在保險(xiǎn)索賠中運(yùn)用近因原則解決不同原因造成的損失時(shí)，其應(yīng)用技巧是不同的，主要針對(duì)單一原因造成的損失和多種原因造成的損失。以下是近因原則的介紹。第一，近因原則的含義：

近因原則是指保險(xiǎn)標(biāo)的物滅失的最直接、最有效的原因，是保險(xiǎn)索賠過(guò)程中必須遵循的原則。根據(jù)這一原則，被保險(xiǎn)人的損失是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故直接造成的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失事實(shí)的形成之間必須存在直接的因果關(guān)系，才能構(gòu)成保險(xiǎn)賠償?shù)臈l件。靈活運(yùn)用保險(xiǎn)近因原則是消費(fèi)者維權(quán)的一種手段。在現(xiàn)實(shí)生活中，造成損失的原因是多方面的，近因原則因不同的原因而不同。但常見(jiàn)的主要有以下兩種：

1，損失原因單一

在實(shí)際索賠過(guò)程中，單一原因造成損失的情況相對(duì)簡(jiǎn)單。在實(shí)踐中，理賠人員只需確定這一理由是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人往往很少有異議。比如，張某在山路上行走時(shí)不小心摔斷了腿。如果張某購(gòu)買(mǎi)了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該給他相應(yīng)的保險(xiǎn)金。不過(guò)，如果張某投保的是大病，保險(xiǎn)公司就不需要理賠，這顯然超出了大病的承保范圍。

2。各種原因造成的損失

索賠糾紛往往發(fā)生在多原因造成的保險(xiǎn)損失中。其中兩個(gè)最有可能出現(xiàn)分歧。一是多種原因造成的保險(xiǎn)損失，每種原因都是事故的近因，但只有部分近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，另一部分則超出范圍。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，他們需要索賠的是責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)損失，而消費(fèi)者也可以為這部分原因主張賠償。另一種情況是多個(gè)損失原因相互依存或有因果關(guān)系，在判斷近因時(shí)容易引起消費(fèi)者與保險(xiǎn)人之間的沖突。你知道嗎