信用證融資是目前一種使用很廣泛的融資方式。由于許多人對相關(guān)金融知識的不了解，自然也對信用證融資方式知之甚少。了解融資的方式才能夠合理的規(guī)避風(fēng)險，理性的投資也可以相對減少一些相關(guān)法律糾紛的發(fā)生。那么，信用證融資方式有哪些?律霸為您解答。

信用證融資的方式：

(一)銀行向進口商提供的貿(mào)易融資方式

提供信用證融資額度。為了對進口商提供融通資金的便利，銀行通常對一些資信較好、有一定清償能力、業(yè)務(wù)往來頻繁的老客戶核定一個相應(yīng)的授信額度或開證額度，供客戶循環(huán)使用。進口商開證時只需提供一定比例保證金，無須繳納全部貨款，差額部分可占用授信額度或開證額度，這就減少了進口商的資金占用，從而提高其經(jīng)營效率。

擔(dān)保提貨。在進出口雙方相距較近、貨物比單據(jù)先到時，為避免繳納滯港費。加速資金周轉(zhuǎn)，開證行可向船運公司出具提貨擔(dān)保書先行提貨。并保證賠償船運公司由此造成的任何損失。待正本提單到達后，再以正本提單換回原提貨擔(dān)保書注銷。這樣，既減少了進口商的費用，又可以盡快提貨以免因貨物品質(zhì)發(fā)生變化遭受損失。正本單據(jù)到達后，不論單據(jù)是否有不符點，銀行都不能對其拒付。

進口押匯。在即期信用證項下，開證行收到進口單據(jù)后，經(jīng)審查單證相符，或雖有不符點但進口商及開證行都同意接收，按進口商的需求，開證行償付議付行或交單行，銀行所墊款項由申請人日后償還。在進口押匯業(yè)務(wù)中，釋放單據(jù)的方式大致有三種：一是憑信托收據(jù)放單，二是憑進口押匯協(xié)議放單，三是由申請人付清銀行墊款后放單。

承兌信用額度。在遠期信用證項下，開證行收到進口單據(jù)后，經(jīng)審查單證相符，或雖有不符點但進口商及開證行都同意接收，由開證行以其自身信用對外承諾在將來某個固定日期或可以確定的日期向受益人付款。

(二)銀行向出口商提供的貿(mào)易融資方式

打包放款。出口商在提供貨運單據(jù)之前，以供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的信用證向當(dāng)?shù)劂y行抵押，從而取得用于該信用證項下出口商品的進貨、備料、生產(chǎn)和裝運所需周轉(zhuǎn)資金的一種融資方式。

票據(jù)貼現(xiàn)。在遠期信用證項下，出口商發(fā)貨并取得開證行或其他匯票付款人已承兌匯票后，到當(dāng)?shù)劂y行將期票以折扣價格兌現(xiàn)的一種融資方式。在這種利用票據(jù)貼現(xiàn)貿(mào)易融資方式下，銀行對已貼現(xiàn)票據(jù)有追索權(quán)。

出口押匯。出口商將全套出口議付單據(jù)交其往來銀行或信用證指定銀行，由銀行扣除從議付日到預(yù)計收匯日的利息及有關(guān)手續(xù)費。將凈額預(yù)先付給出口商，向出口商有追索權(quán)的購買物權(quán)單據(jù)的一種融資方式。

福費廷。也稱“包買票據(jù)”，指包買銀行無追索權(quán)的買人或代理買人因真實貿(mào)易背景而產(chǎn)生的遠期本票、匯票或債務(wù)的行為，信用證項下的福費廷業(yè)務(wù)為銀行買人經(jīng)開證行承兌的遠期匯票。

利用出口信用保險融資。出口信用保險是政府為鼓勵企業(yè)擴大出口，保障企業(yè)出口收匯安全而開設(shè)的政策性保險，作為其承保險種之一的信用證保險，承保出口企業(yè)以信用證支付方式出口的收匯風(fēng)險。保障出口企業(yè)作為信用證受益人，按照要求提交了單證相符、單單相符的單據(jù)后，由于政治風(fēng)險或商業(yè)風(fēng)險的發(fā)生，不能如期收到應(yīng)收賬款的損失。而銀行則對投保了此險種的出口企業(yè)提供相應(yīng)的融資服務(wù)。

本文介紹了信用證融資方式的相關(guān)問題，了解其融資方式，可以幫助消費者理性地判斷和投資，也可以大大減少法律糾紛的產(chǎn)生。在具體案件中，需要向?qū)I(yè)法律機構(gòu)咨詢，在融資的過程中是否有不合法的存在。律霸也可為您提供相關(guān)方面的法律服務(wù)，歡迎咨詢。

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