各分、支行：

　　現(xiàn)將《交通銀行總行授信檢查工作暫行辦法》印發(fā)給你們，請認真學習并參照本辦法制定落實相應的檢查制度。執(zhí)行中的情況請及時向總行反映。

　　交通銀行總行授信檢查工作暫行辦法第一條　為切實加強對全行授信工作的檢查職責，規(guī)范全行授信業(yè)務運作，促進貸后管理制度化，特制訂本暫行辦法。

　　第二條　本辦法所稱的授信檢查是指總行對分支行各類授信業(yè)務運作和管理實行的定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

　　第三條　檢查的對象。各分支行經(jīng)辦的各類授信業(yè)務，原則上不包括已移交風險管理部門處理的授信業(yè)務。

　　第四條　檢查目的。旨在檢查受檢單位是否切實依照授信業(yè)務管理規(guī)定及程序執(zhí)行、有無疏漏偏差，以便及時補救；并檢討當前的業(yè)務程序與管理是否完善，提出對全行信貸政策、信貸流程和信貸管理狀況的改進意見，推動授信業(yè)務規(guī)范運作，增進管理績效和業(yè)務收益。

　　第五條　授信檢查的要點：

　?。ㄒ唬┵J款對象是否符合國家經(jīng)濟、金融政策；

　　（二）信貸檔案結構是否完整，檔案內(nèi)容是否具備風險判斷所需要的信息資料；

　?。ㄈ┵J款發(fā)放是否符合信貸流程的規(guī)定，尤其在執(zhí)行審貸分離、貸審會制度和審批權限方面有否違規(guī)違章現(xiàn)象；

　?。ㄋ模┯袟l件授信業(yè)務是否按照審批條件落實執(zhí)行；

　?。ㄎ澹：偷盅浩返目刂瞥潭龋?/p>

　?。┦谛派暾埡蛯嶋H使用的用途是否一致；

　?。ㄆ撸┦谛藕蟮臋z查頻度和檢查情況；

　?。ò耍┦谛藕箫L險變化情況以及防范和化解風險的措施；

　?。ň牛┣按螜z查提出的整改措施的落實情況及成效；

　?。ㄊ┛蛻粜庞玫燃壴u定、貸款五級分類、綜合授信以及其他各種授信業(yè)務規(guī)章制度的執(zhí)行情況；

　?。ㄊ唬┢渌枰M行檢查的事項。

　　第六條　檢查原則。授信檢查須優(yōu)先檢查風險較大的授信，即體現(xiàn)“風險優(yōu)先”原則；檢查需達到一定的覆蓋率和具有代表性，即體現(xiàn)“判斷真實”原則，要求抽查比例至少在授信總額的30％以上，使檢查的結論符合實際情況。

　　第七條　檢查方式。授信檢查方式分現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查兩種?，F(xiàn)場檢查系到營業(yè)單位實地檢查，根據(jù)事實提出意見和建議；非現(xiàn)場檢查系檢視各分行上報或MIS系統(tǒng)生成的數(shù)據(jù)報表、報告，了解分行授信業(yè)務情況，這些情況可以作為現(xiàn)場檢查的預警信號。執(zhí)行方式以現(xiàn)場檢查為主?，F(xiàn)場檢查可分為一般檢查與專項檢查，均由總行派員實施。

　　第八條　現(xiàn)場檢查人員一般由總行授信管理部及相關業(yè)務部門人員組成，也可以借調(diào)分支行具有一定專業(yè)經(jīng)驗的同志參加，組成3－5人的現(xiàn)場檢查小組。

　　第九條　每年現(xiàn)場檢查面不少于當年管轄直屬分行數(shù)量的30％，每個分行的檢查天數(shù)一般為5－10個工作日，每年還可根據(jù)授信業(yè)務管理的需要，進行非現(xiàn)場檢查。

　　第十條　現(xiàn)場檢查結束后，檢查小組應及時匯總檢查情況，與受檢單位進行溝通、反饋并撰寫檢查報告。檢查報告經(jīng)總行主管行長審閱后，一份由總行授信管理部歸檔留存，另一份送達被檢查單位。

　　第十一條　受檢單位收到檢查報告后，應于10個工作日內(nèi)將整改情況上報總行授信管理部，以便今后進行后續(xù)檢查和監(jiān)督。

　　第十二條　受檢單位應積極配合總行的授信檢查工作，同時負有將總行檢查意見及時反饋至有關責任單位和責任人并監(jiān)督其落實整改措施的職責。

　　第十三條　授信檢查的內(nèi)容和結論將作為總行對各管轄直屬分行考核的依據(jù)。

　　第十四條　本辦法由總行授信管理部負責解釋。

　　第十五條　各分支行應比照本辦法結合各自的實際情況制訂相應的授信檢查辦法和實施意見。

　　第十六條　本辦法自2001年5月起實施。

附表：交通銀行授信檢查工作底稿

　　
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　?。粰z查單位　　　　　　　　　　　　　　　　｜
　?。?br/>　?。鼨z查內(nèi)容　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　?。保　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。玻　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。常　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。。　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。。　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。。　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。。　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。。　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　　｜?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
　?。鼨z查情況記錄　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　?。?br/>　?。鼨z查評價、存在問題及建議　　　　　　　　?。?br/>　?。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　。?br/>　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?br/>　?。鼨z查人　　檢查小組負責人　　日期　　　　　｜
　?。?br/>　　

　　說明：本工作底稿作為檢查人員工作記錄，與檢查報告一并歸檔留存。