6、 論壽險合同的受益人。受益人的身份根據(jù)《保險法》第六十三條的規(guī)定，保險金不能支付時，可以作為被保險人的財產(chǎn)處理。按遺產(chǎn)處理后，可適用《繼承法》及相關(guān)司法解釋確定保險金給付對象。但是，被保險人與指定受益人同時死亡時如何給付保險金，在保險法中沒有明確規(guī)定。因此，這一問題成為索賠支付過程中一個頗具爭議的問題。另一個例子是《保險法》第64條規(guī)定：“投保人或者受益人故意造成被保險人死亡、殘疾或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人支付保險費滿二年的，保險人應(yīng)當(dāng)將保險單的現(xiàn)金價值返還合同規(guī)定有權(quán)享有保險金權(quán)利的其他受益人。受益人故意造成被保險人死亡、殘疾或者故意殺害被保險人的，喪失受益權(quán)?！碑?dāng)受益人之一故意殺害或傷害被保險人時，保險公司援引上述條款處理索賠時會發(fā)生糾紛。因適用前款規(guī)定，保險人不需要承擔(dān)保險給付責(zé)任。投保人支付保險費滿兩年的，保險公司只需將保險單的現(xiàn)金價值退還其他有權(quán)的受益人；適用后一款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)理解，沒有故意殺人、傷害行為的受益人不喪失受益權(quán)，這意味著他有權(quán)向保險公司索賠保險金。兩種含義在同一內(nèi)容中并存，給法律工作者掌握實際應(yīng)用帶來困難?！侗ｋU法》第六十二條規(guī)定：“被保險人或者投保人可以變更受益人，并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注?！斑@一規(guī)定，從字面上看，是準(zhǔn)確合理的，沒有明顯的缺陷。然而，實踐中仍然存在這樣的情況。例如，被保險人向保險人發(fā)出變更受益人的書面通知后，如果保險人尚未收到通知或者保險人仍在審查中但尚未在保險單上添加批注，則被保險人的死亡屬于保險事故，被保險人死亡時不屬于保險事故死亡保險金的給付問題已成為保險人面臨的棘手問題。這是因為從被保險人發(fā)出書面通知到保險人收到通知有一段時間。由于《保險法》沒有明確規(guī)定，這種情況的發(fā)生關(guān)系到死亡保險金領(lǐng)取人的切身利益，也成為死亡保險金是否作為遺產(chǎn)處理的問題（取決于被保險人變更的內(nèi)容）。《保險法》第五十八條規(guī)定：“保險人依照前款規(guī)定解除合同，投保人繳納保險費滿兩年的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定返還保險單的現(xiàn)金價值；投保人連續(xù)兩年不繳納保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后退還保險費。”手續(xù)費是保險人經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)支出的一部分；現(xiàn)金價值，在實務(wù)中又稱退保金，是指投保人支付保險費滿兩年后，保險人或者其他索賠人提取的準(zhǔn)備金。雖然該條款是指投保人逾期不支付約定保險費，不申請恢復(fù)原狀，導(dǎo)致保單永久失效的規(guī)定，但《保險法》第六十五條存在明顯缺陷。本規(guī)定僅規(guī)定以死亡合同為給付保險金的條件，但被保險人自合同簽訂之日起滿2年自殺的，保險人可以按照合同約定給付保險金。不符合此條件的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但保險人應(yīng)當(dāng)按照保險單退還投保人支付的保險費的現(xiàn)金價值。因此，一個法律文本中有兩個不同的概念，且給付不滿兩年的，保險期限為兩年的，并不反映保單的現(xiàn)金價值。你知道嗎