1、 保險(xiǎn)索賠，是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)或者生命受到損害，或者保險(xiǎn)單約定的其他保險(xiǎn)事故，致使被保險(xiǎn)人需要保險(xiǎn)賠償時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同的約定履行賠償或者給付責(zé)任，這直接反映了保險(xiǎn)的職能和責(zé)任?？傊?，保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠進(jìn)行處理的行為。在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，保險(xiǎn)索賠是保險(xiǎn)賠償功能的具體體現(xiàn)。《保險(xiǎn)法》第二十二條、第二十三條規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故，按照保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金的，投保人，被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和損失程度所能提供的一切證明和資料。保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定，認(rèn)為有關(guān)證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同向被保險(xiǎn)人理賠有兩種方式：賠付和給付。

賠償與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，在保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)上，對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行賠償。保險(xiǎn)賠償具有補(bǔ)償性，即只賠償實(shí)際損失，最多等于受損財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，但絕不超過其價(jià)值。而人身保險(xiǎn)以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，由于人的生命和身體不能用金錢來衡量，因此人身保險(xiǎn)對(duì)人的生命或身體造成的損害不能用金錢來衡量。因此，一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司只能在保單約定的金額內(nèi)向被保險(xiǎn)人或受益人支付保險(xiǎn)金。也就是說，人壽保險(xiǎn)是以給付保險(xiǎn)金的形式進(jìn)行給付的。

保險(xiǎn)索賠必須在時(shí)限內(nèi)提出。超過期限，被保險(xiǎn)人或者受益人未向保險(xiǎn)人提出索賠，未提供必要的證明文件，未收到保險(xiǎn)金的，視為放棄權(quán)利。不同類型的保險(xiǎn)有不同的時(shí)限。人壽保險(xiǎn)的索賠期限一般為5年，其他保險(xiǎn)的索賠期限為2年。賠償限額自被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)先停止保險(xiǎn)，立即報(bào)告，然后提出索賠。

被保險(xiǎn)人提出索賠后，保險(xiǎn)公司認(rèn)為需要補(bǔ)充有關(guān)證明和資料的，應(yīng)當(dāng)一次性及時(shí)通知對(duì)方；資料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以批準(zhǔn)；情況復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出批準(zhǔn)，并將批準(zhǔn)結(jié)果書面通知對(duì)方；有保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在賠償協(xié)議達(dá)成后10日內(nèi)支付賠償金；無保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)發(fā)出拒絕賠償通知書并在批準(zhǔn)之日起3日內(nèi)說明理由。除合同另有約定外，保險(xiǎn)人的索賠審查時(shí)間不得超過30天。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金協(xié)議之日起10日內(nèi)履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。此外，核實(shí)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自核實(shí)之日起3日內(nèi)發(fā)出拒賠通知書，并說明理由。沒有殘疾或者死亡的，可以根據(jù)不同情況給予賠償。沒有殘疾或者死亡的，賠償受害人因醫(yī)療所發(fā)生的費(fèi)用和因誤工減少的收入；殘疾的，賠償受害人因增加生活需要所必需的費(fèi)用和喪失勞動(dòng)能力所造成的收入損失；如果受害人死亡，還應(yīng)賠償喪葬費(fèi)、家屬生活費(fèi)、死亡賠償金等。

保險(xiǎn)理賠是一個(gè)過程，能否成功需要當(dāng)事人的努力。以上就是這些問題的答案，希望能對(duì)您有所幫助。如果您在這方面需要幫助，律師協(xié)會(huì)為您提供在線咨詢服務(wù)。歡迎您參加法律咨詢。你知道嗎