一、商業(yè)銀行與客戶(hù)業(yè)務(wù)往來(lái)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則的原因

商業(yè)銀誠(chéng)實(shí)信用原則是訂立合同的一項(xiàng)基本原則。要求當(dāng)事人在訂立和履行合同時(shí)，要誠(chéng)實(shí)不欺、恪守信用。商業(yè)銀行與客戶(hù)間民事法律關(guān)系的性質(zhì)，決定了其應(yīng)當(dāng)守誠(chéng)實(shí)信用原則。誠(chéng)信原則作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的道德要求，已成為一切市場(chǎng)參與者的基本行為準(zhǔn)則。商業(yè)銀行從事大量的信用業(yè)務(wù)，要求其遵守誠(chéng)實(shí)信用原則有著重要的實(shí)際意義。誠(chéng)信原則要求商業(yè)銀行忠實(shí)履行合同所約定的義務(wù)，不能欺詐蒙騙客戶(hù)，不能損畜客戶(hù)的利益。

我國(guó)在建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，明確商業(yè)銀行與客戶(hù)間法律關(guān)系的性質(zhì)及其內(nèi)容十分重要。因?yàn)樵谔厥獾臍v史條件下，我國(guó)的四大國(guó)有商業(yè)銀行都處于一種事實(shí)上的壟斷地位，屬于超級(jí)經(jīng)濟(jì)巨人，過(guò)去還被賦予許多行政管理權(quán)，扭曲了其與客戶(hù)間民事法律關(guān)系的性質(zhì)。這些都容易使其在與客戶(hù)的往來(lái)中濫用優(yōu)勢(shì)，損害客戶(hù)的合法權(quán)益。所以明確商業(yè)銀行與客戶(hù)間民事法律關(guān)系的性質(zhì)，使其恪守平等、自愿、公平、誠(chéng)信原則，對(duì)于規(guī)范金融秩序、保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要意義。行與存款人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是怎樣的。

二、誠(chéng)實(shí)信用原則的本質(zhì)

關(guān)于誠(chéng)實(shí)信用原則的本質(zhì)，學(xué)者們認(rèn)識(shí)不一。主要有社會(huì)理想說(shuō)、交易道德說(shuō)、利益平穩(wěn)說(shuō)等。根據(jù)我國(guó)一些學(xué)者的觀點(diǎn)，誠(chéng)實(shí)信用原則的本質(zhì)主要體現(xiàn)在如下方面：

1、誠(chéng)實(shí)信用為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的道德準(zhǔn)則。

誠(chéng)實(shí)信用原則的目標(biāo)，是在于平衡當(dāng)事人之間的利益關(guān)系和當(dāng)事人和社會(huì)之間的利益關(guān)系。在當(dāng)事人之間的利益關(guān)系中，誠(chéng)信原則要求尊重他人利益，以對(duì)待自己事務(wù)之注重對(duì)待他人事務(wù)，保證法律關(guān)系的當(dāng)事人都得到自己應(yīng)得的利益，不得損人利己。當(dāng)在某些情況下當(dāng)事人間的利益關(guān)系失去平衡時(shí)，應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)協(xié)調(diào)，使利益平衡得以恢復(fù)，自此維持一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。在當(dāng)事人與社會(huì)利益關(guān)系中，誠(chéng)信原則要求當(dāng)事人不得以自己的活動(dòng)損害第三人和社會(huì)的利益，必須以符合其社會(huì)經(jīng)濟(jì)目的的方式行使自己的權(quán)利。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，誠(chéng)實(shí)信用已成為一切市場(chǎng)參加者所應(yīng)遵循的道德準(zhǔn)則。他要求市場(chǎng)參加者符合“誠(chéng)實(shí)商人”的道德標(biāo)準(zhǔn)，在不損害其他競(jìng)爭(zhēng)者、不損害社會(huì)公益和市場(chǎng)道德秩序的前提下，去追求自己的利益。

2、誠(chéng)實(shí)信用原則為道德準(zhǔn)則的法律化。

誠(chéng)實(shí)信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的道德準(zhǔn)則，但當(dāng)立法者規(guī)定為民法規(guī)范之后，從而使道德準(zhǔn)則成為了人人必須遵守的法律原則。

3、誠(chéng)實(shí)信用原則的實(shí)質(zhì)在于授予法院以自由裁量權(quán)。

誠(chéng)實(shí)信用原則的內(nèi)容極為概括抽象，其內(nèi)涵與外延具有不確定性，這實(shí)質(zhì)上是以模糊規(guī)定或不確定規(guī)定的方式把相當(dāng)大的自由裁量權(quán)交給了法官。

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