一、等額本息還款

本金逐漸增加，貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，直至結(jié)清貸款。

計(jì)算公式：

計(jì)劃月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕還款月數(shù)=貸款年限×12

月利率=年利率/12

還款月數(shù)=貸款年限×12

以貸款20萬元20年還為例，按年利率7.47%計(jì)算，月均還款1607.5196元，支付總利息達(dá)185804.7元，還款總額將達(dá)385804.7元。

二、等額本金還款

利息由多及少，每月歸還本金的數(shù)額相等，利息=當(dāng)期剩余本金×日利率×當(dāng)期日歷天數(shù)，每月的還款額并不固定

計(jì)算公式：

計(jì)劃月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率

累計(jì)已還本金=已經(jīng)歸還貸款的月數(shù)×貸款本金/還款月數(shù)

同樣以貸款20萬元20年還清為例，按年利率7.47%算，第一個(gè)月還款為2078.33元，以后每月遞減，最后一個(gè)月還清時(shí)還款838.52元。支付總利息為150022.5元，還貸總額為350022.5元。

三、兩種方式，各有優(yōu)勢(shì)。

“本息”還款優(yōu)點(diǎn)是每月償還金額相等，還款壓力均衡，便于借款人合理安排家庭收支計(jì)劃，對(duì)于精通投資、善于理財(cái)?shù)募彝ィ瑹o疑是最好的選擇。只要投資回報(bào)率高于貸款利率，則占用資金的時(shí)間越長越好，這種還款法還適合未來收入比較穩(wěn)定或略有增加的借款人，如部分年輕人、、資金較為緊缺，但未來有能力提前還貸，這樣利息也會(huì)相對(duì)減少。

“本金”還款在貸款初期月還款額大，還貸壓力較重，尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差上千元。但是，隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕。、適合、收入較高，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但是預(yù)計(jì)將來負(fù)擔(dān)會(huì)加重的人群。

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