解答“信用證如何融資”這個(gè)問(wèn)題，可以從多方面進(jìn)行解答，包括信用證融資的條件、程序等等，還可以是從信用證融資方式的角度進(jìn)行解答。今天，律霸小編準(zhǔn)備好了相關(guān)文章，將在下文中從信用證融資方式的角度告訴你信用證如何融資。

(一)銀行向進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資方式

提供信用證融資額度。為了對(duì)進(jìn)口商提供融通資金的便利，銀行通常對(duì)一些資信較好、有一定清償能力、業(yè)務(wù)往來(lái)頻繁的老客戶(hù)核定一個(gè)相應(yīng)的授信額度或開(kāi)證額度，供客戶(hù)循環(huán)使用。進(jìn)口商開(kāi)證時(shí)只需提供一定比例保證金，無(wú)須繳納全部貨款，差額部分可占用授信額度或開(kāi)證額度，這就減少了進(jìn)口商的資金占用，從而提高其經(jīng)營(yíng)效率。

擔(dān)保提貨。在進(jìn)出口雙方相距較近、貨物比單據(jù)先到時(shí)，為避免繳納滯港費(fèi)。加速資金周轉(zhuǎn)，開(kāi)證行可向船運(yùn)公司出具提貨擔(dān)保書(shū)先行提貨。并保證賠償船運(yùn)公司由此造成的任何損失。待正本提單到達(dá)后，再以正本提單換回原提貨擔(dān)保書(shū)注銷(xiāo)。這樣，既減少了進(jìn)口商的費(fèi)用，又可以盡快提貨以免因貨物品質(zhì)發(fā)生變化遭受損失。正本單據(jù)到達(dá)后，不論單據(jù)是否有不符點(diǎn)，銀行都不能對(duì)其拒付。

進(jìn)口押匯。在即期信用證項(xiàng)下，開(kāi)證行收到進(jìn)口單據(jù)后，經(jīng)審查單證相符，或雖有不符點(diǎn)但進(jìn)口商及開(kāi)證行都同意接收，按進(jìn)口商的需求，開(kāi)證行償付議付行或交單行，銀行所墊款項(xiàng)由申請(qǐng)人日后償還。在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中，釋放單據(jù)的方式大致有三種：一是憑信托收據(jù)放單，二是憑進(jìn)口押匯協(xié)議放單，三是由申請(qǐng)人付清銀行墊款后放單。

承兌信用額度。在遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下，開(kāi)證行收到進(jìn)口單據(jù)后，經(jīng)審查單證相符，或雖有不符點(diǎn)但進(jìn)口商及開(kāi)證行都同意接收，由開(kāi)證行以其自身信用對(duì)外承諾在將來(lái)某個(gè)固定日期或可以確定的日期向受益人付款。

(二)銀行向出口商提供的貿(mào)易融資方式

打包放款。出口商在提供貨運(yùn)單據(jù)之前，以供貨合同和國(guó)外銀行開(kāi)來(lái)的以自己為受益人的信用證向當(dāng)?shù)劂y行抵押，從而取得用于該信用證項(xiàng)下出口商品的進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)所需周轉(zhuǎn)資金的一種融資方式。

票據(jù)貼現(xiàn)。在遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下，出口商發(fā)貨并取得開(kāi)證行或其他匯票付款人已承兌匯票后，到當(dāng)?shù)劂y行將期票以折扣價(jià)格兌現(xiàn)的一種融資方式。在這種利用票據(jù)貼現(xiàn)貿(mào)易融資方式下，銀行對(duì)已貼現(xiàn)票據(jù)有追索權(quán)。

出口押匯。出口商將全套出口議付單據(jù)交其往來(lái)銀行或信用證指定銀行，由銀行扣除從議付日到預(yù)計(jì)收匯日的利息及有關(guān)手續(xù)費(fèi)。將凈額預(yù)先付給出口商，向出口商有追索權(quán)的購(gòu)買(mǎi)物權(quán)單據(jù)的一種融資方式。

福費(fèi)廷。也稱(chēng)“包買(mǎi)票據(jù)”，指包買(mǎi)銀行無(wú)追索權(quán)的買(mǎi)人或代理買(mǎi)人因真實(shí)貿(mào)易背景而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期本票、匯票或債務(wù)的行為，信用證項(xiàng)下的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)為銀行買(mǎi)人經(jīng)開(kāi)證行承兌的遠(yuǎn)期匯票。

利用出口信用保險(xiǎn)融資。出口信用保險(xiǎn)是政府為鼓勵(lì)企業(yè)擴(kuò)大出口，保障企業(yè)出口收匯安全而開(kāi)設(shè)的政策性保險(xiǎn)，作為其承保險(xiǎn)種之一的信用證保險(xiǎn)，承保出口企業(yè)以信用證支付方式出口的收匯風(fēng)險(xiǎn)。保障出口企業(yè)作為信用證受益人，按照要求提交了單證相符、單單相符的單據(jù)后，由于政治風(fēng)險(xiǎn)或商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，不能如期收到應(yīng)收賬款的損失。而銀行則對(duì)投保了此險(xiǎn)種的出口企業(yè)提供相應(yīng)的融資服務(wù)。

信用證融資的方式主要有兩種，即銀行向出口商提供的貿(mào)易融資方式以及銀行向進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資方式，詳細(xì)的內(nèi)容還請(qǐng)各位在上文中進(jìn)行具體了解。如果你對(duì)此還有什么不清楚的地方，歡迎你到律霸網(wǎng)站咨詢(xún)我們的在線律師，隨時(shí)為您解答法律問(wèn)題。

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