案件簡(jiǎn)介：王錫建，男，40歲，2005年2月通過一家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員在河南平頂山一家保險(xiǎn)公司辦理了意外傷害保險(xiǎn)卡保單。意外死亡保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)100元。2005年5月30日，王某家屬向保險(xiǎn)公司報(bào)案稱，王某于5月28日上午從床上摔下，經(jīng)搶救無(wú)效死亡。尸體已經(jīng)火化，家屬整理遺體時(shí)發(fā)現(xiàn)了保險(xiǎn)單。理賠流程：接到報(bào)案后，保險(xiǎn)公司迅速趕到事故現(xiàn)場(chǎng)。床面距水泥地面60mm。從事故現(xiàn)場(chǎng)看，沒有任何線索，但從60毫米處墜落造成死亡。為此，保險(xiǎn)公司的理賠調(diào)查員肯定還有其他原因。他們一個(gè)接一個(gè)地問王某的家人，從王某的家人口中說(shuō)起，事實(shí)上，王某從床上摔下來(lái)，經(jīng)搶救無(wú)效死亡。當(dāng)他問王×健是否有病史，家人還在猶豫和嘔吐時(shí)，大家意見不一。當(dāng)調(diào)查人員詢問當(dāng)時(shí)對(duì)“120”進(jìn)行急救的醫(yī)生時(shí)，得知他們是在接到電話10分鐘后趕到病人家的。當(dāng)他們到達(dá)時(shí)，病人的脈搏停止跳動(dòng)，并進(jìn)行了常規(guī)搶救，但他們放棄了，當(dāng)他們失敗時(shí)，我們沒有看到王×健有任何外傷。保險(xiǎn)公司的調(diào)查人員調(diào)查了王希健是否在醫(yī)院住院。在解放軍一家醫(yī)院，保險(xiǎn)公司的調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)了王錫建患癌癥、長(zhǎng)期住院化療的病歷。在他去世前兩天，危重病醫(yī)院發(fā)出了病危通知書，他的家人趕緊出院。

索賠結(jié)論：

經(jīng)調(diào)查，保險(xiǎn)公司確認(rèn)，被保險(xiǎn)人王希健的死亡系身患絕癥，因治療無(wú)效放棄治療。沒有證據(jù)表明死亡是從床上摔下來(lái)造成的，直接死因不是摔傷。根據(jù)意外傷害的定義，它不屬于意外傷害的范疇，保險(xiǎn)公司注意到它的賠償結(jié)論是不支付意外死亡保險(xiǎn)并終止保險(xiǎn)合同。

案例分析：

意外傷害的定義是導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身體受到傷害的外在的、暴力的、非疾病的客觀事件，客觀事件是導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身體遭受傷害或死亡的直接的、獨(dú)立的原因。”“非原意”與預(yù)見程度有關(guān)。所謂“非原意”，是指人的心境，而人的內(nèi)心世界是微妙的、復(fù)雜的、多變的。所謂初衷，應(yīng)當(dāng)理解為兩個(gè)方面：一方面，當(dāng)事人希望某一事件的發(fā)生，或者追求某一目的的實(shí)現(xiàn)；另一方面，當(dāng)事人預(yù)見或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見某一結(jié)果的發(fā)生，仍然任由其發(fā)生?！北┝Α坝杀┝αα吭斐傻氖鹿?，如被狗咬、被火車撞、滑倒和摔倒?！薄巴獠俊笔侵?a href='http://www.shkps.cn/shigu/67.html' target='_blank' data-horse>事故原因，而不是來(lái)自內(nèi)部：“外部”是指事故原因不是來(lái)自內(nèi)部，它只指事故原因而不是事故本身?！薄盁o(wú)病”是指事故的原因不是由疾病引起的。在本案中，王×健的死因是癌癥治療失敗，屬于疾病范疇；不屬于傷害。有關(guān)法律、法規(guī)：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十五條收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償請(qǐng)求或者給付保險(xiǎn)金后，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金的通知。第二十八條被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生提出虛假索賠，向保險(xiǎn)人要求賠償或者給付保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不退還保險(xiǎn)費(fèi)，本法第六十五條第一款另有規(guī)定的除外。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人偽造、變?cè)煊嘘P(guān)證明、材料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任部分錯(cuò)誤報(bào)道。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款所列行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)或者費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退還或者賠償。