（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行　2004年3月31日） 第一章　總則 　　第一條　為加強(qiáng)銀銀通業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)合作雙方及客戶(hù)的合法權(quán)益，依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《支付結(jié)算管理辦法》和《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱(chēng)銀銀通業(yè)務(wù)是指以計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)，將農(nóng)行計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與合作方的計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過(guò)各自的前置機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行連接，實(shí)現(xiàn)電子化實(shí)時(shí)代簽銀行匯票和銀行承兌匯票全額保證金，重要憑證電子化管理，及時(shí)、方便的電子化匯兌，實(shí)現(xiàn)農(nóng)行與簽約行之間個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬以及農(nóng)行與簽約行的資金清算等功能。 　　第三條　銀銀通業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“授權(quán)經(jīng)營(yíng)、分級(jí)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、不墊付資金”的原則，在互惠互利、共同發(fā)展的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與金融同業(yè)的業(yè)務(wù)合作，推動(dòng)金融服務(wù)的不斷發(fā)展與創(chuàng)新。 第二章　組織管理 　　第四條　銀銀通業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)品種，各有關(guān)職能部門(mén)應(yīng)明確分工、密切協(xié)作，做好銀銀通業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、管理、推廣和培訓(xùn)工作。 　　第五條　總行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)銀銀通業(yè)務(wù)管理及推廣指導(dǎo)工作，各分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)本地金融同業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、業(yè)務(wù)洽談、簽訂協(xié)議以及銀銀通業(yè)務(wù)的具體組織實(shí)施工作。 　　第六條　科技部門(mén)負(fù)責(zé)組織銀銀通業(yè)務(wù)的系統(tǒng)日常維護(hù)工作，保證系統(tǒng)穩(wěn)定、安全運(yùn)行。 　　第七條　財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)制定會(huì)計(jì)核算辦法，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)會(huì)計(jì)核算的管理、檢查和輔導(dǎo)工作。 　　第八條　信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)代簽銀行承兌匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。 第三章　業(yè)務(wù)管理 　　第九條　開(kāi)展銀銀通業(yè)務(wù)要在總行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，以省、市分行為單位組織試點(diǎn)和推廣工作。各行必須經(jīng)上級(jí)行授權(quán)批準(zhǔn)后才能開(kāi)辦銀銀通業(yè)務(wù)。 　　第十條　各行視合作方的內(nèi)部控制程度、資產(chǎn)質(zhì)量情況，合理確定辦理銀銀通各項(xiàng)業(yè)務(wù)的最高額度并報(bào)上級(jí)行備案。 　　第十一條　各分行開(kāi)辦銀銀通業(yè)務(wù)，必須重視組織，做好前期準(zhǔn)備工作，加強(qiáng)經(jīng)辦人員的培訓(xùn)。采取先試點(diǎn)、后推廣的方式，逐步增加開(kāi)通的網(wǎng)點(diǎn)。 　　第十二條　各分行應(yīng)同合作方及客戶(hù)簽訂相關(guān)協(xié)議，明確三方的權(quán)利和義務(wù)后方可開(kāi)展銀銀通的相關(guān)業(yè)務(wù)。 　　第十三條　各行在開(kāi)辦銀銀通業(yè)務(wù)時(shí)，必須在指定的網(wǎng)點(diǎn)為合作方開(kāi)立銀銀通業(yè)務(wù)專(zhuān)用結(jié)算賬戶(hù)及代簽銀行承兌匯票保證金賬戶(hù)。 　　第十四條　各行在辦理銀銀通業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循我行綜合應(yīng)用系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定，相關(guān)會(huì)計(jì)處理按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀銀通業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　　第十五條　各行與合作方開(kāi)辦銀銀通業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)重要空白憑證及印章的管理，重要空白憑證的發(fā)放要根據(jù)合作方的實(shí)際業(yè)務(wù)量合理匡算，統(tǒng)一發(fā)放。未使用憑證、損毀及作廢憑證要根據(jù)系統(tǒng)提供的憑證清單及時(shí)收回，定期核對(duì)。 　　第十六條　各分行開(kāi)辦銀銀通業(yè)務(wù)必須到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。 　　第十七條　銀銀通業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)用，具體費(fèi)率由各行與合作方協(xié)商確定。 第四章　風(fēng)險(xiǎn)管理 　　第十八條　為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制，銀銀通業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須采取多級(jí)權(quán)限、密碼管理、重要空白憑證管理、數(shù)據(jù)傳輸加密等安全措施，及時(shí)與合作方進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)等手段，防范管理風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 　　第十九條　建立和完善各種內(nèi)部管理制度。嚴(yán)格操作程序，通過(guò)內(nèi)部的簽到和簽退，對(duì)內(nèi)部操作員入網(wǎng)計(jì)算機(jī)終端、操作員代碼的身份識(shí)別和數(shù)據(jù)可靠性進(jìn)行檢查，防止非法用戶(hù)的侵入，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行，保護(hù)合作方和客戶(hù)的合法利益。加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)；各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作員要減少差錯(cuò)率并提高對(duì)差錯(cuò)或糾紛的處理效率；對(duì)內(nèi)部違規(guī)違章等操作行為必須按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格的處罰。 　　第二十條　軟件系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范。加強(qiáng)對(duì)軟件系統(tǒng)的維護(hù)與完善，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的日常業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控與跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中存在的問(wèn)題并加以分析解決，不斷完善銀銀通業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件。 第五章　附則 　　第二十一條　各分行可依據(jù)本辦法制定銀銀通業(yè)務(wù)具體操作規(guī)程、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制等管理辦法，并報(bào)總行備案。 　　第二十二條　本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。 　　第二十三條　本辦法自下發(fā)之日起施行。