1。死亡保險主要分為定期死亡保險和人壽保險。（1）定期死亡保險傳統(tǒng)上稱為定期人壽保險，只提供一定的保障期。被保險人在規(guī)定期限內(nèi)死亡的，保險人應(yīng)當(dāng)向受益人支付保險金。被保險人在保險期間屆滿后仍然存活的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，也不退還保險金。定期壽險的特點如下：

①由于保險人有一定的風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)期限，在保險金額相等的情況下，定期壽險的保費低于其他壽險，可以獲得更大的保障。（2） 許多定期壽險保單規(guī)定，保險期屆滿時，被保險人不必進行體檢，無論健康狀況如何，保險期都可以延長。此選項的目的是保護被保險人的利益，否則被保險人在保險期結(jié)束時可能因健康狀況不佳或其他原因而無法獲得人壽保險。

③被保險人不需要體檢，無論身體健康程度如何，都可以將定期壽險保單改為壽險保單或養(yǎng)老保單。這類期權(quán)一般只允許在規(guī)定的變更期內(nèi)行使。容易產(chǎn)生逆向選擇。定期人壽保險可以以較少的支出獲得更大的保障。因此，在壽險業(yè)務(wù)中，當(dāng)被保險人感到或已經(jīng)有身體不適或某些極端危險時，往往會投保數(shù)額較大的定期壽險。保險公司采取的措施如下：1。對超過一定保險金額的被保險人進行全面、詳細(xì)的身體檢查。提高身體狀況稍差或從事危險工作的被保險人的收費標(biāo)準(zhǔn)。拒絕接受老年人和窮人的保險。定期人壽保險具有很強的保險功能。比較適合選擇定期壽險的人群是短期內(nèi)從事危險性較大、急需保障的工作的人群；家庭經(jīng)濟狀況較差、子女年齡尚小、是家庭經(jīng)濟支柱的人群。對他們來說，定期壽險是一種廉價的保險，它可以以最低的保費獲得最大的保障，卻沒有儲蓄和投資收益。人壽保險又稱為終身死亡保險和人壽保險，是一種提供終身保障的保險。被保險人在保險有效期內(nèi)死亡的，保險人應(yīng)當(dāng)向受益人支付保險金。因為人身保險的保險期限很長，無論人的壽命有多長，都要交保險公司的保險費，所以其保費要高于定期保險。人壽保險分為普通人壽保險和特殊人壽保險。普通人壽保險，又稱終身給付的人壽保險，是壽險公司提供的最常見的保險。具有保險費終身支付和保費相對較低的終身擔(dān)保的特點。

②特殊人壽保險，又稱有期限給付的人壽保險。有兩種形式：一種是一次性繳納保費的人壽保險，即單次人壽保險。由于一次繳費金額較大，參加這類保險的人較少；二是對限期繳費的人身保險，繳費期限可限定為10年、15年或30年，也可按被保險人年齡表示，如55歲或60歲。在同一保險金額下，繳費期限越長，投保人每期繳納的保險費越少；反之，繳費越多。短期人壽保險適用于短期內(nèi)收入高的人群。

壽險的一個顯著特點是保單具有現(xiàn)金價值，保單持有人不僅可以中途退保拿到退保金，還可以在保單現(xiàn)金價值的一定限度內(nèi)借款，具有很強的儲蓄性。目前，壽險已成為我國壽險市場的主要壽險品種之一，各家公司都推出了自己的壽險產(chǎn)品。生存保險是指當(dāng)被保險人希望生存到保險期間結(jié)束時，被保險人按照保險合同約定支付保險金的一種保險。生存保險具有以下特點：

（1）生存保險是以被保險人在一定時期內(nèi)的生存為基礎(chǔ)的。被保險人在保險期間死亡的，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，也不退還投保人支付的保險費。（2）生存保險具有很強的儲蓄功能，是指被保險人在一段時間后可以獲得一筆保險金，以滿足其在生活等方面的需要。養(yǎng)老保險又稱生死保險。被保險人在保險期間死亡的，保險人應(yīng)當(dāng)向受益人支付保險金；被保險人在保險期間屆滿的，保險人也應(yīng)當(dāng)向自己支付保險金。因此，養(yǎng)老保險是一種死亡保險和生存保險的混合保險。養(yǎng)老保險可分為定期壽險和儲蓄投資兩部分。定期壽險保費在保險期末逐年遞減至零，存款保費逐年遞增，保險金額在保險期末。

由于被保險人在保險期間存活或死亡，保險期間屆滿后，被保險人或受益人總能獲得穩(wěn)定的保險利益。既能保障被保險人晚年的生命安全，又能解決被保險人死亡所帶來的經(jīng)濟困難。因此，它最能體現(xiàn)壽險（有時稱為儲蓄保險）安全性和投資性的雙重性。

目前保險市場上的保險品種大多屬于養(yǎng)老保險。常見的有子女婚姻保險、子女教育基金保險、學(xué)生安全保險和大部分養(yǎng)老保險。

4。年金保險是指保險人承諾每年（或每季度、每月）向被保險人（年金受益人）支付一定金額的保險，實際上是一種生存保險。

在年金保險中，投保人應(yīng)在開始領(lǐng)取保費之前支付所有保費。年金保險可以有也可以沒有明確的期限，但它是以被保險人的生存為基礎(chǔ)的。年金保險可以保障老年人的生活。當(dāng)年金受益人死亡時，保險人將立即終止支付。長壽家庭更適合年金保險。

年金保險主要有以下幾種類型：

（1）個人養(yǎng)老保險，是個人年金保險的主要種類。年金領(lǐng)取人未成年參加保險的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳納保險費。年滿約定年齡的，從次日起領(lǐng)取年金，直至死亡。年金領(lǐng)取人可以選擇一次性或者分期支付年金。如果年金受益人在達(dá)到退休年齡之前死亡，保險公司將退還累積保費（有息或無息）或現(xiàn)金價值。繳費期間，年金領(lǐng)取人可以解除保險合同，領(lǐng)取退保金。（2）定期年金保險這是一種年金保險，被保險人在規(guī)定的期限內(nèi)支付保險費，被保險人在一定的壽命期后，按照保險合同的約定按期領(lǐng)取年金，直至合同期滿。被保險人在約定期限內(nèi)死亡的，年金在被保險人死亡時終止。（三）共同年金保險，是指在保險合同中約定兩人以上為被保險人，其中一人在發(fā)生事故時給付保險金的保險。聯(lián)合生存年金保險主要有聯(lián)合生存年金保險和聯(lián)合生存年金保險兩種。聯(lián)合遺屬年金是兩人或兩人以上的同一保單，只要有一人繼續(xù)繳納年金，直至所有被保險人死亡。（4）可變年金保險、定期保險、人壽保險和養(yǎng)老保險都是傳統(tǒng)的人壽保險，沒有充分考慮通貨膨脹的影響。但是，可變年金等創(chuàng)新壽險的保費、承保范圍和現(xiàn)金價值可以改變，可以抵御通貨膨脹對購買力的影響，強化保險的保障作用。

可變年金保險的基本原則是，保險公司將保費存入專門賬戶，主要投資于上市證券。投資紅利分配給參加年金的被保險人。投保人承擔(dān)投資風(fēng)險，保險公司只承擔(dān)投資風(fēng)險