居民理財是一項充滿風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)活動，居民理財既要關(guān)心資本收益率，也重視面臨的風(fēng)險，最終要在資本收益率和風(fēng)險程度之間達(dá)到某種程度的均衡。

人們承受風(fēng)險都有一定的限度，超過了限度，風(fēng)險就會變成負(fù)擔(dān)或壓力，可能會對其情緒或心理造成傷害，甚至影響到各個生活層面，包括健康、工作、家庭生活、交友和休閑等等。

居民理財?shù)娘L(fēng)險包括總風(fēng)險和具體風(fēng)險兩層含義。

居民理財總風(fēng)險是指居民在理財全過程的風(fēng)險，包括期初總風(fēng)險、理財過程總風(fēng)險和期末總風(fēng)險。理財具體風(fēng)險是指根據(jù)某一標(biāo)準(zhǔn)對理財風(fēng)險的再分類。

風(fēng)險的防范與化解

(一)識別和評估風(fēng)險

要正確認(rèn)識和對待風(fēng)險。從居民角度看，要理財就不可能不冒風(fēng)險，要回避風(fēng)險就難以獲得風(fēng)險報酬。其次，為實現(xiàn)低風(fēng)險、高報償?shù)睦碡斈繕?biāo)，居民要了解與理財相關(guān)的背景知識。如社會宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、公司環(huán)境、銀行存款、股票、債券、保險等理財工具的特點、種類、功能、風(fēng)險決策的定量與定性分析方法和理財運作技巧等等。最后，進(jìn)行風(fēng)險識別與評估。

識別風(fēng)險是進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測和衡量的基礎(chǔ)和前提，要分析評價影響居民理財?shù)母鞣N因素并加以評估。風(fēng)險評估是指在充分肯定風(fēng)險的存在并識別風(fēng)險與原因的基礎(chǔ)上，運用概率分析等方法，對風(fēng)險進(jìn)行跟蹤分析。它表明居民可以承擔(dān)并愿意承擔(dān)多大的風(fēng)險，以風(fēng)險損失一旦出現(xiàn)能有效應(yīng)付。

(二)防范與化解風(fēng)險的具體方法

1、回避風(fēng)險

對有風(fēng)險但無風(fēng)險報酬，或風(fēng)險過大而風(fēng)險報酬過小的風(fēng)險采取回避的方法。通過事先采取措施避開風(fēng)險，將損失或傷害的形成因素加以消除，使損害不致發(fā)生。

回避風(fēng)險有兩種策略：

1、在決策時發(fā)現(xiàn)某方案有高風(fēng)險可否定該方案;

2、在實施理財方案中，發(fā)現(xiàn)不利情況時及時中止或調(diào)整方案以回避損失。

2、控制風(fēng)險

如果風(fēng)險不可避免或不愿避免，可采取風(fēng)險控制的方法。風(fēng)險控制的內(nèi)容就是將風(fēng)險可能形成的損害限制在可以承受的范圍內(nèi)，這包括：

(1)降低風(fēng)險

(2)分散風(fēng)險

(3)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

(4)接受風(fēng)險。