1、 什么是殘疾保險(xiǎn)？

殘疾保險(xiǎn)，又稱收入損失保險(xiǎn)和收入保障保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病或意外傷害造成的工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)的收入減少或中斷提供保障。殘疾保險(xiǎn)也是一種健康保險(xiǎn)，在國外已有100多年的歷史。傷殘保險(xiǎn)一般可分為兩種，一種是補(bǔ)償因傷害造成的收入損失，另一種是補(bǔ)償因疾病造成的收入損失。殘疾收入損失保險(xiǎn)是一種健康保險(xiǎn)，又稱殘疾保險(xiǎn)。以保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害造成的工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金的條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)的收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。

殘疾收入損失保險(xiǎn)的保費(fèi)主要取決于被保險(xiǎn)人的選擇。保險(xiǎn)公司每月或每周提供相同數(shù)額的收入補(bǔ)償。但是，殘疾收入損失保險(xiǎn)提供的保險(xiǎn)金不能完全補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因殘疾遭受的收入損失。其支付限額低于被保險(xiǎn)人殘疾前的正常收入水平。這是為了促進(jìn)被保險(xiǎn)殘疾人盡快重返工作崗位。

殘疾收入損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)給付期限可以是短期的，也可以是長期的。這里的給付期限是指保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的最長期限。其中，短期賠償是賠償被保險(xiǎn)人在身體恢復(fù)前不能工作造成的收入損失；長期賠償是賠償被保險(xiǎn)人完全殘疾、不能重返工作造成的收入損失。但是，不要誤以為殘疾開始后，你可以立即享受保險(xiǎn)公司約定的收入補(bǔ)償，因?yàn)闅埣舶l(fā)生前的時(shí)期屬于免責(zé)期，與報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)助型醫(yī)療保險(xiǎn)中的免賠期或免賠期相類似，部長不會(huì)給予任何補(bǔ)償。不同的保險(xiǎn)公司有不同的免責(zé)期限，如30天、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和1年。免征期越長，保費(fèi)越便宜。此外，應(yīng)當(dāng)注意的是，允許中斷豁免期。如果被保險(xiǎn)人在短期康復(fù)后（一般限制在6個(gè)月內(nèi)）再次殘疾，可以將兩個(gè)殘疾期合并計(jì)算免責(zé)期。

殘疾收入損失保險(xiǎn)不僅能補(bǔ)償不幸者的收入損失，還能保障他們殘疾后的生活水平。對(duì)于收入占家庭收入主體的“支柱”來說，選擇這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品是對(duì)家庭負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。（3） 傷殘保險(xiǎn)的給付（1）給付方式（2）傷殘保險(xiǎn)一般按月或周給付，可按月或周給付同等數(shù)額的收入補(bǔ)償。

殘疾收入保險(xiǎn)應(yīng)與被保險(xiǎn)人殘疾前的收入水平相關(guān)。在確定最高金額時(shí)，保險(xiǎn)公司需要考慮被保險(xiǎn)人的以下收入：

稅前正常勞動(dòng)收入；非勞動(dòng)收入；殘疾期間的其他收入來源；以及現(xiàn)行適用的所得稅稅率。傷殘保險(xiǎn)可提供其他福利，包括殘廢或部分傷殘保險(xiǎn)金、未來增加的保險(xiǎn)金、生活費(fèi)調(diào)整金、傷殘免保費(fèi)、移植手術(shù)保險(xiǎn)金、非傷殘傷害金和意外死亡金。這些附加福利是通過支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)作為特殊條款而獲得的。繳費(fèi)期限是收入保障政策支付保險(xiǎn)金的最長時(shí)間，可以是短期的，也可以是長期的，因此有短期殘疾和長期殘疾兩種形式。短期賠償是對(duì)身體恢復(fù)前不能工作的收入損失進(jìn)行賠償，而長期賠償則規(guī)定了較長的支付期限，一般是對(duì)完全殘疾不能恢復(fù)工作的被保險(xiǎn)人的收入進(jìn)行賠償。

3?；砻馄谝卜Q為等待期或延遲期。指殘疾開始后的一段時(shí)間，即殘疾發(fā)生前的一段時(shí)間。它類似于醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中的免賠期或免賠額，在此期間不支付任何賠償。你知道嗎