保險(xiǎn)受益人是人身保險(xiǎn)合同的相關(guān)人，在保險(xiǎn)合同中起著非常重要的作用。它關(guān)系到投保人與被保險(xiǎn)人之間合同的目的、道德取向和價(jià)值判斷。然而，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)受益人的法律規(guī)定不多，理論探討也不多，導(dǎo)致了認(rèn)識(shí)和實(shí)踐上的一些偏差。筆者試圖通過(guò)對(duì)現(xiàn)行法律規(guī)定和相關(guān)理論的完善，以期引起更多有價(jià)值的思考。1、 第三人的約定和變更，是指非合同當(dāng)事人但與合同有接觸的人。第三人合同包括為第三人利益的合同，又稱利他合同和為第三人設(shè)定負(fù)擔(dān)的合同。利他合同，是指?jìng)鶆?wù)人根據(jù)合同當(dāng)事人的約定，向合同當(dāng)事人以外的第三人履行義務(wù)，合同當(dāng)事人仍承擔(dān)其他權(quán)利和義務(wù)的合同。由此可見(jiàn)，第三人受益于合同的履行是利他合同的一個(gè)典型特征。這樣，債權(quán)人與第三人的關(guān)系就成為我們觀察的出發(fā)點(diǎn)。區(qū)分以下兩種情形，明確利他合同的第三人可以隨意變更和不能隨意變更。一是債權(quán)人與第三人之間存在關(guān)系，債權(quán)人是相對(duì)于第三人的債務(wù)人，債務(wù)履行方式由利他合同的債務(wù)人向第三人約定。至此，協(xié)議中關(guān)于債務(wù)履行方式的兩種法律關(guān)系是一致的。這種約定成為當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守的條款，任何一方都不能隨意變更。另一種情況是債權(quán)人與第三人之間不存在債務(wù)關(guān)系。此時(shí)，利他契約成為使第三人獲得純粹利益的契約，債權(quán)人的行為無(wú)疑是贈(zèng)與行為。如果第三人拒絕接受，將與利他合同中的約定相沖突，需要另行調(diào)整。第三人表示接受的，債權(quán)人與第三人之間形成贈(zèng)與合同關(guān)系。我國(guó)《合同法》第一百八十六條第一款規(guī)定：“贈(zèng)與人可以在贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)的權(quán)利轉(zhuǎn)移前撤銷贈(zèng)與”；第二款規(guī)定：“具有社會(huì)公益性和道德義務(wù)性質(zhì)的贈(zèng)與合同，不適用前款規(guī)定因此，在本條第一款情形下，受贈(zèng)人（第三人）能否變更，取決于贈(zèng)與人。第二款情形，受贈(zèng)人（第三人）不得隨意變更。2、 保險(xiǎn)法第二十二條第三款規(guī)定，受益人是投保人或者被保險(xiǎn)人指定的有權(quán)要求保險(xiǎn)金的人。受益人可以是申請(qǐng)人，也可以是申請(qǐng)人以外的人。如果受益人是被保險(xiǎn)人以外的人，壽險(xiǎn)合同具有典型的利他合同特征。本文主要研究這類壽險(xiǎn)合同。與利他合同相比，不難看出，投保人和被保險(xiǎn)人的地位相當(dāng)于債權(quán)人（贈(zèng)與人），保險(xiǎn)人的地位相當(dāng)于債務(wù)人，受益人的地位相當(dāng)于第三人（受贈(zèng)人）。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)受益人的資格沒(méi)有特別限制。自然人、企業(yè)、公司、社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)法人和其他組織都可以成為受益人。國(guó)家機(jī)關(guān)和國(guó)家也可以是受益者。受益人不承擔(dān)任何法律義務(wù)。一般認(rèn)為，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人要求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供能夠提供的證明和資料，確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)和原因。此外，受益人一般不承擔(dān)其他義務(wù)。這是由它的特性決定的。為了促進(jìn)當(dāng)事人充分履行合同，避免不必要的糾紛，應(yīng)當(dāng)注意受益人的權(quán)利。受益人的權(quán)利可以分為兩部分：一是保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)。這是受益人最重要的權(quán)利，沒(méi)有這一權(quán)利，當(dāng)事人就不能實(shí)現(xiàn)合同的目的。另一部分是知情權(quán)，即合同履行的知情權(quán)。這部分權(quán)利是圍繞著保險(xiǎn)索賠的權(quán)利。主要包括：1。知道自己成為受益人的權(quán)利。知情權(quán)喪失受益權(quán)。了解合同當(dāng)事人和其他有關(guān)當(dāng)事人的基本情況的權(quán)利。知道保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、時(shí)間和地點(diǎn)的權(quán)利。本文不作詳細(xì)說(shuō)明。3、 保險(xiǎn)受益人的指定與變更是我國(guó)保險(xiǎn)法中一個(gè)既相互聯(lián)系又相互區(qū)別的概念。所謂指定，是指投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中確定受益人的行為。根據(jù)是否有受益人，指定可分為初始指定和變更指定。根據(jù)被指定人的身份，指定可以分為投保人指定和被保險(xiǎn)人指定。根據(jù)受益人是否可以隨意變更，指定可分為兩類：不可逆指定和可撤銷指定。你知道嗎