第一章　總則

　　第一條　為了規(guī)范中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱農(nóng)發(fā)行）信貸資金營運(yùn)管理，保證糧棉油收購資金及時(shí)足額供應(yīng)，促進(jìn)收購資金封閉管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程》及國家有關(guān)法規(guī)、政策，制定本制度。

　　第二條　信貸資金營運(yùn)管理的任務(wù)：

　?。ㄒ唬┙M織籌措信貸資金；

　?。ǘ┌凑呒皶r(shí)足額供應(yīng)收購資金；

　?。ㄈ┫揞~管理資金頭寸，靈活調(diào)度信貸資金；

　?。ㄋ模┨岣咝刨J資金營運(yùn)效益。

　　第三條　信貸資金營運(yùn)管理堅(jiān)持統(tǒng)籌統(tǒng)還、分級(jí)管理、統(tǒng)一調(diào)度、逐級(jí)平衡的原則。

　　第四條　本制度適用于農(nóng)發(fā)行各級(jí)行及其業(yè)務(wù)代理機(jī)構(gòu)。

　　第二章　信貸資金來源

　　第五條　信貸資金來源包括：信貸營運(yùn)資本、向中國人民銀行借款、系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)、政策性金融債券、企事業(yè)單位存款、財(cái)政性專項(xiàng)存款、同業(yè)存放款項(xiàng)、應(yīng)付聯(lián)行匯差等。

　　第六條　信貸營運(yùn)資本是國家核撥農(nóng)發(fā)行實(shí)收資本中用于信貸資金營運(yùn)的資本金，實(shí)行統(tǒng)一管理，分級(jí)使用。

　　第七條　向中國人民銀行借款是農(nóng)發(fā)行信貸資金的主要來源。總行負(fù)責(zé)統(tǒng)一向中國人民銀行總行借款和還款，省及省以下分支行未經(jīng)上級(jí)行批準(zhǔn)，不得擅自向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行借款。

　　第八條　系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)是下級(jí)行開展信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)向上級(jí)行借入的款項(xiàng)，是省及省以下分支行信貸資金的主要來源。

　　第九條　政策性金融債券由總行根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營需要組織發(fā)行，并負(fù)責(zé)債券還本付息等管理工作。

　　第十條　企事業(yè)單位存款包括：糧油企業(yè)存款、棉花企業(yè)存款、其他專儲(chǔ)企業(yè)存款、其他活期存款和單位定期存款等。各級(jí)行應(yīng)當(dāng)監(jiān)測企業(yè)存款增減變化，監(jiān)督企業(yè)存款支取和使用，并對(duì)開戶企事業(yè)單位現(xiàn)金收支活動(dòng)實(shí)行監(jiān)督管理。

　　第十一條　財(cái)政性專項(xiàng)存款是各級(jí)財(cái)政預(yù)算安排并存入農(nóng)發(fā)行專戶的專項(xiàng)用于糧棉油等政策性補(bǔ)貼資金存款。對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼資金實(shí)行專戶管理，確保?？顚Ｓ谩２坏眠`規(guī)擴(kuò)大補(bǔ)貼資金使用范圍；不得人為滯留補(bǔ)貼資金；不得將補(bǔ)貼資金撥給非補(bǔ)貼對(duì)象。

　　第十二條　同業(yè)存放款項(xiàng)是業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中與其他銀行及金融機(jī)構(gòu)結(jié)算往來而存放本行款項(xiàng)，應(yīng)強(qiáng)化管理并及時(shí)清算。

　　第十三條　應(yīng)付聯(lián)行匯差是系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行資金匯劃過程中形成未清算的應(yīng)付款項(xiàng)。各級(jí)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時(shí)清算。

　　第三章　信貸資金運(yùn)用

　　第十四條　信貸資金運(yùn)用包括：存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)、各項(xiàng)貸款、在中國人民銀行存款、庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收聯(lián)行匯差等。

　　第十五條　存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)是指上級(jí)行借給下級(jí)行的款項(xiàng)?？傂?、省級(jí)分行（省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行）、地市級(jí)分行的信貸資金運(yùn)用主要是存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)。

　　第十六條　各項(xiàng)貸款包括：糧棉油收購貸款、糧棉油調(diào)銷貸款、糧棉油及其他儲(chǔ)備貸款、簡易建倉貸款、其他貸款等。

　　第十七條　在中國人民銀行存款是為保證業(yè)務(wù)經(jīng)營需要而存放在中國人民銀行的款項(xiàng)。在中國人民銀行存款是資金頭寸的重要組成部分，由資金計(jì)劃部門統(tǒng)一管理。

　　第十八條　庫存現(xiàn)金是為保證營業(yè)支付保留的現(xiàn)金。在保證現(xiàn)金支付的前提下，盡量減少庫存現(xiàn)金占用。

　　第十九條　存放同業(yè)款項(xiàng)是在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中與其他銀行及金融機(jī)構(gòu)資金往來存放他行款項(xiàng)。嚴(yán)格管理存放同業(yè)款項(xiàng)，不得通過同業(yè)往來拆借資金。

　　第二十條　應(yīng)收聯(lián)行匯差是指系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行資金匯劃過程中所形成未清算的應(yīng)收款項(xiàng)。對(duì)聯(lián)行匯差的清算，實(shí)行分級(jí)管理、逐級(jí)清算。

　　第四章　資金頭寸管理

　　第二十一條　資金頭寸包括：在中國人民銀行存款、庫存現(xiàn)金、同業(yè)往來軋差后的資金占用。

　　第二十二條　資金頭寸限額是指上級(jí)行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要對(duì)下級(jí)行核定的一定時(shí)期內(nèi)資金頭寸的控制數(shù)額。資金頭寸限額按季核定，適時(shí)調(diào)整。

　　第二十三條　資金頭寸限額核定實(shí)行自下而上逐級(jí)申請(qǐng)，自上而下逐級(jí)核批。資金頭寸限額核定依據(jù)是：

　　（一）一定時(shí)期內(nèi)存、貸款增減變化情況；

　　（二）信貸資金投放、回籠季節(jié)性變化情況；

　?。ㄈI業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布狀況；

　?。ㄋ模┙煌ㄍㄓ崡l件。

　　第二十四條　資金頭寸限額調(diào)整：

　　資金頭寸限額不足時(shí)，下級(jí)行應(yīng)提出申請(qǐng)，由上級(jí)行核批調(diào)增；資金頭寸限額多余時(shí)，上級(jí)行可根據(jù)限額執(zhí)行情況直接調(diào)減。

　　第二十五條　資金頭寸限額管理：

　　資金頭寸實(shí)際占用小于資金頭寸限額時(shí)，根據(jù)下級(jí)行申請(qǐng)，及時(shí)增加資金頭寸；超過資金頭寸限額時(shí)，下級(jí)行應(yīng)當(dāng)及時(shí)歸還上級(jí)行借款。

　　第二十六條　各級(jí)行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資金頭寸的管理，不得超限額保留資金頭寸；應(yīng)當(dāng)及時(shí)匯總上報(bào)資金頭寸，不得虛報(bào)、瞞報(bào)；應(yīng)當(dāng)定期對(duì)資金頭寸占用情況進(jìn)行檢查，減少非生息資金占用。

　　第五章　信貸資金調(diào)度管理

　　第二十七條　信貸資金調(diào)度包括：向中國人民銀行借還款資金調(diào)度、系統(tǒng)內(nèi)往來資金調(diào)度、同業(yè)往來清算資金調(diào)度、聯(lián)行匯差清算資金調(diào)度等。

　　第二十八條　信貸資金調(diào)度方式：

　?。ㄒ唬?shí)匯資金，即通過中國人民銀行匯劃調(diào)撥資金?？傂邢蛑袊嗣胥y行借款和還款、資金頭寸調(diào)度、同業(yè)往來資金清算等采取實(shí)匯資金方式。省級(jí)分行在收購?fù)?，?duì)縣（市）支行大額資金調(diào)撥可采取直達(dá)實(shí)匯資金方式。

　?。ǘ┺D(zhuǎn)賬匯劃，即通過系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行匯劃調(diào)撥資金。各級(jí)行對(duì)系統(tǒng)內(nèi)開戶企業(yè)間異地結(jié)算款項(xiàng)匯劃、系統(tǒng)內(nèi)借款利息劃繳。財(cái)政補(bǔ)貼資金通過系統(tǒng)內(nèi)撥付等形成的匯差采取聯(lián)行轉(zhuǎn)賬匯劃方式。

　　第二十九條　信貸資金調(diào)度程序：

　?。ㄒ唬┛锼阈枨?。根據(jù)對(duì)一定時(shí)期（3－5天）的信貸資金來源、運(yùn)用變化，存、貸款增減變化以及資金頭寸占用等趨勢，確定資金調(diào)撥金額。

　?。ǘ┥暾?qǐng)借款。向上級(jí)行清調(diào)資金時(shí)，應(yīng)據(jù)實(shí)填報(bào)《資金請(qǐng)調(diào)單》。收購?fù)荆瑧?yīng)當(dāng)提供收購進(jìn)度等有關(guān)數(shù)據(jù)。

　?。ㄈ┦芾斫杩睢ＵJ(rèn)真審查下級(jí)行提出的借款申請(qǐng)，符合條件的，及時(shí)辦理資金調(diào)撥手續(xù)。

　　（四）資金入賬。請(qǐng)調(diào)行資金計(jì)劃部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)跟蹤請(qǐng)調(diào)資金入賬。

　　第三十條　向中國人民銀行借還款資金調(diào)度：

　　總行根據(jù)系統(tǒng)內(nèi)信貸資金余缺，資金頭寸占用情況，信貸需求趨勢，及時(shí)向中國人民銀行借款或還款。

　　第三十一條　系統(tǒng)內(nèi)往來資金調(diào)度：

　　各級(jí)行根據(jù)信貸收支和資金頭寸占用情況，適時(shí)增加或減少系統(tǒng)內(nèi)借款；省及省以下分支行不得用系統(tǒng)內(nèi)借款墊交系統(tǒng)內(nèi)借款利息。

　　第三十二條　同業(yè)往來清算資金調(diào)度：

　　對(duì)同業(yè)往來中存放同業(yè)和同業(yè)存放款項(xiàng)的差額，及時(shí)調(diào)度清算資金。同業(yè)往來資金按旬清算。

　　第三十三條　聯(lián)行匯差清算資金調(diào)度：

　　上級(jí)行依據(jù)轄內(nèi)應(yīng)收或應(yīng)付匯差數(shù)額，及時(shí)調(diào)度清算資金。對(duì)匯差資金清算與系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度實(shí)行統(tǒng)一管理。

　　第三十四條　信貸資金調(diào)撥臺(tái)賬管理：

　　各級(jí)行資金計(jì)劃部門應(yīng)當(dāng)做好信貸資金調(diào)撥登記臺(tái)賬管理工作，對(duì)調(diào)出、調(diào)入信貸資金，按金額、利率、日期等內(nèi)容逐筆序時(shí)登記臺(tái)賬，定期核對(duì)。

　　第六章　利率管理

　　第三十五條　嚴(yán)格執(zhí)行利率政策，接受中國人民銀行利率監(jiān)管。

　　第三十六條　對(duì)下級(jí)行利率政策執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。不準(zhǔn)擅自提高或降低存、貸款利率；不準(zhǔn)自行停息、免息。

　　第三十七條　系統(tǒng)內(nèi)資金往來利率由總行根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營需要統(tǒng)一制定。

　　第七章　信貸資金營運(yùn)情況監(jiān)測與分析

　　第三十八條　信貸資金營運(yùn)情況監(jiān)測：

　?。ㄒ唬┐妗①J款變化情況監(jiān)測。包括：各項(xiàng)存款增減變化情況，各項(xiàng)貸款增減變化情況，存、貸款結(jié)構(gòu)變化情況，信貸投放回籠情況，貸款物資保證情況，收購資金封閉管理情況等。

　　（二）信貸資金調(diào)撥、使用情況監(jiān)測。包括：資金頭寸占用情況，資金頭寸限額執(zhí)行情況，系統(tǒng)內(nèi)信貸資金調(diào)撥情況，各項(xiàng)資金來源與運(yùn)用結(jié)構(gòu)變化情況，信貸資金成本變化情況，信貸資金運(yùn)用率等。

　?。ㄈ┱a(bǔ)貼資金撥付情況監(jiān)測。包括：國儲(chǔ)糧油利費(fèi)補(bǔ)貼資金撥付到位情況，糧食風(fēng)險(xiǎn)基金撥付到位情況，財(cái)政性專項(xiàng)存款賬戶資金收支情況，各種財(cái)務(wù)掛賬消化情況，其他補(bǔ)貼資金到位情況等。

　　第三十九條　信貸資金營運(yùn)情況分析：

　　各級(jí)行應(yīng)當(dāng)定期或不定期對(duì)信貸資金營運(yùn)情況進(jìn)行全面、系統(tǒng)分析，揭示業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)律，查找存在問題，提出有關(guān)政策建議。

　　第八章　附則

　　第四十條　本制度由農(nóng)發(fā)行總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。

　　第四十一條　本制度自2001年7月1日起施行。