楊峰是四川省宣漢縣雙河小學(xué)一年級學(xué)生。2005年3月1日，在學(xué)校組織下，楊峰與**聯(lián)合財產(chǎn)保險公司達(dá)州中心分公司（以下簡稱**保險分公司）簽訂了《學(xué)生安全保險合同》。保險合同規(guī)定了被保險人因意外傷害住院和門診治療的醫(yī)療保險賠償。門診附加意外傷害醫(yī)療保險金額2000元，住院附加醫(yī)療保險金額6萬元，疾病意外保險金額2000元。原告支付了27元的保險費(fèi)。保險期限自2005年3月1日零時起至2005年8月31日24時止。

2005年8月1日18時05分，原告在宣漢縣雙清過公路時，被宣漢縣馬渡鎮(zhèn)二村四組村民歐×邦駕駛的無駕駛證的宗申150型自用摩托車撞傷。2005年12月14日，公安機(jī)關(guān)出具《交通事故責(zé)任確認(rèn)書》，確認(rèn)歐*邦對事故負(fù)全責(zé)，楊峰不負(fù)責(zé)任。楊峰先后在宣漢縣雙河醫(yī)院和達(dá)州市中心醫(yī)院住院治療，門診治療費(fèi)198.60元，住院治療費(fèi)19906.39元，共計20104.99元。2006年8月16日，經(jīng)宣漢縣人民法院調(diào)解，確認(rèn)歐*邦賠償楊峰醫(yī)療費(fèi)20104.99元。事故發(fā)生后，楊峰及時向**保險分公司報案，該公司拒絕索賠。2006年9月8日，該公司向原告送達(dá)了拒絕索賠通知書。楊峰起訴宣漢縣人民法院，請求**保險分公司向原告支付門診意外傷害醫(yī)療保險和住院醫(yī)療保險18004元，并要求被告結(jié)清所發(fā)生的交通費(fèi)、差旅費(fèi)、食宿費(fèi)。被告**保險公司辯稱，原告要求賠償?shù)囊馔鈧︶t(yī)療保險金和住院醫(yī)療保險金應(yīng)遵循賠償原則，被保險人不應(yīng)因疾病或意外傷害而受益。根據(jù)《保險合同》第七條，“被保險人以其他方式取得醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)?，保險公司只承擔(dān)符合社會保障規(guī)定的剩余醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任”，而被告公司的保險代理人已向投保人明確表示，本保險為商業(yè)保險，屬于雙方協(xié)商后簽訂的合同，投保人在簽訂合同時，即表示投保人認(rèn)可合同。原告的醫(yī)療費(fèi)20104.99元已由原告的麻煩制造者歐*邦全額賠償。因此，被告沒有再次賠償原告的義務(wù)，請求人民法院依法駁回原告的訴訟請求。宣漢縣人民法院審理后認(rèn)為：第一，人身保險不適用損失賠償原則，本案意外傷害醫(yī)療保險當(dāng)然也不適用。2、 本案中，被告未提供證據(jù)證明其已向原告清楚、充分地解釋了免責(zé)條款，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十條的規(guī)定，“提供格式條款的一方免除責(zé)任的，增加另一方的責(zé)任，并且排除了對方的主要權(quán)利，該條款無效”，因此保險合同第七條對被保險人沒有效力，即對原告具有約束力。如果被告拒絕按照免責(zé)條款解決訴訟請求，理由不成立，被告反駁法院不予支持。因此，法院應(yīng)支持原告要求被告繳納門診意外傷害醫(yī)療保險和住院醫(yī)療保險的主張。但本案被告支付的賠償金額應(yīng)為：原告實(shí)際支付的醫(yī)療費(fèi)用總額為20104.99元，其中門診治療費(fèi)為198.60元，為扣除免賠額50元后剩余金額的90%，即133.74元；住院治療費(fèi)費(fèi)用19906.39元，為扣除100元免賠額后剩余金額的90%，即17825.75元，合計17959.49元。據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第二條、第五條、第二十四條、第六十八條、第十八條和《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第四十條的規(guī)定，判決書如下：被告**聯(lián)合財產(chǎn)保險公司達(dá)州中心分公司向原告楊峰支付了門診意外傷害醫(yī)療保險和住院醫(yī)療保險17959.49元。一審判決宣判后，被告保險分公司不服判決，上訴撤銷一審判決，駁回被上訴人的訴訟請求。達(dá)州市中級人民法院認(rèn)為：1。學(xué)生平安保險不適用財產(chǎn)保險的“賠付原則”。我國保險法第九十二條第二款規(guī)定：“人壽保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險和其他保險業(yè)務(wù)?！?。本案中，原告楊峰與被告**保險分公司簽訂的學(xué)生平安保險合同保險合同屬于人身保險合同。從法律角度看，“損失賠償原則”一般只適用于財產(chǎn)保險合同，屬于財產(chǎn)保險的基本原則，不適用于人身保險合同。我國《保險法》對人身保險也有明確規(guī)定，即第六十八條：“人身保險的被保險人因第三人的行為發(fā)生死亡、殘疾或者疾病的，保險人向被保險人或者受益人支付保險金后，無權(quán)向第三人要求賠償，但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三人要求賠償?！?。可見，本案原告楊峰有權(quán)向第三方麻煩制造者歐邦索賠侵權(quán)賠償，也有權(quán)根據(jù)《學(xué)生安全保險合同》向本案的保險人即被告**保險分公司索賠保險賠償。但是，學(xué)生平安保險合同第七條違反了《保險法》。同時，本案學(xué)生平安保險合同屬于保險人提供的格式合同。我國《合同法》第四十條規(guī)定：“提供格式合同的一方當(dāng)事人免除責(zé)任，加重對方責(zé)任，排除對方主體權(quán)利的，該條款無效?！?。第七條學(xué)生平安保險合同在本案中無效。因此，原告楊峰被歐*邦無證駕駛的摩托車撞傷。他已根據(jù)道路交通事故人身損害賠償金起訴歐邦。經(jīng)法院調(diào)解，法院出具的民事調(diào)解書確認(rèn)，歐*邦賠償楊峰醫(yī)療費(fèi)20104.99元。不影響原告楊峰起訴被告**保險分公司保險合同糾紛，要求支付門診意外傷害醫(yī)療保險和住院醫(yī)療保險。原告的訴訟請求符合法律規(guī)定，法院應(yīng)當(dāng)依法予以支持。你知道嗎