工傷是指我們在工作單位或與友人單位簽訂勞動合同形成勞動關(guān)系，勞動單位對我們保護范圍內(nèi)受到的人身傷害。意外保險是我們在社會上在保險公司購買的保險，也起到保障我們?nèi)松戆踩淖饔?。下面小編就為你進(jìn)行講解工傷認(rèn)定和意外險都有哪些區(qū)別，這類相關(guān)知識。

工傷與意外險

工傷

一、含義：

工傷保險，顧名思義，包含了工傷和保險兩層含義：工傷，就是職業(yè)傷害，是指因工作過程中或者與工作有關(guān)的突發(fā)事故導(dǎo)致的傷害，或者因工作環(huán)境和條件長時間侵害職工健康造成的職業(yè)病，它不同于一般的傷害最根本特征，就在于它是與工作有關(guān)。

二、工傷保險的作用：

工傷保險，是指職工因工傷依法獲得經(jīng)濟賠償和物質(zhì)幫助的社會保障制度。它不僅僅是賠償性質(zhì)，還有物質(zhì)幫助性質(zhì)。具有社會保障性,是社會保障體系的組成部分。

三、工傷鑒定

1、根據(jù)《工傷保險條例》第十四條規(guī)定：職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：

(一)在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的;

(二)工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;

(三)在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的;

(四)患職業(yè)病的;

(五)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;

(六)在上下班途中，受到機動車事故傷害的;

(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。

2、視同工傷的情形包括：

(一)在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的;

(二)在搶險救災(zāi)等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害的;

(三)職工原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因工傷致殘，已經(jīng)取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

3、不包含在工傷內(nèi)的情形：

(一)因犯罪或者違反治安管理傷亡的;

(二)醉酒導(dǎo)致傷亡的;

(三)自殘或者自殺的。

四、工傷發(fā)生后處理情況

1、應(yīng)當(dāng)首先要求職工所在單位向勞動保障部門提出工傷認(rèn)定申請或者工傷職工個人、直系親屬、工會組織向勞動保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請。

2、根據(jù)《工傷保險條例》第十七條職工發(fā)生事故傷害或者按照職業(yè)病防治法規(guī)定被診斷、鑒定為職業(yè)病，所在單位應(yīng)當(dāng)自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)勞動保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請。遇有特殊情況，經(jīng)報勞動保障行政部門同意，申請時限可以適當(dāng)延長。用人單位未按前款規(guī)定提出工傷認(rèn)定申請的，工傷職工或者其直系親屬、工會組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)勞動保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請。

3、需提交(一)工傷認(rèn)定申請表;(二)與用人單位存在勞動關(guān)系(包括事實勞動關(guān)系)的證明材料;(三)醫(yī)療診斷證明或者職業(yè)病診斷證明書(或者職業(yè)病診斷鑒定書)。工傷認(rèn)定申請表應(yīng)當(dāng)包括事故發(fā)生的時間、地點、原因以及職工傷害程度等基本情況。

五、工傷傷殘賠付

1、按照該職工鑒定的傷殘等級，從工傷保險基金按支付n(該月數(shù)按條例規(guī)定：一級24個月;二級22個月;三級20個月;四級18個月;五級16個月;六級14個月;七級12個月;八級10個月;九級8個月;十級6個月。)個月的本人工資的一次性傷殘補助金;

2、保留與用人單位的勞動關(guān)系，由用人單位安排適當(dāng)工作。難以安排工作的，由用人單位按月發(fā)給傷殘津貼，標(biāo)準(zhǔn)為：五級傷殘本人工資的70%(條例規(guī)定：一級90%;二級85%;三級80%;四級75%;五級70%;六級60%。其他等級無。)

3、經(jīng)工傷職工本人提出，該職工可以與用人單位解除或者終止勞動關(guān)系，由用人單位支付一次性工傷醫(yī)療補助費和傷殘就業(yè)補助金。

六、職工因工死亡，對其直系家屬的賠付

1、職工因工死亡，其直系親屬按照下列規(guī)定從工傷保險基金領(lǐng)取喪葬補助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補助金：

(一)喪葬補助金為6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資;

(二)供養(yǎng)親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發(fā)給由因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動能力的親屬。標(biāo)準(zhǔn)為：配偶每月40%，其他親屬每人每月30%，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上增加10%。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤金之和不應(yīng)高于因工死亡職工生前的工資。供養(yǎng)親屬的具體范圍由國務(wù)院勞動保障行政部門規(guī)定;

(三)一次性工亡補助金標(biāo)準(zhǔn)為48個月至60個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資。具體標(biāo)準(zhǔn)由統(tǒng)籌地區(qū)的人民政府根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、社會發(fā)展?fàn)顩r規(guī)定，報省、自治區(qū)、直轄市人民政府備案。

七、工傷保險繳納

工傷保險的繳納=(社?；鶖?shù))*1.1%= (RMB)

意外險(商業(yè)險)

一、包含：

1、意外險，即意外傷害保險。是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的 死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或 暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。

2、意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。

3、傷害必須是意外事故所致，是指外來的劇烈的偶然發(fā)生的事故。只有同時具備 “外來”、“劇烈”、“偶然”三個條件，才能構(gòu)成該合同的保險事故。

4、所謂“外來”，是指傷害純系由被保險人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故;所謂“劇烈”是指人體受到強烈而突然的襲擊而形成的傷害。如果傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，如地質(zhì)勘探作業(yè)、運動員多年運動致腰及關(guān)節(jié)損傷等，就不是意外事故; 所謂“偶然”，是指被保險人不能預(yù)見、不希望發(fā)生的事故。

5、意外傷害保險承保的風(fēng)險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產(chǎn)品對意外傷害定義是： 以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

6、保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金;若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任，并且不退回保險費。

二、保險賠付

1、死亡給付：被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是

全部給付。

2、殘廢給付(5-10級殘疾支付)：被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按殘疾

程度大小分級給付殘廢保險金。殘疾給付是部分給付，最高以死亡給付為限。

3、醫(yī)療給付：被保險人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費時，保險人根據(jù)實際情況酌情給付。醫(yī)

療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

4、住院津貼給付：被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付 停工保險金。

三、免賠項目

因下列情形之一，造成被保險人身故、殘疾的，保險人不負(fù)給付保險金責(zé)任：

1、投保人、受益人對被保險人的故意殺害、傷害;

2、被保險人違法、故意犯罪或拒捕;

3、被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品;

4、被保險人受酒精、毒品、管制藥品的影響;

5、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛及駕駛無有效行駛證的機動交通工具或助動交通工具;

6、被保險人妊娠(包括宮外孕)、安胎、分娩(包括剖腹產(chǎn)、流產(chǎn)和引產(chǎn));

7、被保險人精神錯亂或精神失常;

8、被保險人因檢查、整容、手術(shù)治療、藥物治療導(dǎo)致的醫(yī)療事故;

9、被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物;

10、被保險人從事潛水、滑水、滑翔、跳傘、攀巖、狩獵、探險、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風(fēng)險運動和活動;

11、被保險人患有艾滋病或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間;

12、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂、恐怖活動或武裝叛亂;

13、核爆炸、核輻射或核污染。

工傷保險與人生意外傷害保險的區(qū)別

工傷保險是政府建立的社會保障制度的一個組成部分，是社會保險的險種之一，人身意外傷害險是商業(yè)保險的一種。它們之間的區(qū)別主要是：

(1)保險的目的不同。工傷保險不以營利為保險目的，它在職工發(fā)生工傷事故、患職業(yè)病導(dǎo)致傷殘或死亡后，對工傷職工及工亡者遺屬提供醫(yī)療保障和基本生活保障。工傷保險的保險目的是保障受傷害職工的合法權(quán)益，分解企業(yè)的風(fēng)險，維護社會穩(wěn)定。商業(yè)保險公司的人身意外傷害險則以營利為保險目的，尋求利潤最大化。

(2)保險的實施方式不同。工傷保險是由國家立法強制實施的，依據(jù)《丁傷保險條例》規(guī)定，適用范圍的用人單位必須參加。而人身意外傷害險的實施方式是自愿的，投保人與保險人雙方在自愿基礎(chǔ)上簽訂保險合同，遵循契約自由的原則。

(3)保險的項目和水平不同。工傷保險待遇是根據(jù)社會經(jīng)濟發(fā)展水平和承受能力，由政府制訂標(biāo)準(zhǔn)。在支付工傷保險待遇時，要考慮工傷職工和供養(yǎng)親屬的基本生活需要。因此，在項目上，它即有一次性待遇，也有長期待遇，體現(xiàn)了對工傷職工和供養(yǎng)親屬的基本保護。人身意外傷害險的保險金額則是保險人和投保人雙方約定的，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人按合同規(guī)定的金額一次性賠付保險金。其保障水平是依據(jù)合同和投保人繳納的保險費多少而定，多投多保，少投少保，不投不保。

(4)保險的管理體制不同。工傷保險是由政府的勞動和社會保障部門(社會保險機構(gòu))管理的，保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于社會保險法規(guī)的調(diào)整范疇。人身意外傷害保險，是由金融單位的商業(yè)保險公司管理的，保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于合同法、商業(yè)保險法調(diào)整范圍。因此，工傷保險是一種政府行為，而人身意外傷害險是一種商業(yè)行為。到哪種醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)進(jìn)行職業(yè)病是由依法取得職業(yè)病診斷資質(zhì)的醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)依據(jù)《職業(yè)病防治法》和有關(guān)職業(yè)病診斷法規(guī)、規(guī)章、標(biāo)準(zhǔn)，對勞動者在職業(yè)活動中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒有害物質(zhì)等因素而引起的疾病所進(jìn)行的診斷活動。

根據(jù)《職業(yè)病防治法》的有關(guān)規(guī)定，職工可以選擇在用人單位所在地或者本人居住地的、經(jīng)省級以上人民政府衛(wèi)生行政部門批準(zhǔn)的、具有職業(yè)病診斷資格的醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)進(jìn)行職業(yè)病診斷。

我國的工傷保險指在單位受到的傷害，這類傷害由用人單位向勞動者進(jìn)行支付。意外傷害是指被保人不可預(yù)見的傷害，但對一些勞動者本身長期勞動過度的傷害不做類配范圍之內(nèi)的賠付的，這點大家要注意了。

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