中國(guó)**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司2009年版《內(nèi)河船舶保險(xiǎn)條款》第6條至第9條規(guī)定了除外責(zé)任。在這四種除外責(zé)任中，最容易被保險(xiǎn)公司拒絕并引起爭(zhēng)議的是第六條第（一）項(xiàng)中的“保險(xiǎn)期間有下列情形之一的，船舶有下列情形之一的，保險(xiǎn)人自發(fā)生之日起對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任：（一）船舶不適航（不可拖），包括人員配備、技術(shù)條件、航行區(qū)域、用途不符合航行（拖）規(guī)定或者裝載貨物不當(dāng)。定期保險(xiǎn)和航程保險(xiǎn)的定義和處理方式如下：1。定期保險(xiǎn)：除非被保險(xiǎn)人能夠證明他不知道或者沒有理由知道這種不適航的存在，保險(xiǎn)人不承擔(dān)任何賠償責(zé)任，并有權(quán)終止保險(xiǎn)合同，但保險(xiǎn)人可以從事故發(fā)生之日起按日退還已付的保險(xiǎn)費(fèi)。2航次保險(xiǎn)：只要被保險(xiǎn)船舶在航行時(shí)不適航，保險(xiǎn)人不承擔(dān)人身責(zé)任和賠償責(zé)任，有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不退還保險(xiǎn)費(fèi)?！?。保險(xiǎn)公司適用除外條款時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如下：

1。

保險(xiǎn)法及其司法解釋對(duì)保險(xiǎn)免責(zé)條款的及時(shí)、明確的解釋不明確，義務(wù)的履行標(biāo)準(zhǔn)也不明確。目前保險(xiǎn)公司加粗加黑的免責(zé)條款、在申請(qǐng)表上的聲明以及申請(qǐng)人的簽字等做法，法院可能不予支持。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)[2012]16號(hào)文第二條第（三）項(xiàng)規(guī)定：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單首頁(yè)最顯著位置，以紅4號(hào)及以上字體，增加‘責(zé)任免除特別通知單’，并對(duì)保險(xiǎn)條款中免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款作出足以引起投保人注意的提示，用通俗易懂的方式書面或者書面表達(dá)條款的內(nèi)容，投保人應(yīng)當(dāng)口頭向投保人作出明確的說明?！北ｋU(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提醒投保人“在保險(xiǎn)人明確了解免責(zé)條款的內(nèi)容后”在保險(xiǎn)單的“免責(zé)特別通知單”下填寫并簽字。

許多法院認(rèn)為，中國(guó)保監(jiān)會(huì)已經(jīng)正式發(fā)布了本條和所有保險(xiǎn)條款公司應(yīng)該遵守。否則，不按規(guī)定履行明確解釋義務(wù)，免責(zé)條款不生效。此外，法律賦予法院審查免責(zé)條款的權(quán)利，這可能導(dǎo)致免責(zé)條款無效。

2。

根據(jù)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司《除外責(zé)任條款》第六條第一款規(guī)定，拒絕賠償?shù)年P(guān)鍵是確定船舶是否適航（可拖）。實(shí)踐證明，關(guān)于免責(zé)條款的理解和適用的爭(zhēng)議主要在于此。該條款雖然對(duì)船舶的適航性（不適合拖航）有明確規(guī)定，但人員配備是否適當(dāng)、技術(shù)狀況是否符合航行（拖航）要求等，往往是爭(zhēng)議的焦點(diǎn)和辦案的難點(diǎn)，目的是否符合航行（拖航）要求，貨物裝載是否合適。

鑒于上述免責(zé)條款適用中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，我們建議在保險(xiǎn)公司適用免責(zé)條款拒絕索賠或抗辯的保險(xiǎn)合同糾紛訴訟和仲裁中，保險(xiǎn)公司應(yīng)盡量避免使用免責(zé)條款以免責(zé)條款為依據(jù)，善于運(yùn)用保險(xiǎn)法律法規(guī)和司法解釋，善于應(yīng)訴，并將保險(xiǎn)原則和原則作為抗辯的支撐予以充分論證。從《保險(xiǎn)法》及其司法解釋中對(duì)保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的案件進(jìn)行了辯護(hù)。如被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)、被保險(xiǎn)人脫離危險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度顯著增加、保險(xiǎn)事故發(fā)生等。雖然海商法在內(nèi)陸水域的適用性不是很好，但應(yīng)充分利用海商法、合同法、侵權(quán)責(zé)任法等法律中有關(guān)保險(xiǎn)的法律規(guī)定、原則和精神，以及合同效力、訴訟時(shí)效等抗辯事由。在沒有法律規(guī)定和規(guī)定不明確的情況下，保險(xiǎn)利益原則、損失賠償原則、誠(chéng)實(shí)信用原則等保險(xiǎn)原則可以作為補(bǔ)充推理依據(jù)。你知道嗎