第一章　總則

　　第一條　為了加強(qiáng)貸款管理，保障信貸資產(chǎn)安全，提高資金使用效益，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》、《借款合同條例》的有關(guān)規(guī)定和銀行貸款管理的基本制度，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法所指擔(dān)保限于抵押和保證方式。

　　貸款的抵押擔(dān)保，是指借款人或第三人向農(nóng)業(yè)銀行提供一定的財(cái)產(chǎn)作為借款人按期償還貸款的擔(dān)保，借款人不能按期償還貸款時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)處分抵押財(cái)產(chǎn)和優(yōu)先受償?shù)慕栀J方式。

　　貸款的保證擔(dān)保，是指第三人向農(nóng)業(yè)銀行保證借款人按期償還貸款，借款人不按期償還貸款時(shí)，由保證人代為履行或者承擔(dān)連帶責(zé)任的借貸方式。

　　第三條　本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行以抵押和保證擔(dān)保方式發(fā)放的各種貸款。

　　第四條　農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放貸款，原則上適用抵押或保證擔(dān)保方式。

　　第五條　擔(dān)保貸款當(dāng)事人必須遵守國家法律、法規(guī)、信貸政策和銀行有關(guān)規(guī)章制度，遵循自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。

　　第二章　抵押權(quán)的設(shè)定

　　第六條　抵押財(cái)產(chǎn)，是指抵押人（包括借款人或第三人）提供為保證按期清償貸款、并經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)。

　　抵押財(cái)產(chǎn)必須具有合法性、實(shí)用性和變現(xiàn)性。

　　抵押物的有效使用期須長于借款期限。

　　抵押人對抵押財(cái)產(chǎn)必須享有所有權(quán)或國家授于的經(jīng)營管理權(quán)。

　　第七條　下列財(cái)產(chǎn)可以設(shè)定抵押權(quán)：

　　（一）房屋和其他建筑物；

　　（二）依法可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)；

　　（三）機(jī)器、設(shè)備、交通運(yùn)輸工具；

　?。ㄋ模┛煞獯娴脑牧?、產(chǎn)品；

　?。ㄎ澹┛梢詢稉Q的外國貨幣；

　　（六）金銀及其制品；

　　（七）存單、債券等有價(jià)證券；

　?。ò耍┓稍试S轉(zhuǎn)讓流通的其他財(cái)產(chǎn)和依法可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。

　　前款財(cái)產(chǎn)設(shè)定的抵押權(quán)，其效力及于抵押物的從物、從權(quán)利和孳息。

　　第八條　土地使用權(quán)抵押時(shí)，其地上建筑物，其他附著物隨之抵押；地上建筑物，其他附著物抵押時(shí)，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)隨之抵押。

　　第九條　下列財(cái)產(chǎn)不得設(shè)定抵押權(quán)：

　?。ㄒ唬┓山官I賣的自然資源，財(cái)產(chǎn)和禁止轉(zhuǎn)讓的權(quán)利；

　?。ǘ┙逃?、文化、衛(wèi)生、體育等公共福利設(shè)施和水庫、農(nóng)田水利設(shè)施；

　　（三）所有權(quán)、專用權(quán)、專有權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)；

　　（四）被依法查封、扣押或采取訴訟保全措施的財(cái)產(chǎn)；

　?。ㄎ澹┎荒?a href='http://www.shkps.cn/zhixing/14.html' target='_blank' data-horse>強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)；

　?。┪唇?jīng)海關(guān)許可的海關(guān)監(jiān)管物；

　?。ㄆ撸┓梢?guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　第十條　以貸款購置固定資產(chǎn)的，可以該固定資產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)。

　　依法獲準(zhǔn)建筑的房屋或其他建筑物，可自動工建造之日起設(shè)定抵押權(quán)，但該項(xiàng)貸款必須用于該建筑物的建造。

　　抵押人購買依法獲準(zhǔn)建造的房屋或其他建筑物，簽訂了購買合同并預(yù)付價(jià)款的，可自該建筑物動工建造之日起設(shè)定與預(yù)付款金額價(jià)值相當(dāng)?shù)牡盅簷?quán)。

　　第十一條　按照法律、法規(guī)規(guī)定，企業(yè)以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，須經(jīng)有權(quán)部門審查批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)辦理報(bào)批手續(xù)。

　　第十二條　抵押人以其共同共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的，必須取得其他共有人的書面同意，但該項(xiàng)貸款用于共同經(jīng)營的除外；以按份共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，僅限于抵押人所有的份額，并須事先書面通知其他共有人。

　　第十三條　抵押人就已出租的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)，應(yīng)書面告知承租人。抵押人應(yīng)就保證執(zhí)行抵押借款合同與承租人達(dá)成書面協(xié)議，并送交農(nóng)業(yè)銀行。

　　第十四條　就同一財(cái)產(chǎn)設(shè)定若干抵押時(shí)，該財(cái)產(chǎn)價(jià)值必須大于各項(xiàng)抵押債權(quán)之和，抵押人應(yīng)將設(shè)定抵押權(quán)的情況及其有關(guān)材料書面報(bào)送農(nóng)業(yè)銀行。

　　第十五條　抵押人以土地使用權(quán)或建筑物設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)向農(nóng)業(yè)銀行提交土地使用證，土地出讓合同或建筑物轉(zhuǎn)讓證。

　　第十六條　抵押人隱瞞抵押財(cái)產(chǎn)存在共有、爭議、被查封、被扣押、重復(fù)抵押等情況的，抵押人應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律責(zé)任。

　　第三章　抵押財(cái)產(chǎn)估價(jià)和抵押率

　　第十七條　抵押財(cái)產(chǎn)現(xiàn)額根據(jù)不同種類財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)行市場價(jià)格結(jié)合帳面凈值及變現(xiàn)情況，由農(nóng)業(yè)銀行與抵押人共同估價(jià)。對估價(jià)有爭議的財(cái)產(chǎn)可以委托評估機(jī)構(gòu)估價(jià)。

　　國有資產(chǎn)的估價(jià)，依照國家有關(guān)國有資產(chǎn)管理的規(guī)定。

　　房地產(chǎn)的現(xiàn)值，應(yīng)由當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)交易機(jī)構(gòu)估價(jià)。

　　無形資產(chǎn)的現(xiàn)值，應(yīng)由有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)估價(jià)。

　　國家債券、金融債券和定期存單按票面金額作價(jià)。

　　第十八條　抵押率，指抵押貸款本息之和與抵押財(cái)產(chǎn)作價(jià)現(xiàn)額之比。

　　農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)借款人的資信程度、經(jīng)營情況、抵押財(cái)產(chǎn)折舊率、貸款期限、投資風(fēng)險(xiǎn)以及價(jià)格波動等因素，分類逐筆確定貸款的抵押率。

　　第十九條　抵押貸款額度根據(jù)抵押率確定。但抵押貸款本息最高不得超過抵押財(cái)產(chǎn)作價(jià)現(xiàn)額的90％。

　　第四章　抵押借款合同

　　第二十條　抵押貸款申請經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行審查同意后，即可簽訂抵押借款合同。合同適用中國農(nóng)業(yè)銀行借款合同制式合同文本。

　　抵押借款合同必須由當(dāng)事人各方的法定代表人或者法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人簽章，并加蓋單位公章或合同專用章。

　　第三人以其財(cái)產(chǎn)為借款人貸款設(shè)定抵押權(quán)的，須出具書面證明。

　　第二十一條　抵押借款合同應(yīng)載明下列抵押條款：

　?。ㄒ唬┑盅贺?cái)產(chǎn)的名稱、規(guī)格、數(shù)量、凈值、處所、有效使用期及完好程度，產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)屬狀況以及設(shè)定抵押狀況；

　?。ǘ┑盅贺?cái)產(chǎn)的估價(jià)與抵押率。

　?。ㄈ┑盅贺?cái)產(chǎn)的占管方式和保管責(zé)任，意外毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及補(bǔ)救措施；

　　（四）保險(xiǎn)受益事項(xiàng)；

　　（五）抵押財(cái)產(chǎn)投保的險(xiǎn)種、險(xiǎn)別及賠償方法；

　?。┻`約責(zé)任及抵押財(cái)產(chǎn)處分方式；

　?。ㄆ撸┑盅嘿J款當(dāng)事人商定的其他條款。

　　上列各項(xiàng)在借款合同制式文本中未載明的內(nèi)容，可由借貸雙方簽訂補(bǔ)充條款。抵押借款合同未盡事項(xiàng)，按《借款合同條例》和銀行有關(guān)貸款規(guī)定辦理。

　　第二十二條　抵押貸款中有關(guān)抵押財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明文件（原件）、抵押財(cái)產(chǎn)清冊、抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)代表機(jī)構(gòu)或共有人同意抵押的證明文件以及抵押財(cái)產(chǎn)登記等文件資料，是抵押借款合同的組成部分。

　　第二十三條　抵押貸款當(dāng)事人一方分立或合并后，原抵押借款合同仍然有效。合同的權(quán)利、義務(wù)由變更后的當(dāng)事人享有和承擔(dān)。

　　第二十四條　抵押擔(dān)保借款合同及有關(guān)資料，農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要的，可向公證機(jī)關(guān)辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證。

　　抵押人以共有財(cái)產(chǎn)、出租財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的，或以同一財(cái)產(chǎn)設(shè)定若干抵押的，或以可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利設(shè)定抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理公證。

　　第五章　抵押財(cái)產(chǎn)登記

　　第二十五條　當(dāng)事人簽訂抵押擔(dān)保借款合同，除以金銀及其制品、外幣和不予掛失的銀行存單、有價(jià)證券設(shè)置抵押權(quán)可免于登記外，須在規(guī)定的期限內(nèi)到當(dāng)?shù)叵铝袡C(jī)關(guān)辦理抵押財(cái)產(chǎn)登記：

　　（一）以房屋和其他建筑物設(shè)定抵押權(quán)的，在縣以上房地產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)登記；

　?。ǘ┮缘孛鏇]有建筑物的土地使用權(quán)設(shè)定抵押權(quán)的，在縣以上土地管理機(jī)構(gòu)登記；

　?。ㄈ┮源啊④囕v設(shè)定抵押權(quán)的，在縣以上交通管理機(jī)構(gòu)登記；

　?。ㄋ模┮杂浢你y行存單、有價(jià)證券設(shè)定抵押權(quán)的，在記名存錄單位登記；

　?。ㄎ澹┮云渌盅贺?cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，在縣以上政府指定的機(jī)構(gòu)或有權(quán)機(jī)關(guān)登記。

　　第二十六條　抵押財(cái)產(chǎn)登記應(yīng)憑抵押擔(dān)保借款合同，登記內(nèi)容應(yīng)包括合同的主要事項(xiàng)。

　　第二十七條　抵押擔(dān)保借款合同變更或終止，應(yīng)向原登記機(jī)關(guān)辦理變更或注銷登記手續(xù)。

　　第六章　抵押財(cái)產(chǎn)的占管

　　第二十八條　抵押財(cái)產(chǎn)按下列原則占管：

　?。ㄒ唬┍巨k法第七條第一至第三項(xiàng)規(guī)定的抵押財(cái)產(chǎn)，由抵押人占管，但該抵押財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書及其他證明文件的原件應(yīng)交農(nóng)業(yè)銀行保管；

　?。ǘ┍巨k法第七條第五至第七項(xiàng)規(guī)定的抵押財(cái)產(chǎn)，由農(nóng)業(yè)銀行占管；

　?。ㄈ┍巨k法第七條第四、八項(xiàng)規(guī)定的抵押財(cái)產(chǎn)的占管，由雙方在抵押合同中約定。

　　第二十九條　抵押人對自己占管的抵押財(cái)產(chǎn)必須妥善保管，在抵押期內(nèi)負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證、完好無損的責(zé)任；并接受農(nóng)業(yè)銀行的檢查。因抵押人過錯(cuò)造成抵押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或受查封的，抵押人應(yīng)在三十日內(nèi)恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)原狀或提供其他等價(jià)的抵押財(cái)產(chǎn)，保證抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值不低于原估價(jià)金額。

　　第三十條　農(nóng)業(yè)銀行對自己保管的抵押財(cái)產(chǎn)，應(yīng)妥善保管。如因農(nóng)業(yè)銀行過錯(cuò)造成抵押財(cái)產(chǎn)的毀損、滅失，由農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)責(zé)任。

　　第三十一條　對易受災(zāi)害侵害的抵押財(cái)產(chǎn)，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)要求抵押人辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單交由農(nóng)業(yè)銀行保管。在抵押期間，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)為保險(xiǎn)賠償?shù)牡谝皇芤嫒?，享有從賠償金中收回借款人應(yīng)償還貸款本息的權(quán)利。

　　第三十二條　以有價(jià)證券作抵押的，在抵押期內(nèi)，有價(jià)證券到期兌現(xiàn)，由抵押人與農(nóng)業(yè)銀行共同協(xié)商處理方案，并保證在抵押期內(nèi)抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值不變。

　　第三十三條　抵押財(cái)產(chǎn)依法繼承或遺贈，由繼承人或受遺贈人繼續(xù)履行抵押人簽訂的抵押借款合同，并辦理變更登記。

　　第三十四條　抵押財(cái)產(chǎn)出租、出售、贈與、轉(zhuǎn)移，必須經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行書面同意，并辦理續(xù)約手續(xù)和變更登記。抵押人擅自處分抵押財(cái)產(chǎn)的，其行為無效，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款本息，并要求抵押人支付違約金。

　　第七章　抵押財(cái)產(chǎn)的處分

　　第三十五條　借款人按期償還貸款本息后，抵押擔(dān)保借款合同及有關(guān)協(xié)議即告終止。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)將占管的抵押財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)權(quán)證書和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單等退還抵押人。

　　第三十六條　出現(xiàn)下列情形之一的，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)處分抵押財(cái)產(chǎn)：

　　（一）抵押擔(dān)保借款合同期滿，借款人未按期償還貸款本息、又未與農(nóng)業(yè)銀行簽訂延期協(xié)議的；

　?。ǘ┙杩钊怂劳龆鵁o繼承人或受遺贈人的；

　?。ㄈ┙杩钊说睦^承人拒絕償還貸款本息或繼承人放棄繼承的；

　?。ㄋ模┙杩钊吮唤馍?、宣告破產(chǎn)或被依法撤銷的。

　　第三十七條　農(nóng)業(yè)銀行處分抵押財(cái)產(chǎn)的方式：

　?。ㄒ唬┕_拍賣、售賣；

　?。ǘ┺D(zhuǎn)讓；

　?。ㄈ﹥冬F(xiàn)；

　?。ㄋ模┙邮?。

　　按上款方式不能處分抵押財(cái)產(chǎn)的或抵押貸款當(dāng)事人發(fā)生糾紛且不能協(xié)商解決的，農(nóng)業(yè)銀行可依法向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

　　第三十八條　農(nóng)業(yè)銀行處分抵押財(cái)產(chǎn)時(shí)，如抵押財(cái)產(chǎn)屬海關(guān)監(jiān)管物，須先同海關(guān)協(xié)商，辦結(jié)海關(guān)手續(xù)。

　　第三十九條　處分土地上的房屋及其他建筑物，其土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)移按有關(guān)法律規(guī)定執(zhí)行。

　　第四十條　抵押財(cái)產(chǎn)的拍賣由拍賣機(jī)構(gòu)或省、市（地）、縣政府指定的機(jī)構(gòu)承擔(dān)或申請縣以上政府組成臨時(shí)機(jī)構(gòu)拍賣。

　　第四十一條　農(nóng)業(yè)銀行申請拍賣，應(yīng)向拍賣機(jī)構(gòu)提交拍賣申請書及有關(guān)證明文件。

　　拍賣機(jī)構(gòu)受理后，如借款人已具有償還貸款本息的能力，農(nóng)業(yè)銀行或抵押人可申請中止拍賣。

　　第四十二條　抵押財(cái)產(chǎn)拍賣所得價(jià)款按下列順序處分：

　?。ㄒ唬┲Ц短幏值盅贺?cái)產(chǎn)的費(fèi)用；

　　（二）扣繳抵押財(cái)產(chǎn)應(yīng)納稅款；

　?。ㄈ﹥斶€借款人所欠貸款本息及罰息；

　?。ㄋ模┦Ｓ嘟痤~交還抵押人。

　　第四十三條　就同一財(cái)產(chǎn)設(shè)定若干抵押權(quán)的，其清償順序按設(shè)定抵押的先后確定。

　　第四十四條　處分抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)款不足清償貸款本息和加息的，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)另行追償。

　　第四十五條　抵押人因處分抵押財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)關(guān)停、倒閉或破產(chǎn)時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行不承擔(dān)有關(guān)生產(chǎn)人員安置等責(zé)任。

　　第八章　保證擔(dān)保

　　第四十六條　貸款采取保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)當(dāng)是具有代償能力的公民、企業(yè)法人以及其他經(jīng)濟(jì)組織。國家機(jī)關(guān)不能擔(dān)任保證人。

　　第四十七條　借款人申請保證擔(dān)保貸款，應(yīng)將具有法人資格的保證人的營業(yè)執(zhí)照副本、有關(guān)證明保證人償債能力的資料及資產(chǎn)負(fù)債材料送農(nóng)業(yè)銀行審查。對上款提供的有關(guān)證明償債能力的資料及資產(chǎn)負(fù)債材料，農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為必要時(shí)，應(yīng)經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)或注冊會計(jì)師對其真實(shí)性進(jìn)行鑒證。

　　第四十八條　保證擔(dān)保貸款申請經(jīng)審查同意后，由農(nóng)業(yè)銀行、借款人和保證人三方簽訂保證擔(dān)保借款合同。合同適用中國農(nóng)業(yè)銀行借款合同制式文本。合同中應(yīng)具有以下有關(guān)保證內(nèi)容的條款：

　　（一）保證人的名稱、地址、開戶銀行及帳號；

　　（二）保證人資信狀況；

　?。ㄈ┍ＷC金額及保證期限；

　　（四）代借款人履行償還貸款本息的方式；

　?。ㄎ澹┐杩钊顺袚?dān)加息等違約責(zé)任；

　　（六）其他保證條款。

　　保證擔(dān)保借款合同須經(jīng)三方當(dāng)事人的法定代表人或者憑法定代表人授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并各加蓋公章或合同專用章。

　　第四十九條　保證人也可另行向農(nóng)業(yè)銀行提交保證書。保證書應(yīng)具備前條所列的保證條款。

　　第五十條　保證人為兩個(gè)以上的，相互之間負(fù)連帶保證責(zé)任，保證人之間約定按份承擔(dān)保證責(zé)任的除外。

　　第五十一條　在保證擔(dān)保借款合同履行期間，如發(fā)生貸款金額、期限等主要事項(xiàng)變更，須經(jīng)保證人書面認(rèn)可。

　　第五十二條　貸款到期后，借款人不履行或不能履行償還貸款本息義務(wù)時(shí)，保證人應(yīng)代為履行并承擔(dān)連帶責(zé)任。

　　第五十三條　如被保證的借款合同被確認(rèn)無效，借款人應(yīng)當(dāng)返回貸款的，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

　　第五十四條　保證人不履行保證條款時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行可依照約定從其帳戶中直接扣收貸款本息及加息，或以借款人、保證人為共同被告向人民法院起訴。

　　第九章　附則

　　第五十五條　按本辦法辦理抵押和保證擔(dān)保貸款所需的公證、鑒證、登記、保險(xiǎn)、估價(jià)、倉貯保管、運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用，由借款人負(fù)擔(dān)。

　　第五十六條　本辦法由農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。各省、市、自治區(qū)、計(jì)劃單列市分行，可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。信用社發(fā)放擔(dān)保貸款可比照本辦法辦理。

　　第五十七條　本辦法自公布之日起執(zhí)行，《中國農(nóng)業(yè)銀行抵押、擔(dān)保貸款暫行辦法》同時(shí)廢止。其他辦法有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。