（農(nóng)銀發(fā)[2002]11號(hào)　2002年2月4日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 　　現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)運(yùn)行管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，并將執(zhí)行過(guò)程中的情況和問(wèn)題，及時(shí)向總行(信貸管理部、科技部、軟件開發(fā)中心)反映。 　　附： 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)運(yùn)行管理暫行辦法 第一章　總則 　　第一條　為加強(qiáng)“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱ＣＭＳ）的運(yùn)行管理，確保系統(tǒng)正常、安全運(yùn)行，根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。 　　第二條　ＣＭＳ是農(nóng)業(yè)銀行為加強(qiáng)信貸科學(xué)管理、提高信貸決策水平而自行研制的信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，是農(nóng)業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的重要組成部分。ＣＭＳ為農(nóng)業(yè)銀行信貸電子化管理統(tǒng)一使用的軟件，也是農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)考核的主要數(shù)據(jù)資料來(lái)源和依據(jù)。 　　第三條?。茫停硬捎脴I(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中管理模式，在總行、各一級(jí)分行分別建立數(shù)據(jù)中心。總行數(shù)據(jù)中心是整個(gè)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理中心和數(shù)據(jù)分析中心；一級(jí)分行是各?。▍^(qū)、市）分行的數(shù)據(jù)集中行和管理行。 　　第四條　ＣＭＳ涵蓋了農(nóng)業(yè)銀行目前開辦的所有信貸業(yè)務(wù)，包括：授信、授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）、貸款、承兌匯票、信用證、保函、信用卡透支、擔(dān)保、以資抵債、或有資產(chǎn)墊款等。 　　第五條　本辦法所稱信貸部門包括：信貸管理部門和信貸客戶部門（公司業(yè)務(wù)部門、個(gè)人業(yè)務(wù)部門、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門、農(nóng)業(yè)信貸部門、房地產(chǎn)信貸部門、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門、銀行卡部門和國(guó)際業(yè)務(wù)部門）；科技部門是指：各級(jí)行科技處（科、股）和運(yùn)行中心。 　　第六條　本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行所有運(yùn)行ＣＭＳ的各分支機(jī)構(gòu)、部門、人員。 第二章　部門、人員及其職責(zé) 　　第七條?。茫停訉?shí)行總行統(tǒng)一組織開發(fā)，分級(jí)運(yùn)行管理。 　?。茫停拥某绦蜷_發(fā)、版本升級(jí)和技術(shù)維護(hù)由總行軟件開發(fā)中心負(fù)責(zé)；業(yè)務(wù)指導(dǎo)、需求補(bǔ)充由信貸管理部門負(fù)責(zé)。 　　第八條　各級(jí)行信貸管理部門、科技部門負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和組織轄區(qū)內(nèi)ＣＭＳ的培訓(xùn)、推廣和運(yùn)用，并對(duì)ＣＭＳ的日常運(yùn)行管理進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和考核，負(fù)責(zé)與人民銀行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸和查詢。 　　各級(jí)行信貸管理部門是ＣＭＳ數(shù)據(jù)信息的管理維護(hù)部門，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的整理、匯總和分析；信貸客戶部門負(fù)責(zé)組織做好日?？蛻粜畔ⅰ⑿刨J管理信息和臺(tái)賬的錄入更新工作，并對(duì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)；科技部門負(fù)責(zé)系統(tǒng)日常維護(hù)和技術(shù)支持與保障工作，保證網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備正常運(yùn)行，確保數(shù)據(jù)安全。 　　第九條　各級(jí)行要在信貸管理部門配備ＣＭＳ運(yùn)行數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)管理人員，對(duì)本行的數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行檢查，做好記錄，并及時(shí)提出檢查處理意見。 　　第十條　各級(jí)行要在信貸管理部門設(shè)立系統(tǒng)綜合管理員，在科技部門設(shè)立系統(tǒng)維護(hù)員，分別指定專人負(fù)責(zé)。 　　系統(tǒng)綜合管理員由下級(jí)行提出人選，上級(jí)行負(fù)責(zé)在ＣＭＳ中登記注冊(cè)。同一級(jí)行系統(tǒng)內(nèi)注冊(cè)的綜合管理員惟一。系統(tǒng)綜合管理員負(fù)責(zé)ＣＭＳ中本級(jí)和下級(jí)行中機(jī)構(gòu)、部門、人員注冊(cè)以及機(jī)構(gòu)調(diào)整等，并負(fù)責(zé)ＣＭＳ中數(shù)據(jù)的月終處理和應(yīng)用系統(tǒng)的升級(jí)。 　　系統(tǒng)維護(hù)員負(fù)責(zé)系統(tǒng)日終、月終、年終批處理，機(jī)構(gòu)拆并處理，其他批處理操作；維護(hù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)；系統(tǒng)軟硬件支持；網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控；系統(tǒng)數(shù)據(jù)備份、災(zāi)難恢復(fù)等日常維護(hù)工作，并建立運(yùn)行日志，及時(shí)記錄、解決技術(shù)問(wèn)題，確保系統(tǒng)安全運(yùn)行。 　　系統(tǒng)綜合管理員和系統(tǒng)維護(hù)員因公出差或有其他事項(xiàng)暫時(shí)離崗，要落實(shí)專人頂崗。系統(tǒng)綜合管理員和系統(tǒng)維護(hù)員調(diào)離崗位，需通報(bào)上級(jí)行信貸管理部門，并在有關(guān)部門的監(jiān)督下辦理交接手續(xù)，做好接崗人員的培訓(xùn)工作，脫崗后1個(gè)月方可離崗。 　　第十一條　系統(tǒng)用戶分為信貸管理人員和非信貸管理人員。信貸管理人員指各級(jí)行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、信貸部門所屬人員；非信貸管理人員指除此以外的其他管理人員。信貸管理人員和非信貸管理人員的系統(tǒng)操作權(quán)限，由系統(tǒng)綜合管理員按照本級(jí)行的部門分工、人員崗位進(jìn)行設(shè)置。對(duì)于安裝應(yīng)用ＣＭＳ的非信貸部門和人員，不得設(shè)置業(yè)務(wù)決策流程操作權(quán)限。對(duì)于營(yíng)業(yè)單位的非信貸人員，不得設(shè)置臺(tái)賬管理和貸款分類權(quán)限。 第三章　機(jī)構(gòu)、人員注冊(cè)和授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）、審批權(quán)登記 　　第十二條　行、部門、人員注冊(cè) 　　行注冊(cè)。包括下級(jí)行和有信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)單位，由上級(jí)行綜合管理員按照批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)在ＣＭＳ中登記。 　　部門注冊(cè)。由ＣＭＳ應(yīng)用行綜合管理員按照內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)和職能登記（分信貸部門和非信貸部門注冊(cè)）。 　　人員注冊(cè)。由ＣＭＳ應(yīng)用行綜合管理員在機(jī)構(gòu)和部門中按照崗位進(jìn)行注冊(cè)（分信貸前后臺(tái)人員注冊(cè)、綜合管理員注冊(cè)、行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)注冊(cè)及非信貸人員注冊(cè)）。 　　第十三條　授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）、審批權(quán)登記 　　授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）登記。由本級(jí)行有權(quán)部門指定人員，按照經(jīng)批準(zhǔn)的文件對(duì)下級(jí)行進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)登記和修改。 　　審批權(quán)登記。由本級(jí)行有權(quán)部門指定人員，按照經(jīng)批準(zhǔn)的文件進(jìn)行登記和修改。 　　第十四條　機(jī)構(gòu)調(diào)整 　　機(jī)構(gòu)合并和機(jī)構(gòu)拆分。由系統(tǒng)綜合管理員和系統(tǒng)維護(hù)員，根據(jù)上級(jí)行批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)合并和拆分文件，在至少有一名信貸管理部門負(fù)責(zé)人在場(chǎng)的情況下進(jìn)行合并和拆分操作。操作完成后，必須進(jìn)行檢查，無(wú)誤后結(jié)束調(diào)整。 　　第十五條　操作人員代碼、密碼管理 　　ＣＭＳ操作人員代碼（ＩＤ號(hào)）由系統(tǒng)綜合管理員統(tǒng)一注冊(cè)，初始化密碼統(tǒng)一為11111111，操作人員取得代碼后，應(yīng)當(dāng)立即登錄，并馬上修改密碼。操作密碼由操作人員自己掌握。 第四章　客戶信息管理 　　第十六條　所有客戶必須按照ＣＭＳ管理要求分配給客戶經(jīng)理（管戶信貸員），由客戶經(jīng)理（管戶信貸員）負(fù)責(zé)分管客戶信息和相關(guān)信貸資料的錄入工作。 　　第十七條　客戶信息由客戶經(jīng)理（管戶信貸員）負(fù)責(zé)隨時(shí)錄入系統(tǒng)，并根據(jù)客戶情況變化及時(shí)修改。內(nèi)容包括：法人、自然人客戶基本信息、擔(dān)保人基本信息；客戶財(cái)務(wù)信息，擔(dān)保人財(cái)務(wù)信息；客戶主要管理人員信息；客戶經(jīng)濟(jì)大事記登記?？蛻粜畔⒁笾辽倜考径雀乱淮危?cái)務(wù)信息原則上要求按月登記，不允許拖延錄入。 　　第十八條　客戶經(jīng)理（管戶信貸員）必須對(duì)錄入客戶信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。錄入前，客戶經(jīng)理（管戶信貸員）應(yīng)對(duì)客戶信息進(jìn)行認(rèn)真分析；發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)與客戶溝通并更改。 　　第十九條　客戶經(jīng)理（管戶信貸員）在年度終了，要報(bào)經(jīng)上級(jí)行綜合管理員同意，及時(shí)完成對(duì)客戶年度信用等級(jí)評(píng)定的批量處理。 第五章　決策流程管理 　　第二十條　應(yīng)用ＣＭＳ的分行，是否采取決策流程控制，由總行或總行授權(quán)一級(jí)分行確定。 　　第二十一條　在決策流程中，凡使用ＣＭＳ系統(tǒng)的各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)、信貸人員等都必須按照信貸制度和系統(tǒng)程序的設(shè)置要求進(jìn)行操作。錄入ＣＭＳ的數(shù)據(jù)一律由錄入人負(fù)責(zé)，對(duì)系統(tǒng)的受理、調(diào)查、審查、貸款審查委員會(huì)記錄登記、審批、報(bào)備、上報(bào)、下達(dá)等指令性操作，一旦指令被系統(tǒng)確認(rèn)，即視為對(duì)錄入人員具有行政和法律效力。ＣＭＳ記錄的信息在信貸檢查、考核、報(bào)備等管理工作中，與紙質(zhì)文本記錄的信息具有同等效力。 第六章　臺(tái)賬管理 　　第二十二條?。茫停优_(tái)賬由營(yíng)業(yè)單位客戶經(jīng)理（管戶信貸員）根據(jù)信用批準(zhǔn)后的業(yè)務(wù)流程登記。所有的信用變化必須在業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日實(shí)時(shí)錄入。 　　第二十三條　在ＣＭＳ中登記產(chǎn)生的信用合同和相關(guān)憑證要求使用機(jī)器打印，未經(jīng)批準(zhǔn)不得使用手寫合同和相關(guān)憑證。 　　第二十四條　每月營(yíng)業(yè)終了，營(yíng)業(yè)單位的相關(guān)負(fù)責(zé)人和數(shù)據(jù)集中行綜合管理員必須在管理行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成月終業(yè)務(wù)處理操作。 第七章　貸后檢查和管理 　　第二十五條　客戶貸后檢查記錄，由客戶經(jīng)理（管戶信貸員）按照貸后管理制度要求的時(shí)間登記。 　　第二十六條　固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目檢查記錄，由客戶經(jīng)理（管戶信貸員）按照項(xiàng)目進(jìn)度登記。 第八章　貸款分類管理 　　第二十七條?。茫停硬捎盟募?jí)分類和五級(jí)分類方式登記貸款和或有資產(chǎn)墊款形態(tài)。系統(tǒng)分類結(jié)果為預(yù)分類，客戶經(jīng)理（管戶信貸員）負(fù)責(zé)根據(jù)有權(quán)分類認(rèn)定人的分類結(jié)果進(jìn)行登記。系統(tǒng)最終反映的分類結(jié)果，是上級(jí)行對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的考核依據(jù)。 第九章　數(shù)據(jù)資料管理 　　第二十八條　各級(jí)行信貸管理部門和信貸客戶部門人員要按照審貸部門分離的原則分別負(fù)責(zé)ＣＭＳ數(shù)據(jù)的采集和錄入。 　　第二十九條　ＣＭＳ對(duì)客戶信息的采集實(shí)行內(nèi)部主辦行制度?？蛻羰状闻c農(nóng)行建立信貸關(guān)系時(shí)，開戶行即為主辦行，此后與客戶建立信貸關(guān)系的農(nóng)業(yè)銀行其他分支機(jī)構(gòu)為輔辦行。主辦行是客戶信息采集與管理的責(zé)任行，負(fù)責(zé)登記、修改各類客戶信息，輔辦行只登記客戶經(jīng)濟(jì)大事記，不登記其他信息?？蛻舳囝^開戶的，主辦行由上級(jí)行確定。 　　第三十條　數(shù)據(jù)資料的采集、加工、上報(bào)必須滿足完整性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性和及時(shí)性的要求。其中，信貸數(shù)據(jù)資料的采集必須在業(yè)務(wù)發(fā)生的當(dāng)天完成。 　　第三十一條　ＣＭＳ數(shù)據(jù)資料的存儲(chǔ)分為紙介質(zhì)方式和電子介質(zhì)方式存儲(chǔ)。原始文本資料，包括客戶基本資料、貸款調(diào)查報(bào)告、審查報(bào)告、貸款審查委員會(huì)決策（紀(jì)要）、審查意見以及合同、借據(jù)等信貸資料，均要存入客戶檔案，按照檔案管理辦法管理，同時(shí)登錄ＣＭＳ。信用終結(jié)后，相關(guān)信息在ＣＭＳ中一般保存5年，并由綜合管理員和系統(tǒng)維護(hù)員進(jìn)行備份。 　　第三十二條　數(shù)據(jù)刪除必須嚴(yán)格按照程序進(jìn)行。刪除達(dá)到保存期限的數(shù)據(jù)，需報(bào)上級(jí)行批準(zhǔn)后方可進(jìn)行，刪除前要做好備份記錄。 第十章　日常報(bào)表管理 　　第三十三條　各種信貸業(yè)務(wù)報(bào)表的內(nèi)容與格式由農(nóng)業(yè)銀行總行統(tǒng)一制定、修改和維護(hù)。 　　第三十四條　應(yīng)用ＣＭＳ的分行，原則上取消信貸管理的各種手工報(bào)表。管理人員需要的報(bào)表，自行通過(guò)系統(tǒng)生成、下載。 　　第三十五條　各一級(jí)分行系統(tǒng)綜合管理員必須經(jīng)常檢查ＣＭＳ數(shù)據(jù)質(zhì)量。在匯總、上報(bào)數(shù)據(jù)、報(bào)表時(shí)，如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，要立即電話通知有關(guān)信貸客戶部門和人員進(jìn)行更正，核對(duì)無(wú)誤后上報(bào)總行。 第十一章　評(píng)價(jià)指標(biāo)及參數(shù)維護(hù) 　　第三十六條　法人客戶信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)由農(nóng)業(yè)銀行總行統(tǒng)一制定、修改和維護(hù)。 　　第三十七條　自然人客戶信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)僅供參考，各級(jí)行可根據(jù)信貸管理的需要進(jìn)行等級(jí)設(shè)定、修改和維護(hù)，維護(hù)權(quán)由一級(jí)分行確定。 第十二章　上報(bào)人民銀行 　　第三十八條?。茫停討?yīng)用行，要按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求，由有權(quán)部門安排專人負(fù)責(zé)向人民銀行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)上報(bào)數(shù)據(jù)。 　　第三十九條　負(fù)責(zé)向人民銀行上報(bào)信貸信息的管理人員，對(duì)上報(bào)過(guò)程中出現(xiàn)的錯(cuò)誤，要進(jìn)行記錄，并通知錯(cuò)誤發(fā)生行糾正。 　　第四十條　對(duì)發(fā)生上報(bào)錯(cuò)誤的行，信貸管理部門要及時(shí)查找問(wèn)題，并向行長(zhǎng)匯報(bào)問(wèn)題原因及解決方法。 第十三章　安全管理 　　第四十一條　為保障網(wǎng)絡(luò)安全，防止“黑客”入侵，嚴(yán)禁ＣＭＳ網(wǎng)絡(luò)與其他任何外部網(wǎng)絡(luò)連接。 　　第四十二條　嚴(yán)禁在安裝ＣＭＳ的計(jì)算機(jī)上安裝調(diào)制解調(diào)器撥號(hào)上Ｉｎｔｅｒｎｅｔ網(wǎng)。 　　第四十三條　嚴(yán)禁在安裝ＣＭＳ的計(jì)算機(jī)上安裝任何游戲軟件，一級(jí)分行每次向總行上報(bào)數(shù)據(jù)前都必須進(jìn)行防病毒檢查。 　　第四十四條　ＣＭＳ操作和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)人員要愛護(hù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，保持設(shè)備網(wǎng)絡(luò)的良好狀態(tài)。凡因人為因素造成設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)損壞的，由損壞人員賠償。 　　第四十五條　ＣＭＳ和數(shù)據(jù)是農(nóng)業(yè)銀行機(jī)密。嚴(yán)禁農(nóng)業(yè)銀行ＣＭＳ技術(shù)設(shè)計(jì)管理人員對(duì)外泄露系統(tǒng)信息；嚴(yán)禁農(nóng)業(yè)銀行ＣＭＳ用戶對(duì)外泄露從ＣＭＳ中獲取的借款人信息和信貸業(yè)務(wù)信息。 　　第四十六條　使用ＣＭＳ進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)操作的管理部門、營(yíng)業(yè)單位人員要對(duì)操作密碼嚴(yán)格保密，謹(jǐn)防泄露。ＣＭＳ操作人員，對(duì)以本人代碼（ＩＤ號(hào)）登錄系統(tǒng)的信息和提出的決策管理意見負(fù)行政和法律責(zé)任。 第十四章　處罰規(guī)定 　　第四十七條　使用ＣＭＳ的管理行信貸部門、稽核部門和紀(jì)檢部門，要加強(qiáng)對(duì)ＣＭＳ數(shù)據(jù)真實(shí)性的檢查監(jiān)督，并依照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）處理ＣＭＳ使用中的違法違紀(jì)違規(guī)行為。 　　第四十八條　ＣＭＳ應(yīng)用行，未在上級(jí)行規(guī)定的時(shí)間和范圍內(nèi)，完成系統(tǒng)的建設(shè)，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實(shí)的；或?qū)ο到y(tǒng)管理、維護(hù)不力，造成系統(tǒng)損壞、數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)嚴(yán)重失真的，對(duì)該行和行長(zhǎng)通報(bào)批評(píng)，情節(jié)嚴(yán)重的，由上級(jí)行決定采取其他處罰措施。 　　第四十九條?。茫停討?yīng)用行，已按照系統(tǒng)配置要求安裝打印設(shè)備，但未按規(guī)定采用系統(tǒng)打印信用合同和信用憑證，未經(jīng)上級(jí)行批準(zhǔn)而擅自采用手寫方式的，對(duì)該行經(jīng)辦人員和主管領(lǐng)導(dǎo)通報(bào)批評(píng)。 　　第五十條?。茫停討?yīng)用行，已經(jīng)上級(jí)行批準(zhǔn)運(yùn)行系統(tǒng)“決策管理”子系統(tǒng)，而不通過(guò)ＣＭＳ網(wǎng)絡(luò)上報(bào)決策信息的，對(duì)該行和行長(zhǎng)通報(bào)批評(píng)。 　　第五十一條?。茫停蛹夹g(shù)維護(hù)部門，對(duì)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、應(yīng)用軟件維護(hù)管理不善，沒(méi)有按照系統(tǒng)運(yùn)行要求按時(shí)進(jìn)行日常業(yè)務(wù)批處理操作，影響系統(tǒng)應(yīng)用的，對(duì)部門主要負(fù)責(zé)人通報(bào)批評(píng)、追究責(zé)任。 　　第五十二條?。茫停泳C合管理員，未按要求注冊(cè)系統(tǒng)應(yīng)用部門和操作人員及設(shè)置部門和人員權(quán)限的，提出通報(bào)批評(píng)。未按中國(guó)人民銀行要求及時(shí)上報(bào)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的，視中國(guó)人民銀行的處理情況，給予相應(yīng)的處罰；對(duì)由于責(zé)任事故造成的上報(bào)失誤，追究ＣＭＳ綜合管理員責(zé)任；對(duì)發(fā)生問(wèn)題不及時(shí)解決，影響上報(bào)人民銀行數(shù)據(jù)的行，追究行長(zhǎng)和主管部門領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。 　　第五十三條　應(yīng)用ＣＭＳ的營(yíng)業(yè)單位負(fù)責(zé)人（客戶管理部門負(fù)責(zé)人），未按照客戶管理分工，對(duì)客戶進(jìn)行分配管理，造成客戶信息無(wú)人維護(hù)，信貸數(shù)據(jù)信息遺漏，上報(bào)數(shù)據(jù)失真，誤導(dǎo)上級(jí)行決策的，對(duì)主要負(fù)責(zé)人按照《暫行辦法》第三十條、第三十一條處理。 　　第五十四條?。茫停討?yīng)用部門，對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行中要求由本部門處理的業(yè)務(wù)，不能及時(shí)處理，影響業(yè)務(wù)進(jìn)展的；或由于處理不及時(shí)造成不良影響或決策失誤的；或按信貸規(guī)章和系統(tǒng)要求應(yīng)錄未錄的；對(duì)部門主要負(fù)責(zé)人按照《暫行辦法》第三十條、第三十一條處理。 　　第五十五條　應(yīng)用ＣＭＳ的客戶經(jīng)理（管戶信貸員），對(duì)分管的客戶信息、決策信息、臺(tái)賬信息、貸后管理信息、貸款分類信息等不能適時(shí)登記，適時(shí)更新，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不完整、不及時(shí)、不準(zhǔn)確的，對(duì)客戶經(jīng)理（管戶信貸員）按照《暫行辦法》第三十條處理。 　　第五十六條　ＣＭＳ使用人員應(yīng)用非法軟件或進(jìn)行非法操作，對(duì)系統(tǒng)造成損害的；盜用他人代碼（ＩＤ號(hào)）制造虛假信息的；泄露系統(tǒng)技術(shù)參數(shù)和系統(tǒng)客戶信息與信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；負(fù)行政和法律責(zé)任。 第十五章　附則 　　第五十七條　各一級(jí)分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。 　　第五十八條　本辦法由農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。 　　第五十九條　本辦法為農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部文件，外部引用無(wú)效。 　　第六十條　本辦法自印發(fā)之日起施行。