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寧波
中國保險監(jiān)督管理委員會關于《機動車輛保險條款》的性質等有關問題的批復
太原保監(jiān)辦：
你辦《關于中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司太原分公司與太原市北晨綜合開發(fā)公司保險合同糾紛案有關問題的請示》（保監(jiān)晉發(fā)〔2003〕30號）收悉。經(jīng)研究，批復如下：
一、中國保監(jiān)會《關于印發(fā)〈機動車輛保險條款〉和〈機動車輛保險費率規(guī)章〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕16號）中的《機動車輛保險條款》是中國保監(jiān)會根據(jù)修訂前的《中華人民共和國保險法》第一百零六條第一款的規(guī)定制定的基本保險條款，經(jīng)保險公司采用，對機動車輛保險合同當事人具有約束力。
保單中的特別約定條款是保險合同當事人在不違背《機動車輛保險條款》和機動車輛保險費率的前提下，就某些事項作出的個別約定。保監(jiān)發(fā)〔2000〕16號文中的《機動車輛保險條款》并不涵蓋該類條款。
二、《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國合同法》在規(guī)定有關說明義務的同時，并沒有具體規(guī)定說明義務的履行方式，但一般來說，僅僅采用將保險條款送交投保人閱讀的方式，不構成對說明義務的履行。保險公司應當根據(jù)保險合同簽訂的具體情況，采用適當、充分的方式明確提示投保人，盡量使其明確合同中責任免除條款的內容，確保投保人的利益不受損害。保險公司的行為是否構成了對說明義務的履行，由司法機關或仲裁機構依法認定。
三、在保險經(jīng)營中，保險公司并不是對保險標的所發(fā)生的所有風險都予以賠償，而往往基于相應的價格，約定予以賠償?shù)奶囟L險范圍。因此，和一般合同中的責任免除條款不同，保險合同條款中的責任免除條款是從外延上對承保風險范圍的具體界定，是保險產(chǎn)品的具體表述方式，不屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的免除己方責任，加重對方責任的不公平條款。
四、為了防范道德風險，促使投保人盡到應有的謹慎和注意義務，在保險合同中設定一定比例的絕對免賠額和約定保險金額的條款并無矛盾，兩者共同構成對風險保障范圍和保險公司賠償限額的約定。
2003年5月20日
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