離婚財產(chǎn)分割保險怎么處理

離婚時作為家庭財產(chǎn)的一部分的保單，也是需要進行處理的，但是由于保險單可能有人壽保險，也有車險，或者財產(chǎn)保險，那么在離婚時對于這些保險該如何處理呢?

一般保單都具有現(xiàn)金價值，也是一種無形的財產(chǎn)。依據(jù)《保險法》和《婚姻法》規(guī)定，在夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)屬于夫妻共同財產(chǎn)，夫妻一方作為投保人所支出的保險費用屬于夫妻共同財產(chǎn)。在現(xiàn)實之中，夫妻之間在婚姻中涉及眾多保險，當離婚涉及財產(chǎn)分割時，保單處理顯得尤為重要。下面我們就從不同的險種為您介紹離婚時保險如何處理問題。

1、人身保險，關(guān)鍵在于“更正受益人”

如果是一方或雙方為投保人并以自己、對方或雙方為受益人的人身保險合同的情況，可視為是對受益人的一種贈與，但受益人對于該項權(quán)利只是一種期待權(quán)。按照最高人民法院的有關(guān)司法解釋，在夫妻離異，解除夫妻關(guān)系后，投保人對被保險人也就失去了保險利益，不再具有投保人資格。投保人有權(quán)到保險公司辦理退保手續(xù)。但退保回來的保單現(xiàn)金價值，不能只作為投保人一方的財產(chǎn)，而是屬于夫妻雙方的共同財產(chǎn)，則按比例劃分出夫妻共同財產(chǎn)，再進行夫妻共同財產(chǎn)的分割。

但是中途退保并不劃算，特別是一些終身壽險，前四五年的現(xiàn)金價值都低于所繳的保費。同時，如果退保后再去投保，由于年紀的增大，身體的健康風險也會增大，若再投保，可能保險公司要求繳納的保費會增多。

那這保單怎么處理呢?夫妻雙方可以協(xié)商，將保單繳費的資格和義務轉(zhuǎn)讓給其中一方，并且到保險公司辦理書面修改手續(xù)。完成之后，原來的被保險人就可以同時作為保單的投保人繼續(xù)繳費，維持保單的有效性。如保單由一方持有，由他繼續(xù)繳費;也可以將保單轉(zhuǎn)給另一方，由她繼續(xù)繳費。這樣一來，保單會繼續(xù)有效，并且不會因退保而遭受損失。保單轉(zhuǎn)讓后，還應及時辦理保單的受益人變更手續(xù)，以免之后的賠償糾紛。

另外，如果受益人為孩子，在此情況下，同樣可采用轉(zhuǎn)換投保人的方法延續(xù)保單的有效性。最高法院司法解釋說，保險合同以子女為受益人的，夫妻離婚后，作為投保人的一方提出解除合同，另一方有權(quán)提出繼續(xù)交納保險費維持合同效力的要求，但必須是自合同效力中止之日起二年內(nèi)提出該要求。

2、車險，可能因離婚而損失保障

夫妻離婚如果車給了一方，如何需要過戶，但是保險卻沒有變更，也就意味著會損失保障。保險標的轉(zhuǎn)讓，意味著保險標的所有權(quán)的流轉(zhuǎn)，如沒有特殊情況則同時意味著保險利益的變更。轉(zhuǎn)讓人把汽車轉(zhuǎn)讓給他人以后，自己不再具有對汽車所有權(quán)的保險利益，因此原保險合同已經(jīng)失效。

在轉(zhuǎn)讓過程中，雙方大多不會忘記辦理車輛過戶手續(xù)，但另一件重要的事情常常被人們忽視，即所購車輛保險合同的變更。

《保險法》明確規(guī)定：“保險標的的轉(zhuǎn)讓應當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同?！倍囖D(zhuǎn)讓給受讓人以后，受讓人雖然取得了對汽車所有權(quán)的保險利益，但是如果沒有及時變更保險合同主體，則受讓人既不是保險合同中的投保人，也不是保險合同中的被保險人和受益人，沒有保險保障。有保險合同的人無保險利益、有保險利益的無保險合同，這樣一旦出現(xiàn)保險事故，出讓人和受讓人都得不到保險賠償金。

因此，如果在婚姻存續(xù)期間，夫妻之間互相轉(zhuǎn)讓汽車，一般不會出現(xiàn)這樣拒賠的情況。因為家庭財產(chǎn)通常系夫妻共有，無論該財產(chǎn)是以誰的名義購置，實際上都是夫妻雙方的共有財產(chǎn)，夫妻雙方對共有財產(chǎn)當然都具有保險利益。將財產(chǎn)從一方過戶到另一方，僅僅是形式上所有者的變更，實質(zhì)上財產(chǎn)所有權(quán)沒有變，還是夫妻雙方的共有財產(chǎn)。

可是離婚后再將汽車過戶、出事故，又沒有辦理必要的保險合同變更手續(xù)，情況就不同了。夫妻離婚后，兩者沒有什么利益關(guān)系。如果發(fā)生汽車過戶情形，實際上完全由受讓一方享有所有權(quán)，轉(zhuǎn)讓一方徹底失去對汽車的所有權(quán)。

在沒有變更保險合同的前提下，新的所有權(quán)人就不是保險合同主體，其無權(quán)向保險公司索賠，也就無法得到保險保障。所以離婚時如果涉及到車輛保險的所有權(quán)人變更，一定要記得車輛保險也要進行變更。

3、家庭財產(chǎn)保險的兩種處理方式

在夫妻離婚涉及的保險財產(chǎn)分割中，還涉及家庭財產(chǎn)保險。家庭財產(chǎn)保險是以家庭的共有財產(chǎn)(包括生活資料與生產(chǎn)資料)為保險標的的一種保險。這類保險都有一定的保險期限，一般為1年，即從保險人收取保費并簽發(fā)保單之次日零時起至保險期限屆滿之日止。

對于財產(chǎn)保險的處理，依據(jù)規(guī)定，如果雙方無法通過調(diào)解達成協(xié)議的，可通過兩種方式處理：一種是要求投保的一方到保險公司辦理退保手續(xù)，再將保險公司扣除必要費用后退還的保費作為夫妻共同財產(chǎn)予以平分。另一種是當事人不愿退保的，則可計算該份保險的剩余保費價值，將其作為夫妻共同財產(chǎn)來分割。這里提到的保險的剩余保費價值指：財產(chǎn)保險因為有一定的保險期限(如1年)，因此，將保費除以保險期限(以天計算)就可以得出日平均保費為多少，從保險期限開始之日到判決書生效之日的保費價值應屬夫妻共同財產(chǎn)的支出，而從判決書生效之日到保險期限屆滿之日所應交的保費價值就是保險的剩余價值。

以上就是小編對于離婚財產(chǎn)分割保險是怎么處理的介紹。離婚后財產(chǎn)分割一定要合理合法，特別是對于一些比較抽象的虛擬財產(chǎn)，在分割時一定要按照相應的法則。如果有其他相關(guān)問題想要了解，歡迎咨詢律霸網(wǎng)的免費法律咨詢，可以幫助你解答疑惑。