年　　月　　日｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 附二：　　　　　　　關(guān)于交通銀行貸款五級分類 　　　　　　　　　管理暫行辦法和五級分類操作表填寫說明 　　一、交通銀行貸款五級分類管理暫行辦法說明 　?。ㄒ唬┍巨k法制定的主要依據(jù)： 　　１．中國人民銀行《關(guān)于全面推行貸款五級分類工作的通知》（銀發(fā)〔１９９９〕２６３號）及其附件《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》。 　?。玻煌ㄣy行《關(guān)于印發(fā)交通銀行全面推行貸款五級分類工作的實施方案》（交銀發(fā)〔２０００〕３６號）。 　　３．貸款風(fēng)險分類操作手冊（修訂版）。 　?。ǘ┑谖鍡l中“個人貸款”的對象是指除法人外的其他借款人，即自然人，包括個人和持有非法人營業(yè)執(zhí)照的個體工商戶、個人獨資企業(yè)、合伙人企業(yè)。 　?。ㄈ┑诎藯l中“由總行確定的可接受備付信用證或保函的銀行在其授信額度內(nèi)開出備付信用證或保函作為擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)”，其依據(jù)是《關(guān)于接受外資銀行擔(dān)保函或備付信用證作為客戶授信保證的暫行規(guī)定》（交銀辦〔２０００〕２９１號）。 　?。ㄋ模└鶕?jù)第十五條要求，各分行應(yīng)將五級分類數(shù)據(jù)核對準確后再上報總行。專項分析報告的撰寫要求：（１）由于系統(tǒng)所限，管轄行無法直接匯總?cè)爺?shù)據(jù)，因此可以以本部數(shù)據(jù)作為分析基礎(chǔ)，但管轄行要對轄屬行的分類結(jié)果進行專項分析。（２）分析報告主要是對數(shù)據(jù)反映的情況進行重點說明，主要包括以下內(nèi)容：對五級分類結(jié)果反映出的變化趨勢和明顯特征進行重點分析和原因分析；與期限分類結(jié)果進行對照分析；反映管理中存在的問題和建議。 　　二、五級分類操作表填寫說明 　?。ㄒ唬┐舜尾僮鞅韺⒃恚拢保拢车膬?nèi)容集中到一張表Ｂ１中。 　　（二）１３２１和１３２２欠息，可以對公系統(tǒng)移植的欠息數(shù)據(jù)為準，欠息數(shù)據(jù)與財務(wù)報表相關(guān)科目的差額在專項分析報告中說明。 　　（三）本金和利息的逾期時間精確到月即可。