中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于人人貸款相關(guān)風險提示的通知是什么，政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行：

在當前銀行信貸緊張的形勢下，P2P信貸服務(wù)中介公司呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢。這些中介公司收集借款人和貸款人的信息，評估借款人的抵押品，如房地產(chǎn)、汽車、設(shè)備等，然后進行匹配并收取中介服務(wù)費。最近，有關(guān)媒體對這類中介公司的運作和影響力進行了大量報道，引起了廣泛關(guān)注。對此，銀監(jiān)會組織專項調(diào)研，發(fā)現(xiàn)了大量潛在風險。具體提示如下：

首先，主要問題和風險

人貸中介服務(wù)主要存在以下問題和風險：一是影響宏觀調(diào)控效果。在國家對房地產(chǎn)和“兩高一盈”行業(yè)調(diào)控政策收緊的背景下，私人資金可能通過人人貸款中介公司流入受限行業(yè)。其次，它很容易演變成非法金融機構(gòu)。由于行業(yè)門檻較低且沒有強有力的外部監(jiān)管，人人貸款中介機構(gòu)可能突破不進入賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵詈桶l(fā)放貸款的非法金融機構(gòu)，甚至成為非法集資。三是經(jīng)營風險難以控制。人人貸款由于其網(wǎng)絡(luò)交易的特點，面臨著巨大的信息技術(shù)風險。同時，此類中介公司無法像銀行一樣登錄征信系統(tǒng)，了解借款人的信用狀況，進行有效的貸后管理。一旦惡意欺詐或洗錢等違法犯罪活動發(fā)生，將對社會造成危害。第四，虛假宣傳影響銀行系統(tǒng)的整體聲譽。例如，一些銀行只為**貸款公司提供開戶服務(wù)，但后者將其作為合作伙伴進行宣傳。五是監(jiān)管責任不清，法律性質(zhì)不清。目前，國內(nèi)相關(guān)立法不完善，對其監(jiān)管的責任界限不明確，對人人貸款的性質(zhì)也缺乏明確的法律法規(guī)。第六，第一次國外模擬考試表明，信用風險高，貸款質(zhì)量遠不如普通銀行機構(gòu)。第七，**貸款公司開展房地產(chǎn)二次抵押業(yè)務(wù)也存在潛在風險。近年來，房地產(chǎn)價格不斷上漲，導致房地產(chǎn)價格高于抵押貸款的價值的現(xiàn)象。一旦情況逆轉(zhuǎn)，可能會影響貸款人的利益。同時，為了方便交易和獲取中介費，人人貸款中介公司可能故意高估房地產(chǎn)價格，這將嚴重影響抵押貸款的實現(xiàn)。監(jiān)管措施與要求

針對人人貸款中介公司可能存在的風險和問題，銀行業(yè)金融機構(gòu)必須采取有效措施做好風險預警、監(jiān)控和防范工作：

首先，與人人貸款中介公司建立“防火墻”。銀行業(yè)金融機構(gòu)必須按照“三個辦法、一個指引”的要求，實施貸款全過程管理，嚴格防止人人貸款中介公司幫助貸款人從銀行獲得資金用于民間借貸，從而防止民間借貸風險向銀行體系蔓延

第二，加強對銀行從業(yè)人員的管理。防止銀行從業(yè)人員參與此類信貸服務(wù)，謀取不正當利益第三，加強與工商行政管理部門的溝通。請認真查處“貸款超市”、“融資公司”等虛假宣傳行為，為有效維護銀行的合法權(quán)益，規(guī)避聲譽風險，請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至其管轄范圍內(nèi)的銀監(jiān)分支機構(gòu)和銀行業(yè)法人金融機構(gòu)>2011年8月23日

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