互聯(lián)網(wǎng)金融投資可能涉及哪些經(jīng)濟犯罪（I）洗錢犯罪首先，使用第三方支付平臺。犯罪分子注冊并建立空殼公司，通過第三方支付平臺洗錢和轉(zhuǎn)移贓款；或者通過虛擬交易或轉(zhuǎn)移定價，利用網(wǎng)上交易的便捷性，實施一系列復(fù)雜的交易和資金轉(zhuǎn)移，混淆資金來源，避免反洗錢監(jiān)管

第二，使用互聯(lián)網(wǎng)貨幣。犯罪分子通過專門的網(wǎng)站將贓款轉(zhuǎn)換成虛擬貨幣和真實貨幣，達(dá)到洗錢目的；或以投資形式與網(wǎng)絡(luò)游戲公司串通，通過分散化購買或后臺操作將大量犯罪所得轉(zhuǎn)化為游戲虛擬貨幣，演變?yōu)楹戏ㄊ杖?，公開洗刷“黑錢”。第三，利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。由于該平臺無法核實貸款人資金來源，無需向金融機構(gòu)提交貸款數(shù)據(jù)，很容易脫離監(jiān)管視線，成為犯罪分子另一個秘密、安全、快捷的洗錢渠道

（二）銀行卡犯罪

隨著支付手段的創(chuàng)新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新犯罪工具。犯罪分子通過網(wǎng)絡(luò)釣魚網(wǎng)站或特洛伊木馬竊取網(wǎng)民的個人信息，然后從信用卡轉(zhuǎn)賬。此外，一些犯罪分子還通過非法使用第三方支付平臺將信用卡金額存入支付賬戶后提取現(xiàn)金，或通過創(chuàng)建虛假交易非法轉(zhuǎn)移和提取資金，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運營已從通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)、收取貸款中介費的“線上”模式轉(zhuǎn)變?yōu)椴粩喟l(fā)展?fàn)I銷團(tuán)隊、向投資者提供金融產(chǎn)品“線下”服務(wù)。中間業(yè)務(wù)已從原來的資金供求逐步演變?yōu)槲展姶婵詈桶l(fā)放貸款，同時也發(fā)行單一用途的預(yù)付卡用于企業(yè)籌資。為了吸引更多的資金，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺承諾保證投資者的資金，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺甚至承諾保證收益。這種“變形”模式與非法集資非常相似，存在一定的金融風(fēng)險隱患。（4）非法證券犯罪2012年10月15日，從事電視節(jié)目運營的初創(chuàng)公司美威傳媒在淘寶上出售其原有股份，通過“眾籌模式”籌集資金。消費者可以通過淘寶系統(tǒng)領(lǐng)取相應(yīng)數(shù)量的會員卡。獲得會員卡后，他們不僅可以享受“訂閱電子雜文博客”的權(quán)益，還可以擁有美威傳媒100股原創(chuàng)股份，先后有數(shù)千人購買，融資金額達(dá)到380萬元。2013年5月，中國證監(jiān)會將利用淘寶、微博等互聯(lián)網(wǎng)平臺向公眾轉(zhuǎn)讓股權(quán)、設(shè)立私募股權(quán)投資基金界定為一種新型非法證券活動。雖然美微眾籌模式已經(jīng)停止，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷衍生和發(fā)展，玩“邊緣球”的情況依然會發(fā)生

（五）進(jìn)入門檻低，容易引發(fā)群體事件

，平臺創(chuàng)業(yè)者的資本要求低，風(fēng)險控制能力參差不齊，P2P在線貸款行業(yè)喜憂參半。一旦借款人違約或網(wǎng)絡(luò)平臺運行出現(xiàn)問題，借款人權(quán)益難以保障

對策建議

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律框架體系

梳理完善現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，明確范圍、準(zhǔn)入門檻、操作規(guī)范、準(zhǔn)入機制，從法律層面對網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管主體和責(zé)任進(jìn)行了界定，并對融資過程中的違法行為，特別是涉嫌非法集資的網(wǎng)絡(luò)金融行為做出了明確規(guī)定，指出了私人融資罪與非罪的界限。同時，修訂完善個人信息保護(hù)等互聯(lián)網(wǎng)金融支持法律制度，發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融行為準(zhǔn)則、國家標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)范性文件，規(guī)范資本運營，確保金融秩序

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度的作用，拓展監(jiān)管邊界，發(fā)布監(jiān)管政策，支持和跟進(jìn)監(jiān)管措施，努力加強貨幣政策與金融監(jiān)管政策、金融監(jiān)管政策與法律法規(guī)的關(guān)系，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和化解系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險，跨市場金融產(chǎn)品與跨市場金融創(chuàng)新的協(xié)調(diào)、金融信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系建設(shè)，推進(jìn)金融改革，維護(hù)金融安全

（三）加強互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)

金融征信體系是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基石?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展極大地擴展了征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)范圍。通過電子交易平臺信息、物流信息、資金信息等互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，全面判斷授信對象的信用狀況，實現(xiàn)雙方充分的信息溝通，完成風(fēng)險管理和信用評級的數(shù)字化，解決信息不對稱、信息鴻溝等問題，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的銷售和購買更加方便、快捷、安全。中國人民銀行上海信用信息中心推出了全國首個基于互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)信息系統(tǒng)——網(wǎng)絡(luò)金融信用信息系統(tǒng)（NFCs），用于收集P2P網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的貸款、還款等信用交易信息，并向P2P機構(gòu)提供查詢服務(wù)，幫助相關(guān)機構(gòu)充分了解信用對象，防范惡意欺詐和借款人過度負(fù)債欺詐等信用風(fēng)險。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)的不斷完善，最終將突破線上線下、新金融與傳統(tǒng)金融之間的信息壁壘，實現(xiàn)大信息共享，確保金融領(lǐng)域的安全穩(wěn)定（四）加強風(fēng)險預(yù)警和控制

建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)控體系，政府主導(dǎo)、相關(guān)職能部門和公安經(jīng)濟調(diào)查部門參與的預(yù)警控制機制。公安經(jīng)偵部門要密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融可能引發(fā)的經(jīng)濟犯罪風(fēng)險和社會不穩(wěn)定因素的預(yù)警信息的收集、研究和判斷，努力發(fā)現(xiàn)，挖掘和提煉深層次預(yù)警信息，及時提出打擊和預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪活動的工作意見。科學(xué)評估互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪風(fēng)險，制定防范和應(yīng)急預(yù)案，做到早安排、早部署、早預(yù)防。加大對互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪案件的打擊力度，迅速偵破，最大限度地保護(hù)受害人的合法權(quán)益。對互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟犯罪的常見類型、慣用手法和動態(tài)特征進(jìn)行多層次、多角度的宣傳，提醒公眾理性投資，提高公眾的防范意識和能力

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