保險合同的效力有哪些變化？一、合同無效？合同無效，是指合同雖已訂立，但不具有法律效力。根據(jù)不同的因素，合同無效可以分為以下幾種形式：

1。本協(xié)議的無效，由合同當事人任意約定。只要約定的理由出現(xiàn)，合同就無效。法律規(guī)定了法律的無效性。法律規(guī)定的無效事由一經(jīng)出現(xiàn)，合同即告無效。各國保險法通常規(guī)定，符合下列條件之一的，保險合同無效。

（1）本合同是代表他人訂立的，未作聲明。（2）惡意重復保險。（三）人壽保險中未經(jīng)被保險人同意的死亡保險。（四）人壽保險被保險人的實際年齡超過保險人規(guī)定的年齡限制。

2。完全無效和部分無效

根據(jù)不同的范圍，有兩種無效：完全無效和部分無效。完全無效是指保險合同全部無效，上述情形屬于完全無效；部分無效是指保險合同只有一部分無效，其余部分仍然有效。例如，善意超額保險，保險金額超過保險價值的部分無效，但在保險價值限額內(nèi)的部分仍然有效。再如在人身保險中，被保險人的年齡與保單不符（只要不超過保險人規(guī)定的保險年齡限額），保險人按照被保險人的實際年齡支付保險金額，這也是部分無效的。

3。初始失效和失效

按時間，失效可分為初始失效和失效。始無效，是指合同自成立之日起不具備生效條件，合同自成立之日起不生效；無效，是指合同成立后因某種原因無效。被保險人對保險標的喪失保險利益的，保險合同喪失效力。無效不需要當事人表達自己的意思。只要失效原因出現(xiàn)，合同就失去效力。保險合同解除是指保險合同成立后，當事人根據(jù)情況作出的使合同無效的單獨行為。即一方當事人行使解除權（或法律賦予的解除權，或合同約定的解除權），使合同效力全部消失，恢復到合同訂立前的狀態(tài)。合同的解除不同于合同的無效。前者行使撤銷權具有溯及力，后者則完全無效。解除權具有時效性，這會導致解除權的喪失，而無效合同則不會因時效而成為有效合同。解除權行使的法律效力是當事人雙方在合同訂立前都有返回國家的義務。因此，收到的貨款應當返還給對方，責任方應當對對方造成的損失承擔責任。但是，如果保險合同的終止是由于投保人的不當行為造成的，在這種情況下，顯然不利于行使終止權的保險人要求保險人返還保險費。因此，有時法律或合同條款明確規(guī)定，在上述情況下，保險人不需要退還保險費。保險合同的恢復是指保險合同中止后，保險合同的效力重新開始。保險合同生效后，合同的效力因某種原因中止。投保人未按時繳納保險費的，保險合同的效力中斷。在此期間，發(fā)生保險事故，保險人不負責支付保險費。但保險合同效力的中止并不是保險合同的終止。投保人在一定條件下可以提出恢復保險合同效力的建議。經(jīng)保險人同意，合同的效力可以恢復，即合同恢復原狀?；謴秃蟮谋ｋU合同視為原保險合同，自始至終無效。保險合同的終止，是指當事人之間因法律原因，合同確定的權利和義務不復存在。導致保險合同終止的原因很多，主要有以下幾點：。保險合同的關系是一種債務關系。任何債權債務都是定時的。保險合同訂立后，雖然不發(fā)生保險事故，但如果合同有效期屆滿，保險人的保險責任自然終止。這種自然終止是保險合同終止最常見、最基本的原因。保險合同終止時，保險人的保險責任也隨之終止。當然，保險合同到期后可以續(xù)簽。但是，續(xù)保不是原保險合同的延續(xù)，而是新保險合同的成立。保險合同的終止是另一個常見的原因。實踐中，保險合同的解除可以分為法定解除、約定解除和任意解除。（1）法定解除。法定解除是指保險合同的一方當事人（一般是保險人）依法行使解除權，以消除保險合同的有效關系。法定解除是一種單方面的法律行為。從程序上看，依法有權解除合同的一方當事人向?qū)Ψ疆斒氯吮硎窘獬贤囊馑嫉模哂形唇?jīng)對方當事人同意而解除合同的效力。（2）協(xié)議終止。協(xié)議終止是雙方同意終止合同的條件。一旦約定的情況發(fā)生，一方或雙方有權終止保險合同。保險合同一經(jīng)終止，保險人的責任即告終止。從解除條件看，保險合同協(xié)議解除對合同雙方，特別是保險人都有限制性規(guī)定。

（3）免費發(fā)布。任意終止是指法律允許雙方當事人根據(jù)自己的意愿終止合同。然而，并不是所有的保險合同都能被當事人隨意終止。一般都有嚴格的條件。根據(jù)我國保險法規(guī)定，投保人或者被保險人有下列行為之一的，可以構成保險人解除保險合同的條件：

①投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務，或者因過失不履行如實告知義務，足以影響保險人決定同意承保或者提高保險費率的（第十七條第二款）。

②被保險人或者受益人謊稱發(fā)生保險事故，在未發(fā)生保險事故的情況下向保險人提出賠償或者給付保險金的請求（第二十八條第一款）。（3） 投保人、被保險人或者受益人故意造成保險事故的（第二十八條第二款）。（4） 投保人和被保險人未按照約定履行保險標的安全義務的（第三十六條第三款）。

⑤在合同有效期內(nèi)，保險標的的風險增加，被保險人未及時通知保險人（第三十七條第一款）。（6） 投保人申報的被保險人年齡不真實，其真實年齡不符合合同規(guī)定的年齡限制（合同成立后兩年以上的除外）（第五十四條第一款）。（7） 自合同終止之日起兩年內(nèi)，雙方未能達成協(xié)議（第五十九條第一款）。

3。因違約而終止合同。例如，壽險合同的保費支付一般包括季度支付、半年支付和年度支付。投保人未按時（包括在寬限期內(nèi)）支付保險費的，保險人可以解除生效合同。但在一定條件下，被保險人履行合同并被保險人接受后，合同中間無效的合同可以恢復其效力。

然而，并非所有保險合同在到期后都可以恢復。如果合同因未能履行義務而終止