有這樣一個故事：一輛掛著“4x4”標(biāo)志的吉普車是由一名男子駕駛的。他把車停在院子里，不知道后面是誰，就用刀在“4x4”后面劃了個“=16”。故事本身并不重要。關(guān)鍵是應(yīng)該用什么樣的保險(xiǎn)來賠償汽車的惡意損壞。根據(jù)車險(xiǎn)條款，這種惡意刮傷屬于車身刮傷保險(xiǎn)的理賠范圍。

車身刮傷險(xiǎn)是車輛損壞險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。應(yīng)該說，其承保范圍只是車險(xiǎn)的免賠范圍。車險(xiǎn)條款規(guī)定，沒有明顯碰撞痕跡的車身劃傷，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償；車險(xiǎn)條款規(guī)定，沒有明顯碰撞痕跡的車身劃傷，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，車身刮傷險(xiǎn)還對惡意車身刮傷提供保護(hù)；而車損險(xiǎn)條款規(guī)定，因盜竊、搶劫、搶奪或車上零部件丟失等原因造成的被盜、被搶、被搶、損壞，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。其中，當(dāng)然包括車身劃傷過程中造成的。那么，有這樣的情況，有明顯的碰撞痕跡，也屬于惡意劃痕，哪個條款會賠償呢？從條款上看，無論是車損險(xiǎn)還是車身刮傷險(xiǎn)，都不會納入理賠范圍。因?yàn)槭菒阂獾?，所以車險(xiǎn)不賠；因?yàn)橛忻黠@的碰撞痕跡，所以車身劃痕險(xiǎn)不賠。投保人李先生遇到了這樣的麻煩。李先生很珍惜剛買了一年的Polo車，所以他已經(jīng)連續(xù)兩年為自己的車投保了包括刮傷險(xiǎn)在內(nèi)的一切險(xiǎn)。今年5月的一天晚上，李先生突然聽到自己的車響了。李先生沖下樓去，看見一個長發(fā)女子用磚頭砸自己的車。看到李先生來了，那女人急忙跑了。李先生不想追上她，所以他很快檢查了他的車。車身上有明顯的碰撞痕跡，還有幾處一尺多長的劃痕。據(jù)李先生說，他根本不認(rèn)識那個女人，也不恨那個女人。那女人當(dāng)晚還砸壞了幾輛車。也許她沒有意識。李先生不知道那個女人是誰。當(dāng)然，他找不到她來補(bǔ)償損失。因此，我們不得不依賴保險(xiǎn)公司的賠償。他認(rèn)為如果他為自己的汽車投保了一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司肯定會賠償?shù)摹?/P>

誰知保險(xiǎn)公司告訴李先生，這不在車險(xiǎn)或刮傷險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。李先生當(dāng)時(shí)真傻！

目前，各保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)方面的規(guī)定差別不大。一般來說，保險(xiǎn)責(zé)任集中于因碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、倒塌或墜落等外部物體造成的損失，而他人的故意行為則不在索賠責(zé)任之列。保險(xiǎn)公司這樣做是因?yàn)樗斯室庑袨榈娘L(fēng)險(xiǎn)太大，保險(xiǎn)公司無法控制。有一次，一家保險(xiǎn)公司為汽車損失險(xiǎn)的缺失部分追加了保險(xiǎn)，但很快就停止了。原因是風(fēng)險(xiǎn)無法控制。目前，車身劃痕保險(xiǎn)雖然是針對他人惡意行為的一種保護(hù)，但它只保護(hù)劃痕，沒有明顯的痕跡。以李先生為例，目前的車身刮傷險(xiǎn)確實(shí)力不從心。你知道嗎