第一章　總則

　　第二章　貸款種類、條件和科目

　　第三章　貸款申請

　　第四章　貸款調(diào)查和評估

　　第五章　貸款的審批、發(fā)放和保險

　　第六章　項目貸后管理

　　第七章　附則

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：

　　為加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，總行制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行商品房開發(fā)項目貸款管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。原《中國農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)貸款管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2000]58號）同時廢止。執(zhí)行中如遇到問題，請及時報告總行（房地產(chǎn)信貸部）。

中國農(nóng)業(yè)銀行商品房開發(fā)項目貸款管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國土地管理法》、《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》。《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和中國農(nóng)業(yè)銀行《審貸部門分離實施辦法》、《關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》等規(guī)章制度，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所指的商品房開發(fā)項目貸款系指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于住房、商業(yè)用房、綜合用房、學(xué)生公寓等房屋構(gòu)建項目建設(shè)的貸款。

　　第三條　商品房開發(fā)項目貸款（以下簡稱“項目貸款”）管理應(yīng)符合《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》和《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程（試行）》的一般規(guī)定。

　　第四條　本辦法適用于中國農(nóng)業(yè)銀行所轄國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理的本、外幣商品房開發(fā)項目貸款管理。

　　第二章　貸款種類、條件和科目

　　第五條　項目貸款種類。按照貸款用途，項目貸款分為住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、綜合用房開發(fā)貸款、學(xué)生公寓開發(fā)貸款及其他商品房開發(fā)貸款。

　　住房開發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于商品住房項目建設(shè)的貸款。

　　商業(yè)用房開發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于商業(yè)營業(yè)、辦公用房等商業(yè)性用房項目建設(shè)的貸款。

　　綜合用房開發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于商住兩用房等綜合性用房項目建設(shè)的貸款。

　　學(xué)生公寓開發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于院校學(xué)生公寓項目建設(shè)的貸款。

　　其他商品房開發(fā)貸款指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于其他商品房必要的配套設(shè)施建設(shè)的貸款。

　　第六條　借款人條件。借款人應(yīng)符合以下基本條件：

　?。ㄒ唬┙?jīng)房地產(chǎn)開發(fā)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理部門注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，且辦理營業(yè)執(zhí)照年檢手續(xù)；

　?。ǘ┤〉梅康禺a(chǎn)開發(fā)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書，并辦理年檢手續(xù)；

　?。ㄈ┙F(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權(quán)明晰，經(jīng)營管理制度健全；

　?。ㄋ模┵Y信良好，具有按期還本付息的能力，企業(yè)（項目公司除外）信用等級符合農(nóng)業(yè)銀行貸款要求；

　　（五）取得人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡），在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在農(nóng)業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；

　?。┺r(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他貸款條件。

　　第七條　項目貸款條件。借款人除符合本辦法第六條規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：

　　（一）取得有權(quán)部門批準(zhǔn)的項目立項批復(fù)；

　?。ǘ╉椖靠尚行匝芯繄蟾嬉?guī)范，取得有權(quán)部門的批復(fù)；

　?。ㄈ╉椖块_發(fā)取得合法、有效批件。項目建設(shè)用地為出讓性質(zhì)的，應(yīng)根據(jù)該項目國有土地出讓合同約定，繳齊全部土地出讓金，并取得項目《國有土地使用證》（出讓性質(zhì)）、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》；項目建設(shè)用地為劃撥性質(zhì)的，應(yīng)取得該項目《國有土地使用證》（劃撥性質(zhì)）、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。

　　對已開始銷（預(yù)）售的項目，還需提供合法、有效的《銷（預(yù)）售許可證》；

　?。ㄋ模╉椖糠袭?dāng)?shù)厥袌鲂枨螅辛己玫慕?jīng)濟(jì)和社會效益；

　?。ㄎ澹╉椖抠Y本金不低于申請貸款項目總投資的30％，全部到位并先于貸款投入項目開發(fā)；對預(yù)期風(fēng)險較大的項目，應(yīng)相應(yīng)提高項目資本金比例；

　　項目資本金是指在項目總投資中，房地產(chǎn)開發(fā)商出資認(rèn)繳的，不能以任何方式抽回，不承擔(dān)任何利息和債務(wù)的自有資金。

　?。?a href='http://www.shkps.cn/daikuan/307.html' target='_blank' data-horse>貸款擔(dān)保合法、有效、足值，并符合農(nóng)業(yè)銀行貸款擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定。以在建工程作為抵押的，只能用已建成的工程部分設(shè)定抵押權(quán)，且抵押率不得超過50％。對以土地及在建工程設(shè)定抵押權(quán)的，在對抵押物價值評估時，應(yīng)在資產(chǎn)價值中扣除未繳納的土地出讓金、相關(guān)稅費和施工單位墊資等應(yīng)付款項。不得用下列房地產(chǎn)進(jìn)行抵押：

　　1.違章建筑及已列入拆遷范圍的房屋、設(shè)施；

　　2.軍事設(shè)施；

　　3.以出讓方式取得土地使用權(quán)，滿二年未動工開發(fā)，可以無償收回的土地使用權(quán)；

　　4.未按土地出讓合同約定支付全部土地出讓金或取得臨時《國有土地使用證》的；

　　5.按照土地出讓合同約定進(jìn)行投資開發(fā)，屬于房屋建設(shè)工程的，未完成投資總額25％以上的，屬于成片開發(fā)土地的未形成工業(yè)用地或者其他建設(shè)用地條件的；

　　6.城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的集體所有土地，未轉(zhuǎn)為國有土地的。

　?。ㄆ撸┪械慕ㄖこ瘫O(jiān)理單位持有相應(yīng)的資質(zhì)等級，業(yè)績良好，并經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行審核認(rèn)可；

　?。ò耍┺r(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的其他貸款條件。

　　第八條　商品房開發(fā)項目貸款在房地產(chǎn)類貸款科目中核算反映。

　　第三章　貸款申請

　　第九條　房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)申請項目貸款時，應(yīng)提供以下資料：

　?。ㄒ唬┙杩钊藸I業(yè)執(zhí)照；

　?。ǘ┙杩钊蓑炠Y報告和公司章程及有關(guān)合同；

　?。ㄈ┓康禺a(chǎn)開發(fā)主管部門頒發(fā)并通過年檢的借款人資質(zhì)等級證書；

　　（四）借款人貸款證（卡）和資信證明材料；

　?。ㄎ澹┙杩钊硕聲蛳鄳?yīng)決策機(jī)構(gòu)關(guān)于同意借款的決議；

　?。┙杩钊朔ǘù砣俗C明書或法人授權(quán)委托書；

　?。ㄆ撸┙?jīng)會計（審計）事務(wù)所或有權(quán)部門核準(zhǔn)的借款人近三年財務(wù)報告及最近一個月的財務(wù)報表；

　?。ò耍┙?jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的項目立項批文和項目可行性研究報告；

　?。ň牛┵J款項目國有土地出讓（轉(zhuǎn)讓）合同、土地出讓金繳納憑證及《國有工地使用證》，項目《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。

　　優(yōu)質(zhì)客戶申請項目貸款時上述“四證”暫時不全（含批準(zhǔn)開發(fā)面積不全）的，優(yōu)質(zhì)客戶應(yīng)提供“四證”落實計劃，保證貸款發(fā)放前取得齊全的項目開發(fā)批件；其他非優(yōu)質(zhì)客戶申請項目貸款時，應(yīng)提供齊全的“四證”。

　　項目已開始銷（預(yù)）售的，還需提供合法、完整的《銷（預(yù)）售許可證》；

　?。ㄊ╉椖克诘乜偲矫鎴D、規(guī)劃設(shè)計方案、投資概（預(yù)）算書、施工進(jìn)度和資金運用表、七通一平的落實資料；

　?。ㄊ唬╉椖抠Y本金來源及落實的資料；

　?。ㄊ┎扇?a href='http://www.shkps.cn/daikuan/170.html' target='_blank' data-horse>擔(dān)保貸款方式的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，提供保證人、抵押物有關(guān)資料。以房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)提供抵押物保險單或同意投保的承諾函。以劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，還要提供土地管理部門批準(zhǔn)設(shè)定抵押的證明。

　?。ㄊ╉椖勘O(jiān)理單位資質(zhì)證明和以往工作業(yè)績材料；

　?。ㄊ模┞?lián)合開發(fā)合同、協(xié)議；

　?。ㄊ澹┺r(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他證明文件和材料。

　　第四章　貸款調(diào)查和評估

　　第十條　貸款合法性調(diào)查。

　　項目貸款合法性調(diào)查的主要內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┙杩钊藦氖路康禺a(chǎn)開發(fā)的資格。主要調(diào)查借款人營業(yè)執(zhí)照是否真實有效，營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍是否包括房地產(chǎn)開發(fā)、房地產(chǎn)銷售等項目；

　?。ǘ╅_發(fā)資質(zhì)的有效性。調(diào)查開發(fā)商開發(fā)資質(zhì)等級證明是否真實有效，是否按要求由有權(quán)部門辦理了年檢；

　?。ㄈ┙杩钚袨榈暮戏ㄐ?。調(diào)查企業(yè)董事會或相應(yīng)決策機(jī)構(gòu)關(guān)于同意借款的決議或授權(quán)書是否合法有效；

　　（四）項目的立項、可行性研究報告是否經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)；

　?。ㄎ澹┱{(diào)查土地出讓（轉(zhuǎn)讓）合同的真實性、合法性，項目所在地塊的土地出讓金是否按時繳納，項目的《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》是否齊全有效；已開始銷（預(yù)）售的，是否持有合法、有效的《銷（預(yù)）售許可證》；

　?。┵J款用途的合法性。應(yīng)調(diào)查貸款項目開發(fā)是否符合國家有關(guān)法律法規(guī)和政策；

　?。ㄆ撸┞?lián)合開發(fā)的合同或協(xié)議的合法性，聯(lián)合開發(fā)的合同或協(xié)議規(guī)定的合作各方權(quán)益歸屬是否清晰，有無不利于農(nóng)業(yè)銀行貸款償還的條款；

　?。ò耍┵J款擔(dān)保的合法性調(diào)查。

　　1.調(diào)查抵（質(zhì)）押人同意抵（質(zhì)）押的承諾函、保證人同意擔(dān)保的擔(dān)保書、董事會同意擔(dān)保的決議或相應(yīng)決策機(jī)構(gòu)授權(quán)書是否合法有效；

　　2.應(yīng)調(diào)查借款人提供的貸款擔(dān)保是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其他相關(guān)規(guī)定。

　　第十一條　貸款安全性調(diào)查。

　　項目貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容：

　?。ㄒ唬└鶕?jù)借款人提供的經(jīng)有權(quán)部門或會計（審計）事務(wù)所核準(zhǔn)的財務(wù)報表，對借款人的經(jīng)營能力、盈利能力和償債能力進(jìn)行調(diào)查分析；

　?。ǘ┱{(diào)查借款人在農(nóng)業(yè)銀行、其他金融機(jī)構(gòu)和其他非金融機(jī)構(gòu)的借款余額、還本付息情況；

　?。ㄈ╉椖抠Y本金來源、比例和到位情況。對同時開發(fā)多個項目的開發(fā)商或聯(lián)合開發(fā)的項目，應(yīng)調(diào)查項目資本金是否由貸款或其他債務(wù)形成；

　?。ㄋ模┱{(diào)查除項目資本金和農(nóng)業(yè)銀行貸款外的其他資金來源及落實情況；

　　（五）貸款擔(dān)保能力調(diào)查。

　　采取抵押、質(zhì)押貸款方式的，應(yīng)調(diào)查抵押物、質(zhì)物的變現(xiàn)能力。對以土地及在建工程設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)調(diào)查是否存在未繳納的土地出讓金、相關(guān)稅費和施工單位墊資等應(yīng)付款項，是否在抵押物價值中予以扣除。

　?。┙ㄔO(shè)工程和抵押物的保險情況調(diào)查。已開工的項目，應(yīng)調(diào)查借款人是否辦理在建工程保險。采取抵押擔(dān)保方式的，如借款人已辦理抵押物保險，應(yīng)調(diào)查借款人提供保險單的真實性，如借款人未辦理抵押物保險，應(yīng)調(diào)查借款人出具的同意投保承諾函的有效性；

　?。ㄆ撸┙ㄖこ淌┕挝缓捅O(jiān)理單位的落實情況。應(yīng)調(diào)查工程施工單位和監(jiān)理單位是否具有符合該工程施工和監(jiān)理的資質(zhì)等級；調(diào)查施工單位和監(jiān)理單位的業(yè)績、信譽(yù)；調(diào)查施工合同和委托監(jiān)理協(xié)議內(nèi)容是否合理、完善。

　　第十二條　貸款效益性調(diào)查。

　　項目貸款效益性調(diào)查的主要內(nèi)容：

　　（一）調(diào)查項目所處位置、市場定位、設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)、銷售價格、物業(yè)管理水平、周邊環(huán)境等情況，比較周邊同類物業(yè)銷售價格、租售比率，分析項目優(yōu)勢、劣勢，預(yù)測項目市場前景；

　?。ǘ╉椖康墓┧潘?、供電、供氣、智能化情況和配套設(shè)施建設(shè)對市場銷售（出租）的影響；

　?。ㄈ╉椖康匿N售（出租）策略是否符合市場需求，達(dá)到預(yù)期效果；

　　（四）對已開始銷（預(yù)）售或開始招租的項目，應(yīng)調(diào)查其銷（預(yù)）售或招租情況，分析市場風(fēng)險；

　?。ㄎ澹椖康某杀尽⑹找?、現(xiàn)金流量、還本付息能力和抗風(fēng)險能力進(jìn)行測算；

　?。╉椖抠J款帶來的存款、中間業(yè)務(wù)等附帶效益。

　　第十三條　凡農(nóng)業(yè)銀行受理的商品房開發(fā)項目貸款，一律按照貸款審批權(quán)限由貸款審批行組織項目評估（總行另有規(guī)定的除外）。項目評估可采用自行評估和委托評估公司評估兩種方式。評估的內(nèi)容主要是：借款人的經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況、資信情況，貸款項目開發(fā)的合法性、投資估算和籌資計劃、市場分析、效益測算、不確定性分析、貸款擔(dān)保分析、項目貸款綜合評價、評估結(jié)論與建議等。對已審批貸款項目出現(xiàn)新的資金缺口，需追加貸款，申請追加貸款額超過原審批貸款額30％的，應(yīng)按貸款審批權(quán)限重新組織評估。

　　第五章　貸款的審批、發(fā)放和保險

　　第十四條　項目貸款審批按總行項目貸款審批授權(quán)的有關(guān)規(guī)定管理。

　　第十五條　對不具備本辦法規(guī)定條件的項目貸款，不論是否超過貸款審批授權(quán)，一律上報總行審批。分行不得審批不具備本辦法規(guī)定條件的項目貸款。

　　第十六條　項目貸款經(jīng)有權(quán)審批行審批后，視同增加對借款人的授信額度。

　　第十七條　對已批準(zhǔn)同意貸款的項目，在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實貸款發(fā)放各項限制性條件。項目申報行應(yīng)將各項限制性條件落實情況書面報告審批行。嚴(yán)禁對貸款發(fā)放限制性條件未落實、未完全落實的項目，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

　　第十八條　在貸款發(fā)放前，借款人應(yīng)辦理有效的建筑工程保險，保險合同中要明確農(nóng)業(yè)銀行為保險的第一受益人；采取抵押擔(dān)保方式的，借款人投保的金額不得低于抵押金額，保險期至少長于貸款期半年，已投保的應(yīng)進(jìn)行保險過戶，確保農(nóng)業(yè)銀行為保險的第一受益人。

　　第十九條　在貸款審批額度內(nèi)，借款人逐筆申請項目用款，經(jīng)營行按照項目工程進(jìn)度，逐筆核貸，逐筆審批，逐筆辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

　　第六章　項目貸后管理

　　第二十條　項目貸后管理是在項目貸款審批之后，貸款本息全部收回之前，對項目資金運行全過程進(jìn)行全面監(jiān)管，保證資金封閉運行的管理措施。

　　第二十一條　實行項目監(jiān)管經(jīng)理負(fù)責(zé)制。對商品房開發(fā)貸款項目，經(jīng)營行應(yīng)至少指派一名客戶經(jīng)理為項目監(jiān)管經(jīng)理，具體負(fù)責(zé)對貸后項目監(jiān)管的日常工作；總行審批的貸款項目，應(yīng)至少指派一名專職的項目監(jiān)管經(jīng)理；對大型貸款項目，應(yīng)派駐項目監(jiān)理組。

　　第二十二條　項目資金的專戶管理。借款人應(yīng)在經(jīng)營行開立項目資金專戶，將項目資本金、自籌資金、貸款和銷（預(yù)）售收入歸集到項目資金專戶。專戶資金實行收支兩條線管理，借款人先將項目資本金、自籌資金及銷（預(yù)）售收入、銀行將借款存入專戶，工程需要時，借款人再向農(nóng)業(yè)銀行提出項目資金用款申報。對借款人用款申報實行審核審批制，根據(jù)施工單位的支付憑證、項目監(jiān)理單位的工程進(jìn)度證明、項目設(shè)備購置合同及項目實際工程需要，項目監(jiān)管經(jīng)理進(jìn)行報賬式審核，并按用款審批權(quán)限審批。對資金用途進(jìn)行逐筆監(jiān)督，保證?？顚Ｓ?。對項目銷（預(yù)）售、租金等形成的收入，應(yīng)全部或不低于農(nóng)行貸款比例及時存入專戶。

　　第二十三條　建立貸款檢查制度。借款期內(nèi)，借款人應(yīng)按月或按季向開戶行報送有關(guān)項目進(jìn)度、貸款使用情況、財務(wù)狀況的資料和報表。項目竣工后，應(yīng)向開戶行提交工程決算報告。客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款的使用情況和項目運行情況進(jìn)行跟蹤檢查，及時進(jìn)行貸款檢查記錄，按月形成貸款檢查的書面報告。貸款檢查的主要內(nèi)容有：

　?。ㄒ唬╉椖抠Y本金及其他資金來源的落實情況；

　　（二）項目進(jìn)展是否順利，是否按設(shè)計方案要求和計劃工程進(jìn)度施工、竣工和運行，項目總投資是否突破，突破的原因及金額；

　?。ㄈ┙杩钊耸欠癜凑?a href='http://www.shkps.cn/jiekuan/1.html' target='_blank' data-horse>借款合同規(guī)定和實際用款計劃使用貸款，有無挪用貸款；

　?。ㄋ模╉椖克趨^(qū)位市場變化情況，項目是否按預(yù)定計劃進(jìn)行銷（預(yù)）售（出租），銷售進(jìn)展情況及借款人貸款歸行情況；

　?。ㄎ澹┙杩钊素攧?wù)狀況是否良好，能否按時還本付息；

　?。┵J款抵（質(zhì)）押物或擔(dān)保人償債能力有無變化，是否降低貸款擔(dān)保能力；

　　（七）借款人發(fā)生的重大事項；

　?。ò耍┙杩钊嗽谵r(nóng)行辦理存款、結(jié)算及其他中間業(yè)務(wù)的情況；

　?。ň牛┢渌绊戀J款安全的情況。

　　第二十四條　建立檢查報告制度。建立項目貸款檢查定期報告制度，經(jīng)營行每季末應(yīng)向省市分行上報正式的貸后檢查報告，省市分行于每年6月末、12月末向總行上報正式貸后檢查報告。建立重大事項隨時報告制度，如出現(xiàn)以下風(fēng)險事件。應(yīng)在3日內(nèi)將重大事項報告貸款審批行。

　　（一）借款人高層管理人員發(fā)生變化或無故離崗、逃逸、隱匿、被司法機(jī)關(guān)關(guān)押、逮捕等；

　　（二）實行聯(lián)營、改制、合作、分立、破產(chǎn)、資產(chǎn)重組、項目有償轉(zhuǎn)讓等投資主體變更；

　　（三）企業(yè)發(fā)生法律糾紛或訴訟，銀行賬戶被凍結(jié)；

　?。ㄋ模└淖冺椖吭O(shè)計，項目工程進(jìn)度緩慢，工程質(zhì)量下降，虧損持續(xù)、大量增加；

　　（五）拒絕接受信貸監(jiān)督，挪用貸款，轉(zhuǎn)移收入，進(jìn)行資金體外循環(huán)，貸款逾期、拖欠利息；

　?。┪唇?jīng)經(jīng)營行同意，將設(shè)定抵押權(quán)的財產(chǎn)和權(quán)益拆遷、出租、出售、轉(zhuǎn)讓、饋贈或進(jìn)行再抵押，貸款抵押物被司法機(jī)關(guān)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)查封、扣押。擔(dān)保人擔(dān)保能力下降或?qū)嵭新?lián)營、改制、合作、分立、破產(chǎn)、資產(chǎn)重組，項目有償轉(zhuǎn)讓等投資主體變更，未及時補(bǔ)充或落實新的擔(dān)保；

　　（七）貸款項目或抵押物遭受火災(zāi)等重大災(zāi)害，損失嚴(yán)重；

　?。ò耍┪唇?jīng)經(jīng)營行同意，借款人私自改變銷售策略，有可能造成項目銷售（出租）不暢，危及信貸資金安全；

　?。ň牛┢渌卮箫L(fēng)險事項。

　　第二十五條　借款人、保證人在貸款本息清償前出現(xiàn)下列情況之一時，應(yīng)事先通知農(nóng)業(yè)銀行，并征得農(nóng)業(yè)銀行同意。

　?。ㄒ唬I業(yè)執(zhí)照及公司章程、合同變更；

　?。ǘ?dān)保能力發(fā)生較大變化；

　　（三）經(jīng)營方式有較大變動；

　　（四）貸款項目開發(fā)方案、資金使用計劃有較大調(diào)整；

　?。ㄎ澹┯绊戅r(nóng)業(yè)銀行債權(quán)的其他重要變動。

　　第二十六條　貸款的收回。在項目形成銷（預(yù)）售資金（租金）等收入后，經(jīng)營行應(yīng)相應(yīng)收回項目貸款。以土地及在建工程設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)防止重復(fù)抵押，保證項目貸款抵押率不高于50％。

　　第二十七條　項目貸款的檔案管理。經(jīng)營行應(yīng)以借款人為單位建立和保存完整的貸款檔案，貸款檔案保管期為貸款償還后3年。貸款檔案的內(nèi)容應(yīng)包括：

　　（一）第九條中提到的企業(yè)提供的原始資料；

　　（二）農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部的調(diào)查、審查、評估、審批批復(fù)、借款合同、借據(jù)、放款通知書、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、協(xié)議及其附件；

　?。ㄈ┵J款檢查報告，企業(yè)還款記錄、貸款到期通知書、催收逾期貸款通知書及回執(zhí)，上級行有關(guān)本項目貸款的文件；

　?。ㄋ模┡c貸款有關(guān)的重大問題調(diào)查報告及處理意見，企業(yè)信用等級評定資料，項目總結(jié)報告和貸后評價資料；

　　（五）經(jīng)營行認(rèn)為需要存檔的其他資料。

　　第七章　附則

　　第二十八條　本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

　　第二十九條　本辦法自印發(fā)之日起施行。