1998年，廊坊一家保險公司承保了一臺混凝土攪拌機。保險范圍包括車輛損失險、第三者責(zé)任險及相關(guān)附加險。保險期限為4個月，自1998年7月26日零時起至1998年11月25日24時止。特別約定欄注明“不交保費，不承擔(dān)賠償責(zé)任”，“4個月交保費×××元”。保險單是在7月25日簽發(fā)的，當(dāng)時被保險人因為賬戶上沒有錢而沒有支付保險費。保險公司派出四次遠征后，被保險人于8月5日交了保險費。在賠付時，被保險人口頭詢問保險期限是否應(yīng)從賠付時算起。保險公司對此并不認(rèn)同，因此沒有添加背書更正相關(guān)內(nèi)容。11月30日上午10時許，因在冰雪路面行駛，被保險車輛駕駛員處理不當(dāng)。發(fā)生車輛傾覆事故，被保險人向保險公司報告，要求保險公司檢查現(xiàn)場，盡快確定損失，并支付賠償金。保險公司接到報告后，核對保險單復(fù)印件，認(rèn)為事故發(fā)生時間不在保險期內(nèi)，通知被保險人。被保險人必須訴諸法律。被保險人接到拒付通知后，認(rèn)為拒付不合理，多次找到保險人及其在廊坊的上級公司向其上訴的理由。被保險人認(rèn)為：首先，在特別約定欄中明確“不支付保險費，不承擔(dān)賠償責(zé)任”。如果在交保險費之前汽車已經(jīng)脫離危險，保險公司肯定不會賠償損失。其次，在特別約定欄注明“保險期限4個月”，單位已繳納4個月的保險費。因此，保險期應(yīng)至少為4個月。三是單位已于8月5日繳納保險費，在繳納保險費時提出了變更保險期限的要求。因此，根據(jù)第二條的原因，保險期間的起算日期應(yīng)從給付之日起計算，保險期間的終止日期應(yīng)順延至給付之日起4個月。根據(jù)上述原因，事故發(fā)生在11月30日，剛好在保險期內(nèi)，保險公司應(yīng)賠償損失。如果保險公司拒絕賠償，被保險人將訴諸法律。保險公司要協(xié)商解決這個問題。承保公司上級廊坊公司接到被保險人投訴后，研究并征求法律顧問意見，認(rèn)為該車保險合同合法有效。保險事故在保險單規(guī)定的保險期間內(nèi)發(fā)生的，保險公司應(yīng)當(dāng)賠償損失。保險事故發(fā)生時間不在保險期間的，保險公司不予賠償。被保險人應(yīng)承擔(dān)10天延遲支付保險費的責(zé)任。此外，保險公司認(rèn)為，訂立保險合同應(yīng)當(dāng)遵循公平互利的原則。本公司向被保險人收取4個月的保險費，應(yīng)承擔(dān)4個月的保險責(zé)任，因特別約定約定“無保費，無賠償責(zé)任”，故在收取時應(yīng)扣除10天的保險費。事實上，保險人侵害了被保險人10天的利益。根據(jù)《保險法》，保險合同的解釋應(yīng)當(dāng)有利于被保險人。保險雙方在履行保險合同時都存在過錯。保險人未完全勝訴的，法院可以調(diào)解解決?；谏鲜鲈颉Ｉ霞壒居X得既然打不贏官司，最好先和被保險人協(xié)商。

承保公司認(rèn)為拒絕賠償是合理的

公司運輸保險部負(fù)責(zé)人不能完全同意上述觀點。他們認(rèn)為：第一，被保險人有義務(wù)按時支付保險費?！疤貏e約定”欄中的“不支付保險費，不承擔(dān)賠償責(zé)任”，是指被保險人根據(jù)《保險法》和保險條款的有關(guān)規(guī)定，不履行給付義務(wù)，保險人不能取得賠償?shù)臋?quán)利。第二，根據(jù)《經(jīng)濟合同法》第二十九條規(guī)定，被保險人未在規(guī)定期限內(nèi)繳納保險費的，屬于違約，其后果（7月26日至8月5日）應(yīng)由被保險人承擔(dān)。第三，被保險人在支付保險費時，口頭提出保險責(zé)任的生效時間從支付之日起計算，可視為變更原保險合同的請求。保險公司沒有對被保險人的口頭要求作出書面承諾，因此應(yīng)當(dāng)維持原合同的有效性，包括原保險期限和賠付的規(guī)定。第四，“特別約定”一欄中的“保險期限4個月”是指具體的，不是籠統(tǒng)的。僅指合同規(guī)定的時間：1998年7月26日00:00至1998年11月25日24:00。《保險法》第十八條規(guī)定，“保險期間和保險責(zé)任開始時間”是保險合同的重要內(nèi)容。五是根據(jù)中國人民銀行《機動車輛保險費率解釋》中關(guān)于短期保險費的規(guī)定，“保險期間不滿4個月的，可以收取4個月的短期保險費。因此，向被保險人收取4個月的保險費是正確的，保險人不“侵害被保險人10天的利益”。根據(jù)上述理由，本公司運輸保險部負(fù)責(zé)人認(rèn)為：本案中，被保險人逾期支付保險費構(gòu)成違約，不合理，違法且不符合保險合同約定的，提出事故發(fā)生后應(yīng)當(dāng)延長保險期限的。保險公司根據(jù)保險合同對保險期外的車輛損失不承擔(dān)責(zé)任是正確的。因此，當(dāng)?shù)乇ｋU公司還是做出了拒絕賠償?shù)臎Q定。你知道嗎