各部門：

　　現(xiàn)將《交通銀行總行貸款審查委員會工作條例》和《交通銀行總行貸款審查委員會專家組工作條例》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

交通銀行總行貸款審查委員會工作條例

　　第一章　總則

　　第一條　為進一步規(guī)范總行貸款審查委員會（以下簡稱“貸審會”）的運作，提高審查質(zhì)量和效率，特制訂本工作條例。

　　第二條　貸審會是本外幣授信業(yè)務(wù)審查機構(gòu)。貸審會通過集體審議授信業(yè)務(wù)，向有權(quán)審批人提供審查意見。

　　第三條　貸審會實行委員制，設(shè)委員9名。其中：主任委員1名，由分管授信業(yè)務(wù)的副行長擔任；部門委員6名，其中綜合計劃部、公司業(yè)務(wù)部、風險資產(chǎn)管理部和國際業(yè)務(wù)部各1名，由部門負責人擔任，授信管理部2名，由部門負責人和有關(guān)人員擔任；專家委員2名，由專家組組長和副組長擔任。

　　第四條　貸審會的日常辦事機構(gòu)設(shè)在授信管理部。

　　第二章　工作職責和工作流程

　　第五條　超過分行權(quán)限上報總行審批的授信業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)通過貸審會審查后報行長審批。以下情況可不需提交貸審會審議：

　　1．符合“綠色通道”條件的授信業(yè)務(wù)。

　　2．總行批準的授信到期后申請續(xù)貸且不增加金額的授信業(yè)務(wù)。

　　3．金額在6000萬元（等值外匯）以下的流動資金貸款、承兌匯票、擔保、信用證等授信或新增授信業(yè)務(wù)。金額在4000萬元（等值外匯）以下的固定資產(chǎn)貸款授信或者新增授信。

　　第六條　貸審會召開會議必須有7位以上（含7位）委員到會。委員因故不能參加，須事先向主任委員請假并獲準。

　　第七條　貸審會上由授信管理部審查人員負責介紹有關(guān)授信業(yè)務(wù)的基本情況，專家組負責陳述專家組對所審查授信業(yè)務(wù)的審查意見。

　　第八條　委員須按國家經(jīng)濟、金融政策和《貸款通則》，認真負責地審查每一筆授信業(yè)務(wù)。主任委員不得授意或引導其他委員發(fā)表意見。

　　第九條　貸審會委員認為審查依據(jù)不充分，可要求授信管理部補充材料后重新審查。

　　第十條　貸審會采用記名投票表決方式，表決對象為授信部審查意見或者主任委員的總結(jié)性結(jié)論。表決時，委員不得棄權(quán)。持“不同意”意見的委員應(yīng)注明主要理由。被審議對象有3票以上（含3票）不同意者不能通過。

　　第十一條　貸審會同意的授信業(yè)務(wù)，行長具有一票否決權(quán)。貸審會否定的授信業(yè)務(wù)，如遇特殊情況，經(jīng)請示行長同意可復(fù)議。

　　第十二條　貸審會記錄由主任委員簽字后存檔。

　　第十三條　貸審會實行例會制，原則上每周一召開一次，列入當周會議活動安排。根據(jù)工作需要可增加或減少會議次數(shù)。

　　第三章　附則

　　第十四條　本條例由授信管理部負責解釋。

　　第十五條　本條例自2001年1月1日起施行。

　　附件：

　　投票表決書

　　交通銀行貸款審查委員會投票表決書

　　日期：

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　　項目編號：
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　　委員意見：
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　　　　　 同意｜　?。　　　　　　　?不同意｜　　｜
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　　備注：
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 委員：（簽字）
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　　注：請將你的意見在方框內(nèi)打√表示。

　　若不同意，請將你的理由在備注欄作簡要說明。

交通銀行總行貸款審查委員會專家組工作條例

　　第一章　總則

　　第一條　為提高我行授信決策的科學性和準確性，特成立專家組。

　　第二條　專家組作為貸款審查委員會（以下簡稱貸審會）的專門審查機構(gòu)和咨詢機構(gòu)，獨立于其他業(yè)務(wù)部門，直接向貸審會和行領(lǐng)導負責。

　　第二章　組織人員與組織形式

　　第三條　專家組成員3－5人，其中：組長一名，副組長一名。專家組組長和副組長以專家委員身份參加貸審會，具有投票表決權(quán)。

　　第四條　專家組組長、副組長由行領(lǐng)導直接聘任，其余成員由專家組推薦并報行領(lǐng)導同意。專家組成員必備條件是：

　?。ㄒ唬┦煜医鹑谡吆拖嚓P(guān)法律法規(guī)，熟悉我行有關(guān)授信業(yè)務(wù)制度和管理辦法等；

　?。ǘ╅L期從事信貸工作，具有豐富的授信管理知識和實踐經(jīng)驗；

　?。ㄈ┠車栏裾莆招刨J政策，辦事公平、公正、公道；

　　（四）具有較高的綜合分析能力和語言文字表達能力。

　　第五條　專家組可根據(jù)所審查項目的性質(zhì)需要，經(jīng)行領(lǐng)導同意，臨時聘任有關(guān)行業(yè)專家。行業(yè)專家為專家組的臨時成員，負責對某一授信對象的行業(yè)、市場、產(chǎn)品、技術(shù)和工藝等問題提供專業(yè)性意見。行業(yè)專家以書面方式陳述其意見，必要時可以列席貸審會并陳述意見，但無表決權(quán)。

　　第三章　工作職責和工作流程

　　第六條　專家組負責審查所有須經(jīng)貸審會審議的授信業(yè)務(wù)，形成意見書，供貸審會討論和行長決策，并將意見書歸檔保存。

　　第七條　專家組組長負責主持專家組的日常工作，組織專家組成員對授信管理部提交的授信業(yè)務(wù)復(fù)審報告進行審查和質(zhì)詢，最終形成審查意見。副組長協(xié)助組長開展工作，組長不在崗時副組長承擔組長職責。

　　第八條　授信管理部應(yīng)隨時將授信業(yè)務(wù)復(fù)審報告及相關(guān)材料遞交專家組，最遲不得晚于貸審會召開前3天，并接受專家組的質(zhì)詢。專家組應(yīng)及時將審查意見反饋給授信管理部。

　　第九條　專家組與授信管理部對報貸審會審議的項目有不同意見時，能夠協(xié)商一致的，由授信管理部負責對復(fù)審報告進行修改或者補充后提交貸審會。未能達成一致意見的，專家組負責向主管行長匯報，由主管行長決定該筆授信業(yè)務(wù)是否提交貸審會審議。

　　第十條　專家組組長和副組長參加貸審會投票表決時，以個人名義投票。

　　第四章　附則

　　第十一條　專家組成員不得對外泄露本行的任何商業(yè)機密。

　　第十二條　本條例自2001年1月1日起施行。