1、 保險(xiǎn)人有什么權(quán)利解除合同？保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)可以分為協(xié)議解除權(quán)和法律解除權(quán)兩種。在簽訂合同的過程中，雙方都有權(quán)約定合同的具體內(nèi)容，只要約定不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定和社會公德，這是合同意思自治原則的要求。雙方可以約定解除合同的情形和條件。（2） 保險(xiǎn)合同的法定解除權(quán)，是指當(dāng)事人行使法律、法規(guī)賦予的解除權(quán)，單方解除合同的情形?！逗贤ā返诰攀臈l規(guī)定了總承包合同法定解除權(quán)的行使條件，包括不可抗力、預(yù)期違約、遲延履行、根本違約和法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。如何行使保險(xiǎn)人解除合同的權(quán)利？（一）保險(xiǎn)人行使解除合同的權(quán)利。我國保險(xiǎn)法允許保險(xiǎn)合同當(dāng)事人約定解除合同的條件。除法律另有規(guī)定外，保險(xiǎn)人可以與對方約定解除合同的條件。當(dāng)約定的條件滿足時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。具體而言，只有投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人違反下列法定義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人才有權(quán)行使法定解除權(quán)。（1） 最大誠信原則作為保險(xiǎn)法的一項(xiàng)特殊原則，違反了如實(shí)告知義務(wù)。與其他一般合同相比，保險(xiǎn)合同是最大誠信合同，投保人必須對保險(xiǎn)人履行最大誠信義務(wù)。投保人將重要事實(shí)告知保險(xiǎn)人，是保險(xiǎn)人正確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)率、計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的必要條件。投保人的如實(shí)告知義務(wù)包括投保人應(yīng)當(dāng)主動將可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和有關(guān)情況充分告知保險(xiǎn)人。無論保險(xiǎn)人是否詢問，都應(yīng)當(dāng)將標(biāo)的物的有關(guān)情況告知投保人。由于投保人的如實(shí)告知義務(wù)對保險(xiǎn)合同的訂立和存續(xù)至關(guān)重要，因此在投保人違反如實(shí)告知義務(wù)的情況下，有必要賦予保險(xiǎn)人終止合同的權(quán)利。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條第二款規(guī)定，委托人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率。它還規(guī)定了因故意或者過失不履行如實(shí)告知義務(wù)，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)事故發(fā)生的后果。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十六條第三款的規(guī)定，投保人或者被保險(xiǎn)人違反防災(zāi)防損義務(wù)的，保險(xiǎn)人也可以選擇解除合同或者增加保險(xiǎn)費(fèi)。但是，保險(xiǎn)人只有在嚴(yán)重違反防災(zāi)防損義務(wù)的情況下才能解除合同，這是對價(jià)平衡原則的要求。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，無論投保人或被保險(xiǎn)人是否履行了告知義務(wù)，根據(jù)情勢變更原則，保險(xiǎn)人都有權(quán)解除合同或增加保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的義務(wù)可以免除。但是，保險(xiǎn)法沒有規(guī)定危險(xiǎn)程度的增加是主觀原因還是客觀原因造成的，是否足以影響保險(xiǎn)合同的存續(xù)。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)人只有在主觀風(fēng)險(xiǎn)增大，且增大的程度影響保險(xiǎn)人在簽訂合同時(shí)是否承保的決定時(shí)，才能行使解除權(quán)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十八條的規(guī)定，被保險(xiǎn)人或者受益人對事故的發(fā)生謊報(bào)、提出索賠，或者被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故，人為制造保險(xiǎn)標(biāo)的的高風(fēng)險(xiǎn)，訂立“保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)偂焙贤摹皳p失”目的的失敗從根本上違背了最大誠信，屬于惡意欺詐。法律賦予保險(xiǎn)人撤銷權(quán)是必要的，也是正確的。而且，保險(xiǎn)法以保險(xiǎn)人不退還保費(fèi)的形式，采用投保人懲罰性賠償責(zé)任，以維護(hù)保險(xiǎn)合同最大完整性的價(jià)值取向。

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