（１９９５年８月１５日　開行政法〔１９９５〕１５７號） 各廳、局，開發(fā)投資公司： 　　為加強(qiáng)貸款項目管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，現(xiàn)將《國家開發(fā)銀行貸款項目管理暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 　　附件：《國家開發(fā)銀行貸款項目管理暫行規(guī)定》 　　　　　　　　　　國家開發(fā)銀行貸款項目管理暫行規(guī)定 第一章　總則 　　第一條　為加強(qiáng)國家開發(fā)銀行（以下簡稱開發(fā)銀行）貸款項目的管理，統(tǒng)一和規(guī)范貸款項目管理工作的內(nèi)容和運(yùn)作程序，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，更好地支持國家重點(diǎn)建設(shè)，根據(jù)國務(wù)院國發(fā)〔１９９４〕２２號文件精神，特制定本規(guī)定。 　　第二條　開發(fā)銀行貸款項目管理堅持執(zhí)行政策、嚴(yán)格程序、責(zé)權(quán)統(tǒng)一、有借有還、注重效益的原則。 　　第三條　開發(fā)銀行貸款項目管理過程分為項目的受理與評審、項目的談判與合同簽訂、項目的執(zhí)行與監(jiān)督、項目貸款回收、項目評價等五個階段。 　　第四條　開發(fā)銀行貸款項目管理以專業(yè)信貸局為主，各有關(guān)局按職能分工，各負(fù)其責(zé)，協(xié)同配合。 第二章　貸款項目的受理與評審 　　第五條　國家計委、國家經(jīng)貿(mào)委已批準(zhǔn)項目建議書并要求開發(fā)銀行配置資金的項目，以及其他有權(quán)單位批準(zhǔn)項目建議書及可行性研究報告、申請開發(fā)銀行貸款的項目，統(tǒng)一由綜合計劃局（或其委托的信貸局）承接、登記，同時即送有關(guān)專業(yè)信貸局研究。 　　需要開發(fā)銀行承貸國內(nèi)配套資金的統(tǒng)借國外貸款項目和單個準(zhǔn)備利用外資項目，在國家計委審批項目建議書會商開發(fā)銀行時，由綜合計劃局商有關(guān)專業(yè)信貸局和國際金融局辦理會簽手續(xù)，專業(yè)信貸局和國際金融局參與項目有關(guān)準(zhǔn)備工作。 　　第六條　專業(yè)信貸局根據(jù)已有的材料和掌握的情況，初步分析項目的政策性和項目的技術(shù)、市場、經(jīng)濟(jì)、財務(wù)的可行性，提出初選分類意見（包括可以評審、列入項目庫、不予評審三類），并將初選的所有項目及其分類意見送綜合計劃局，綜合計劃局在開發(fā)銀行貸款總規(guī)模內(nèi)進(jìn)行綜合平衡，與專業(yè)信貸局協(xié)商后，負(fù)責(zé)編制貸款項目評審計劃或填發(fā)貸款項目評審?fù)ㄖ獣?。專業(yè)信貸局據(jù)此正式開始貸款項目評審工作。 　　第七條　專業(yè)信貸局對貸款項目評審的重點(diǎn)是對項目法人、項目技術(shù)可靠性、資金來源及落實情況、經(jīng)濟(jì)效益、財務(wù)狀況和還款能力等進(jìn)行評估。評審結(jié)束后，要寫出數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、情況詳實、分析全面、觀點(diǎn)明確的項目貸款條件評審報告，資金配置意見要會簽綜合計劃局。 　　第八條　建立科學(xué)化、民主化的貸款項目決策機(jī)制。 　　專業(yè)信貸局建立項目貸款審議小組。審議小組由正副局長、各綜合業(yè)務(wù)處處長和有關(guān)專家組成，負(fù)責(zé)審查信貸處提出的項目貸款條件評審報告。審議時，信貸處負(fù)責(zé)匯報項目情況和評審結(jié)論，對評審報告負(fù)直接責(zé)任，但不參與項目的決策。 　　專業(yè)信貸局負(fù)責(zé)定期提出有關(guān)行業(yè)貸款項目評審參數(shù)，由貸款委員會辦公室匯總后報貸款委員會主任審批執(zhí)行。 　　貸款委員會負(fù)責(zé)審議專業(yè)信貸局提交的項目貸款條件評審報告。審議項目包括大中型基本建設(shè)項目、限上技術(shù)改造項目及貸款額３０００萬元以上（含３０００萬元）的小型（限下）項目。審議結(jié)論報行長審批。 　　貸款委員會審議通過的項目由綜合計劃局代擬資金配置意見或貸款承諾函，報行長審批簽發(fā)。 　　貸款額３０００萬元以下的小型（限下）項目由專業(yè)信貸局提出項目貸款條件評審報告并代擬貸款承諾函，送綜合計劃局、資金局會簽后，報分管行長審批。 　　第九條　為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，減少貸款風(fēng)險，專業(yè)信貸局對貸款項目的初步設(shè)計及概算進(jìn)行確認(rèn)，使其符合開發(fā)銀行的貸款要求。 第三章　貸款項目談判與合同簽訂 　　第十條　專業(yè)信貸局負(fù)責(zé)與借款人就項目貸款條件和合同內(nèi)容進(jìn)行談判。談判的主要依據(jù)是經(jīng)批準(zhǔn)的項目貸款條件評審報告、貸款承諾函和經(jīng)確認(rèn)的項目初步設(shè)計及概算。談判的主要內(nèi)容是： 　?。薄⒊Ｒ?guī)性貸款條件及一般性法律條文的討論與確認(rèn)。包括貸款期限、貸款具體用途、貸款及其它資金安排計劃、還款計劃、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任和項目監(jiān)督方式等。 　?。?、根據(jù)國家政策法規(guī)和開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定，促進(jìn)項目法人資格的確立，促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的建立。 　?。场樘岣哔J款使用效益，維護(hù)國家資金的安全，雙方就所應(yīng)采取的風(fēng)險防范及管理措施進(jìn)行磋商，并予確定。 　　第十一條　談判協(xié)商一致后，開發(fā)銀行與借款人簽訂借款合同。在借款合同中，應(yīng)明確定額貸款的具體用途，以便對借款人的用款情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查。 　　第十二條　借款合同原則上應(yīng)由開發(fā)銀行直接與項目法人簽訂。屬于下列情況之一的，也可簽訂統(tǒng)借統(tǒng)還合同： 　　１、在一個企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部，由母公司統(tǒng)一管理，由子公司具體實施的若干項目。 　　２、在一個系統(tǒng)內(nèi)，由具有償債能力，兼有一定管理職能的單位統(tǒng)一計劃，分散在各地直屬企業(yè)的項目。 　?。场⒃诮?jīng)濟(jì)上聯(lián)系密切的若干項目，由其中一個合適的項目單位總承貸的項目。 　?。?、行長批準(zhǔn)的其它特殊專項。 　　統(tǒng)借統(tǒng)還項目除個別國家特殊專項外，要認(rèn)真了解各分項目的情況，統(tǒng)一辦理借款合同簽訂手續(xù)，必須落實總承貸人的還款責(zé)任。 　　第十三條　簽訂借款合同前，借款人必須按開發(fā)銀行的要求辦理合法有效的擔(dān)保。 第四章　貸款項目的執(zhí)行與監(jiān)督 　　第十四條　專業(yè)信貸局根據(jù)借款合同、項目工程進(jìn)度、借款人年度和季度用款申請，提出年度和季度貸款計劃建議。綜合計劃局根據(jù)行業(yè)年度貸款規(guī)模，商資金平衡后，編制年度貸款計劃和季度用款計劃，報行長辦公會或分管行長審批。 　　確需調(diào)整項目年度貸款計劃的，由借款人提出申請，專業(yè)信貸局提出調(diào)整建議，綜合計劃局商資金局綜合平衡后，按國家有關(guān)規(guī)定辦理調(diào)整計劃手續(xù)。 　　第十五條　專業(yè)信貸局在季度用款計劃額度內(nèi)向借款人下?lián)苜Y金時，應(yīng)提前兩個工作日向資金局提交匯撥資金清單，資金局審核后，及時調(diào)度，保證資金供應(yīng)。財會局根據(jù)資金局審核后的匯撥資金清單，及時辦理匯撥資金手續(xù)，并在匯款后三日內(nèi)將實匯資金清單反饋資金局和有關(guān)專業(yè)信貸局。 　　第十六條　專業(yè)信貸局負(fù)責(zé)按借款合同確定的內(nèi)容，對貸款項目進(jìn)行跟蹤監(jiān)督，督促借款人認(rèn)真履約。貸款項目監(jiān)督的內(nèi)容包括： 　　１、對貸款使用的監(jiān)督。主要檢查貸款是否用于借款合同規(guī)定的用途，有無挪用現(xiàn)象等。 　?。?、對項目各項資金的落實情況的檢查。主要檢查項目總投資是否落實，借款人自籌資金和其他資金是否及時到位。 　?。场椖空型稑?biāo)監(jiān)督。開發(fā)銀行規(guī)定必須進(jìn)行招標(biāo)的貸款項目，其主體工程施工、監(jiān)理和主要設(shè)備采購的招標(biāo)文件及有關(guān)合同須經(jīng)開發(fā)銀行確認(rèn)。 　?。?、對項目概算、決算編制、調(diào)整的監(jiān)督，對借款合同載明的其他事項執(zhí)行情況的檢查及還款期內(nèi)各種風(fēng)險的預(yù)測等。 　　第十七條　專業(yè)信貸局要督促借款人按合同規(guī)定定期報送反映貸款使用、工程建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營管理情況的報告及有關(guān)統(tǒng)計、財務(wù)會計報表等資料，并按規(guī)定分送有關(guān)局。 　　第十八條　專業(yè)信貸局要綜合運(yùn)用現(xiàn)場檢查、分析報表、聽取情況介紹等方式了解項目狀況，按季寫出綜合分析報告，每半年向分管行長報告項目執(zhí)行綜合情況。有關(guān)材料抄送綜合計劃局、財會局、資金局和稽核審計局。 　　第十九條　財會局應(yīng)協(xié)助專業(yè)信貸局督促代理經(jīng)辦行按委托代理協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真做好代理項目的執(zhí)行監(jiān)督工作。 　　第二十條　在建項目概算調(diào)整，需要增加開發(fā)銀行貸款的，借款人應(yīng)將調(diào)整概算文件和增加開發(fā)銀行貸款的申請書送開發(fā)銀行，由專業(yè)信貸局受理。專業(yè)信貸局在受理時堅持從嚴(yán)掌握、節(jié)約投資的原則。對擅自增加建設(shè)內(nèi)容，提高建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和由于管理不善或接受不合理攤派而造成的投資缺口，由借款人自行負(fù)責(zé)。 　　大中型（限上）項目凡申請新增開發(fā)銀行貸款額不超過開發(fā)銀行原承諾貸款額１０％的，以及小型（限下）項目調(diào)整概算追加貸款的，由專業(yè)信貸局提出處理意見，送綜合計劃局、資金局會簽后，報分管行長簽發(fā)；大中型（限上）項目增加開發(fā)銀行貸款額超過１０％（含１０％）的，專業(yè)信貸局對貸款項目重新進(jìn)行評審后報貸款委員會審議。同意增加貸款的，借款人須按開發(fā)銀行要求簽訂增加貸款的借款合同并辦理有關(guān)擔(dān)保。 　　第二十一條　項目建成后，專業(yè)信貸局、后評價局參與項目竣工驗收過程中與開發(fā)銀行有關(guān)的工作。在借款人還清貸款本息之前，專業(yè)信貸局要繼續(xù)了解掌握項目的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況和還款能力，做到服務(wù)與監(jiān)督并重。 　　借款人發(fā)生與貸款有關(guān)的權(quán)益或債務(wù)轉(zhuǎn)移，事先須經(jīng)開發(fā)銀行審查同意。專業(yè)信貸局要及時了解情況，參與有關(guān)工作，維護(hù)貸款安全。 　　第二十二條　專業(yè)信貸局要建立反映項目實際情況的、動態(tài)的管理檔案，檔案的主要內(nèi)容包括：項目的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)概況、項目的總體進(jìn)展情況以及借款人企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)濟(jì)情況、財務(wù)狀況、開戶狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況等。檔案要逐步采用計算機(jī)數(shù)據(jù)庫管理。 第五章　項目貸款回收 　　第二十三條　建立貸款回收管理責(zé)任制。專業(yè)信貸局負(fù)責(zé)項目貸款回收工作并對貸款回收負(fù)直接責(zé)任（辦理統(tǒng)借合同的部門負(fù)責(zé)統(tǒng)借貸款的回收），并將責(zé)任落實到有關(guān)處和個人；資金局負(fù)責(zé)組織編制貸款回收計劃，綜合、分析全行貸款回收工作的狀況，協(xié)調(diào)全行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理工作；綜合計劃局負(fù)責(zé)下達(dá)貸款回收計劃；財會局負(fù)責(zé)貸款計息和貸款回收的帳務(wù)處理、財務(wù)分析、財務(wù)監(jiān)督工作。 　　第二十四條　嚴(yán)格按照借款合同回收貸款，采取依法收貸、扣款收貸、對借款人、行業(yè)、地區(qū)實行收貸掛鉤等多種形式促進(jìn)借款人還款。 　　第二十五條　借款人因特殊原因不能按期償還貸款的，在借款到期三個月前向開發(fā)銀行提出展期申請，由專業(yè)信貸員受理并提出處理意見，送資金局、綜合計劃局會簽后，報分管行長審批。專業(yè)信貸局應(yīng)于借款到期前十五日內(nèi)將展期與否的意見答復(fù)借款人。同意展期的，簽訂展期合同，并續(xù)辦或重辦擔(dān)保手續(xù)。 　　第二十六條　凡未按借款合同規(guī)定履行分年分次還款計劃而開發(fā)銀行又未同意展期的貸款，即作為非正常形態(tài)貸款。非正常形態(tài)貸款分為逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款三類。 　　專業(yè)信貸局要通過貸款登記簿對這三類貸款分別登記，財會局通過帳戶對這三類貸款分別記帳反映，稽核審計局按規(guī)定進(jìn)行必要的稽審。 　　專業(yè)信貸局負(fù)責(zé)非正常形態(tài)貸款的管理工作，加強(qiáng)對逾期貸款、呆滯貸款的催收，嚴(yán)格按照擔(dān)保合同追究保證人責(zé)任或處理抵押物；對呆帳貸款要按國家有關(guān)規(guī)定申報沖銷。 　　第二十七條　實行科學(xué)的貸款回收考核獎懲制度。由資金局組織，綜合計劃局、財會局、稽核審計局和后評價局參與，定期了解、匯總、評價專業(yè)信貸局貸款回收及逾期、呆滯、呆帳貸款情況，提出獎懲建議。 第六章　貸款項目的評價 　　第二十八條　貸款項目評價是開發(fā)銀行貸款項目管理的重要組成部分，是加強(qiáng)開發(fā)銀行貸款管理的必要環(huán)節(jié)，總結(jié)貸款項目評審和資金運(yùn)作經(jīng)驗教訓(xùn)，提高貸款決策、管理水平和資金使用效益的重要手續(xù)。 　　第二十九條　項目竣工運(yùn)營后，借款人在１２個月內(nèi)向開發(fā)銀行提交貸款項目執(zhí)行報告；專業(yè)信貸局在此后６個月內(nèi)負(fù)責(zé)進(jìn)行項目的自我評價，并寫出評價報告；在此基礎(chǔ)上，后評價局負(fù)責(zé)項目后評價，有關(guān)專業(yè)信貸局及借款人應(yīng)在提供項目文件資料等方面給予協(xié)作和配合。 　　第三十條　項目后評價主要包括：決策評價、建設(shè)實施評價、財務(wù)評價、經(jīng)濟(jì)評價等內(nèi)容。 　　第三十一條　項目后評價應(yīng)將項目的實施情況和結(jié)果，與項目可行性研究報告、項目貸款條件評審報告和項目初步設(shè)計進(jìn)行分析比較，提出評價結(jié)論和建議并實施反饋。 　　第三十二條　對執(zhí)行中的項目，由于貸款條件發(fā)生重大變化，為控制貸款風(fēng)險，根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)要求和專業(yè)信貸局委托，后評價局對少數(shù)執(zhí)行中的項目進(jìn)行必要的跟蹤評價。 第七章　貸款項目管理責(zé)任制 　　第三十三條　綜合計劃局負(fù)責(zé)項目貸款的綜合平衡，及時下達(dá)信貸計劃。資金局負(fù)責(zé)按借款合同規(guī)定按時提供資金，組織協(xié)調(diào)貸款回收工作。財會局負(fù)責(zé)項目貸款的帳務(wù)處理、會計核算，搞好財務(wù)分析，為業(yè)務(wù)經(jīng)營提出建議。專業(yè)信貸局負(fù)責(zé)項目的調(diào)查和執(zhí)行過程管理。 　　第三十四條　項目主辦人應(yīng)堅持實事求是，如實反映情況。項目主辦人提供情況不實，導(dǎo)致貸款審批失誤，造成貸款損失的，由其負(fù)主要責(zé)任，有關(guān)負(fù)責(zé)人負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。項目主辦人越權(quán)違章放款，由其承擔(dān)全部責(zé)任。 　　審批決策者不采納項目主辦人和其他下級人員的正確意見作出錯誤決策，或不經(jīng)項目主辦人調(diào)查直接審批貸款，造成貸款損失的，由審批決策者負(fù)全部責(zé)任。 　　第三十五條　項目執(zhí)行過程中，因項目主辦人檢查不認(rèn)真，未能及時發(fā)現(xiàn)或反映問題，造成貸款損失的，由其承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，有關(guān)負(fù)責(zé)人負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。有關(guān)負(fù)責(zé)人對項目主辦人反映的問題，不及時處理或措施不力，造成貸款損失的，由有關(guān)負(fù)責(zé)人負(fù)相應(yīng)責(zé)任。 　　第三十六條　對形成呆滯、呆帳貸款的項目要認(rèn)真分析原因，追查在管理決策和業(yè)務(wù)運(yùn)作方面有關(guān)部門和個人的責(zé)任。 第八章　附則 　　第三十七條　外匯貸款項目及特殊的專項項目，參照本規(guī)定執(zhí)行。 　　第三十八條　本規(guī)定由開發(fā)銀行政策法規(guī)局負(fù)責(zé)解釋。