（中銀零[2002]53號(hào)　2002年4月3日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行： 　　為加強(qiáng)國(guó)家助學(xué)貸款管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，總行根據(jù)中國(guó)人民銀行等部門(mén)關(guān)于推進(jìn)國(guó)家助學(xué)貸款工作的通知，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)原《中國(guó)銀行國(guó)家助學(xué)貸款操作實(shí)施細(xì)則》及相關(guān)合同文本進(jìn)行了修改，現(xiàn)發(fā)送各行遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行中如有問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)報(bào)告總行。 　　特此通知。 　　附：一 中國(guó)銀行國(guó)家助學(xué)貸款操作實(shí)施細(xì)則 第一章　總則 　　第一條　為加強(qiáng)國(guó)家助學(xué)貸款管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，根據(jù)中國(guó)人民銀行等部門(mén)有關(guān)規(guī)定，特制定本實(shí)施細(xì)則。 　　第二條　國(guó)家助學(xué)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的由中央財(cái)政或地方財(cái)政貼息，用于借款人在國(guó)內(nèi)高等學(xué)校就讀所需學(xué)雜費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)的助學(xué)貸款。 　　第三條　本辦法所稱(chēng)貸款人指中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)(港澳分支機(jī)構(gòu)除外)；借款人指在中國(guó)境內(nèi)就讀的全日制本、專(zhuān)科學(xué)生(含高職生)、研究生和第二學(xué)位學(xué)生；高等學(xué)校指教育行政部門(mén)確定的申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的普通高等學(xué)校。 第二章　貸款條件 　　第四條　申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須具備下列條件： 　　(一)具有完全民事行為能力的自然人(未成年人須由其法定監(jiān)護(hù)人出具書(shū)面同意書(shū))； 　　(二)具有有效居留身份證件及學(xué)籍證明； 　　(三)符合貸款人要求的學(xué)習(xí)與品行標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)不良信用行為； 　　(四)所在學(xué)校與中國(guó)銀行簽訂銀校合作協(xié)議； 　　(五)經(jīng)所在學(xué)校推薦，且至少有一名見(jiàn)證人； 　　(六)貸款人規(guī)定的其他條件。 第三章　貸款期限、利率和限額 　　第五條　國(guó)家助學(xué)貸款的期限一般不超過(guò)八年，貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生或第二學(xué)士學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)，貸款本息在研究生或第二學(xué)士學(xué)位畢業(yè)后四年內(nèi)還清。具體期限根據(jù)借款人就讀情況確定，是否展期由貸款人與借款人商定。 　　第六條　國(guó)家助學(xué)貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行，不上浮。貸款期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的，按合同約定利率計(jì)息，如遇法定利率調(diào)整，合同利率不變；貸款期限在一年以上的，利率一年一定，如遇法定利率調(diào)整，則從貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日開(kāi)始執(zhí)行調(diào)整后的利率；貸款展期后累計(jì)期限達(dá)到新的利率期限檔次的，從展期之日起按新的期限利率執(zhí)行；貸款逾期又未批準(zhǔn)展期的部分，按中國(guó)銀行規(guī)定的逾期貸款利率收取利息。 　　第七條　借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元，具體貸款額度由貸款人根據(jù)借款人實(shí)際情況確定。 第四章　貸款的申請(qǐng)、發(fā)放與償還 　　第八條　借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須向貸款人提交下列資料： 　　(一)國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表； 　　(二)個(gè)人有效居留身份證件原件及復(fù)印件； 　　(三)學(xué)生證及復(fù)印件或錄取通知書(shū)及復(fù)印件； 　　(四)貸款人要求提供的其他證明文件和資料。 　　第九條　貸款人應(yīng)要求借款人所在學(xué)校或其下設(shè)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)作為介紹人，介紹人須做好以下工作： 　　(一)向貸款人推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，并在國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表上簽章； 　　(二)向貸款人開(kāi)具借款人學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)證明； 　　(三)組織借款人統(tǒng)一辦理填寫(xiě)國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表、借款合同、借款憑證等有關(guān)手續(xù)； 　　(四)將借款人在校期間被宣告失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力，以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)留學(xué)或定居、自行離校、開(kāi)除等情況及時(shí)通知貸款人，并協(xié)助貸款人采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施； 　　(五)在借款人畢業(yè)前，向貸款人提供借款人的畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱(chēng)、居住地址、聯(lián)系電話(huà)等有關(guān)信息，協(xié)助貸款人辦妥借款人還款確認(rèn)手續(xù)； 　　(六)將學(xué)習(xí)借款情況納入其個(gè)人檔案，在就業(yè)報(bào)到的有關(guān)證件中載明國(guó)家助學(xué)貸款相關(guān)信息； 　　(七)銀校協(xié)議中約定的其他有關(guān)事宜。 　　第十條　借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須提供至少一名見(jiàn)證人。見(jiàn)證人原則上是借款人的班主任、專(zhuān)職輔導(dǎo)員或其家長(zhǎng)，其他人作為見(jiàn)證人需經(jīng)貸款人同意。見(jiàn)證人須做好以下工作： 　　(一)向貸款人提供本人身份證或工作證及復(fù)印件； 　　(二)協(xié)助介紹人、貸款人了解借款人的有關(guān)情況，包括借款人家庭地址、父母姓名及其工作單位、聯(lián)系方式等真實(shí)信息，并在借款人國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表上簽章； 　　(三)協(xié)助貸款人了解借款人畢業(yè)后的最新去向和有效聯(lián)系方式； 　　(四)教育和督促借款人履行按時(shí)還本付息義務(wù)。 　　第十一條　貸款經(jīng)辦人員對(duì)借款人、介紹人和見(jiàn)證人提供的資料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，交由有權(quán)批準(zhǔn)人進(jìn)行審批，并及時(shí)給予借款人能否貸款的答復(fù)。 　　第十二條　貸款經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)人批準(zhǔn)后，貸款經(jīng)辦人員即通知借款人簽訂《借款合同》，并按合同約定按學(xué)年將貸款劃入借款人就讀學(xué)校指定賬戶(hù)或借款人在中國(guó)銀行開(kāi)立的儲(chǔ)蓄或信用卡賬戶(hù)，同時(shí)將國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表副聯(lián)寄至借款人所在學(xué)校學(xué)生檔案管理部門(mén)。 　　第十三條　借貸雙方應(yīng)對(duì)還款方式和還本付息計(jì)劃在借款合同中明確約定。貸款期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的，貸款本息在貸款到期時(shí)一次性清償；貸款期限在一年以上(不含一年)的，可采取靈活的還本付息方式，借款學(xué)生可以在學(xué)習(xí)期間償還貸款本息，也可以在畢業(yè)后第一年開(kāi)始償還貸款本息，具體方式由雙方協(xié)商確定。貸款人對(duì)借款人在校期間欠交的國(guó)家助學(xué)貸款利息不計(jì)復(fù)利。 　　第十四條　借款人應(yīng)在借款合同中授權(quán)貸款人于約定還款日自動(dòng)從借款人在本行開(kāi)立的儲(chǔ)蓄或信用卡賬戶(hù)中扣收應(yīng)償還本息。 　　第十五條　借款人在借款合同生效一年后，若有足夠的資金來(lái)源，可以提前部分或全部還款，但必須在還款前15天向貸款人提交書(shū)面申請(qǐng)。對(duì)提前還款的部分按合同約定利率和實(shí)際使用時(shí)間計(jì)收利息。 　　第十六條　借款人確實(shí)因經(jīng)濟(jì)困難而無(wú)法在貸款合同期內(nèi)全部?jī)斶€國(guó)家助學(xué)貸款本息時(shí)，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款人申請(qǐng)展期。展期申請(qǐng)經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)后，雙方應(yīng)簽訂貸款展期協(xié)議。 　　第十七條　財(cái)政部門(mén)對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款在貸款期內(nèi)貼息50％。中央財(cái)政貼息主管部門(mén)應(yīng)在中國(guó)銀行總行設(shè)立“國(guó)家助學(xué)貸款貼息經(jīng)費(fèi)專(zhuān)戶(hù)”，地方財(cái)政貼息主管部門(mén)應(yīng)在中國(guó)銀行一級(jí)分行設(shè)立“國(guó)家助學(xué)貸款貼息經(jīng)費(fèi)專(zhuān)戶(hù)”，定期將中央或地方財(cái)政貼息經(jīng)費(fèi)劃入該資金專(zhuān)戶(hù)，用以?xún)斶€借款人所欠銀行貸款利息。 　　第十八條　對(duì)于中央財(cái)政貼息部分，各分行須在每季末月結(jié)息日后5日內(nèi)將貸款余額、利息金額、50％的利息貼息額上報(bào)總行零售業(yè)務(wù)部，總行零售業(yè)務(wù)部審核無(wú)誤后商國(guó)家教育部直接劃入總行賬戶(hù)，由總行賬戶(hù)再向各分行劃付；地方財(cái)政貼息部分，由當(dāng)?shù)刎?cái)政貼息主管部門(mén)按季劃付省級(jí)分行，再由省行向經(jīng)辦行劃付。 　　第十九條　國(guó)家助學(xué)貸款呆賬準(zhǔn)備金的提取及呆壞賬申報(bào)與核銷(xiāo)，按照中國(guó)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第五章　債權(quán)保護(hù) 　　第二十條　貸款人應(yīng)在《借款合同》中對(duì)借款人違約行為作出規(guī)定，如發(fā)生下列情況之一，均構(gòu)成借款人的違約行為： 　　(一)借款人未能或拒絕按《借款合同》條款規(guī)定及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用； 　　(二)借款人未能或拒絕按《借款合同》規(guī)定用途使用貸款； 　　(三)借款人在申請(qǐng)資料中的陳述發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的； 　　(四)借款人被學(xué)校開(kāi)除、經(jīng)學(xué)校同意休學(xué)或自行離校； 　　(五)借款人畢業(yè)后在變更工作單位或居住地址后30天內(nèi)未將變更后的有效聯(lián)系方式通知貸款人； 　　(六)借款人在畢業(yè)后沒(méi)有與貸款人聯(lián)系達(dá)一年以上(含一年)； 　　(七)借款人拒絕或阻撓貸款人監(jiān)督檢查其貸款使用情況； 　　(八)借款人在貸款期問(wèn)的其他違約行為。 　　第二十一條　借款人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款人可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施： 　　(一)要求借款人限期糾正違約行為； 　　(二)停止發(fā)放尚未使用的貸款； 　　(三)在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息； 　　(四)提前收回部分或全部貸款本息(包括有權(quán)直接從借款人賬戶(hù)中扣收)； 　　(五)定期在公開(kāi)報(bào)刊或媒體上公布違約人姓名、入學(xué)前家庭地址、畢業(yè)學(xué)校、畢業(yè)后就業(yè)單位、身份征號(hào)碼和拖欠貸款本息金額； 　　(六)向鐘裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。 第六章　貸款管理與考核 　　第二十二條　國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行一次申請(qǐng)、一次授信、分期發(fā)放的管理方式。 　　第二十三條　貸款人要加強(qiáng)對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的管理，嚴(yán)格按照規(guī)定程序做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查和貸款回收。各行盡職調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行事后盡職調(diào)查。 　　第二十四條　貸款人與學(xué)校需建立借款人個(gè)人信息臺(tái)賬系統(tǒng)和信用檔案，并逐步納入電子化系統(tǒng)管理。 　　第二十五條　國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行單列會(huì)計(jì)科目反映，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，單蝕考核。 第七章　附則 　　第二十六條　中國(guó)銀行國(guó)家助學(xué)貸款的借款合同應(yīng)包括內(nèi)容詳盡、表述明確的糾紛解次條款，包括仲裁條款、司法管轄條款。 　　第二十七條　本實(shí)施細(xì)則由中國(guó)銀行總行負(fù)責(zé)修改和解釋。 　　第二十八條　本實(shí)施細(xì)則自下發(fā)之日起執(zhí)行，原實(shí)施細(xì)則同時(shí)作廢。 　　附：二、國(guó)家助學(xué)貸款協(xié)作協(xié)議(一)(略) 　 　　 三、國(guó)家助學(xué)貸款協(xié)作協(xié)議(二)(略) 　 　　 四、中國(guó)銀行國(guó)家助學(xué)貸款合同(略) 　 　　 五、中國(guó)銀行國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表(略)